最近，本人在《健康界》先后發(fā)表了《如果BAT用“413模式”或?qū)⒅厮芤苿俞t(yī)療?》和《413”移動醫(yī)療模式有哪些優(yōu)勢?》兩篇文章。這兩篇文章經(jīng)媒體和微信朋友轉(zhuǎn)發(fā)后，有不少專家、學(xué)者和朋友留言評論。這些留言評論既有熱情鼓勵支持，也有真誠批評指教。在此，本人深表謝意!并就大家所關(guān)心和擔(dān)心的問題談?wù)勛约旱目捶?。如有不?dāng)，敬請繼續(xù)批評指教，本人也將再次一并回復(fù)。

本人將大家對“413”移動醫(yī)療模式共同關(guān)心和擔(dān)心問題歸納并解釋如下：

1、關(guān)于是否社會資本介入醫(yī)保經(jīng)辦存在逆向選擇的問題?

不少專家、學(xué)者擔(dān)心，社會資本介入醫(yī)保經(jīng)辦，存在逆向選擇問題。本人認(rèn)為，如果由社會資本舉辦的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦非基本醫(yī)療保險(即商業(yè)醫(yī)療保險)，必然存在逆向選擇問題：一方面，身體不好的人更愿參保，而身體好的人不愿參保，因而會加大醫(yī)療保險成本和風(fēng)險;另一方面，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)更青睞身體好且富有的人，而更排斥身體不好且貧窮的人，因而會將更多貧窮的病人推給政府。

不過，“413”移動醫(yī)療模式不會出現(xiàn)逆向選擇問題。理由有二：第一，因為該模式要求商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與競爭經(jīng)辦的是基本健康保險(包括基本醫(yī)療保險、大病保險、預(yù)防保健等保險項目)，而這些保險項目的保費大部分由政府或企業(yè)補貼，參保者個人交的保費很少(現(xiàn)在大病保險個人不用交錢，預(yù)防保健也一直是免費享受)，特困人群還有政府的醫(yī)療救助基金資助參加醫(yī)保。所以無論是身體不好還是身體好的人，無論窮人還是富人，都不存在參不起保和不愿參保(低費和免費的“午餐”沒有誰不愿吃的)問題。事實上基本醫(yī)?，F(xiàn)已全民參加，相信基本健康保險(即社會健康保險)，即便是由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，同樣全民也會參加。第二，因為“413”移動醫(yī)療模式要求，經(jīng)辦基本健康保險的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，只要參保人能按規(guī)定繳納保費，無論參保人的社會地位和身體狀況如何，均不得拒絕簽約，否則政府取消保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦基本健康保險的資質(zhì)。除非保險機(jī)構(gòu)不要經(jīng)辦資質(zhì)，否則不會、也不敢排斥身體不好的窮人。所以，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)不會出現(xiàn)把屬于基本健康保險范圍內(nèi)最花錢的病人推給政府的問題。

2、關(guān)于是否社會資本介入醫(yī)保經(jīng)辦，只能做“鯰魚”，不能起主導(dǎo)作用的問題?

有專家認(rèn)為，社會資本介入醫(yī)保經(jīng)辦，只能做“鯰魚”，不能起主導(dǎo)作用。本人認(rèn)為，中央十八屆三中全會提出的“使市場在配置資源中起決定性作用”，這不僅適合經(jīng)濟(jì)文化領(lǐng)域，同樣適合醫(yī)療健康服務(wù)領(lǐng)域。在該領(lǐng)域，一方面可能通過“政府購買服務(wù)”維護(hù)醫(yī)療服務(wù)的公益性，另一方面可通過市場優(yōu)勝劣汰來提高服務(wù)效率。由政府舉辦的社會醫(yī)保機(jī)構(gòu)直接提供經(jīng)辦服務(wù)，因有根本無法克服的“大鍋飯”機(jī)制，在公平、公正的激烈競爭的市場環(huán)境中就很難勝出。如果由市場優(yōu)勝劣汰就意味著是由市場來主導(dǎo)，而不是由政府來主導(dǎo)。誰是市場中的強(qiáng)者誰就是市場中的“鯰魚”，如果有一群這樣的“鯰魚”，這群“鯰魚”就會成為市場的主導(dǎo)者。政府的責(zé)任：一是監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，二是防止市場壟斷，三是用“購買服務(wù)”來維護(hù)公益性。BAT不僅是互聯(lián)網(wǎng)市場中的“鯰魚”，也是“領(lǐng)頭羊”。在互聯(lián)網(wǎng)市場中并不非要政府舉辦一家或幾家比BAT更強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，來主導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，才能讓互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展得更好。“413”移動醫(yī)療模式期待有更多像BAT等“鯰魚”和“領(lǐng)頭羊”來引領(lǐng)未來的移動互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療行業(yè)。

3、關(guān)于是否現(xiàn)行大病保險的經(jīng)辦成本和效率，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)甚至不如社會保險機(jī)構(gòu)的問題?

有專家認(rèn)為，我國現(xiàn)行的大病保險經(jīng)辦，商保的管理成本和效率甚至不如社保。本人認(rèn)為，這個問題目前是有可能存在的，但必須認(rèn)真分析目前存在這一問題的原因。導(dǎo)致這一問題的主要原因：第一，因現(xiàn)在的大病保險全國普遍是由當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)保險機(jī)構(gòu)單獨經(jīng)辦或與當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合經(jīng)辦，只要該商業(yè)保險機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣３至己藐P(guān)系，而且保費不出現(xiàn)嚴(yán)重入不敷出現(xiàn)象，該保險機(jī)構(gòu)就能長期經(jīng)辦下去。只要是壟斷經(jīng)辦，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)也會像社會醫(yī)保機(jī)構(gòu)一樣的成本高、效率低。第二，我國的醫(yī)保管理體制一直是管辦不分，社會醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與醫(yī)保行政主管部門是親密的“父子”關(guān)系，而商業(yè)保險機(jī)構(gòu)與醫(yī)保行政主管部門沒有這種關(guān)系。為了不讓大病保險這塊來之不易的“蛋糕”得而復(fù)失，也許商業(yè)保險機(jī)構(gòu)不得不公開或私下承擔(dān)社會醫(yī)保機(jī)構(gòu)及其行政主管部門“父子”的單位甚至個人不合理的費用支出。這也會加大商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的運行成本。

“413”移動醫(yī)療模式是主張，由誰來經(jīng)辦大病保險并不需要政府來確定，而是由參保人自己“用腳投票”，而且保費是采用“錢跟人走”的方式，參保人選擇哪家保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，保費就交給哪家保險機(jī)構(gòu)。這樣，這些商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，只需對參保人負(fù)責(zé)，無需去討好醫(yī)保行政主管部門和社會醫(yī)保機(jī)構(gòu)。這樣，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦大病保險的成本就會降下來，效率就會升上去。

4、關(guān)于是否醫(yī)療保險一旦交給市場，會出現(xiàn)賠錢的買賣沒有人做，而政府補貼的難度又很大的問題?

有專家認(rèn)為，如果醫(yī)療保險一旦交給市場，會出現(xiàn)賠錢的買賣沒有人做，而政府補貼就是個難度很大的技術(shù)活兒。本人認(rèn)為，如果采用一般的商業(yè)醫(yī)療保險模式出現(xiàn)此問題是必然的;但如果采用“413”移動醫(yī)療模式，這個問題也許不復(fù)存在。理由是：第一，現(xiàn)在的社會醫(yī)?；?，在全國普遍存在騙保和過度服務(wù)的情況下，仍有大量結(jié)余。“413”移動醫(yī)療模式能最有效的遏制騙保和過度服務(wù)，從而大幅度降低服務(wù)成本，那么就能讓保險機(jī)構(gòu)有更大的保險利潤空間，這就更能保證大多數(shù)保險機(jī)構(gòu)有錢可賺。只要有錢可賺，就不會有保險機(jī)構(gòu)不愿干這活。當(dāng)然，管理不善的保險機(jī)構(gòu)也可能會沒有利潤，甚至因嚴(yán)重虧損而倒閉，這屬于正常的市場優(yōu)勝劣汰現(xiàn)象。只要有大多數(shù)保險機(jī)構(gòu)有錢可賺，市場就能正常運轉(zhuǎn)。第二，如果在公平、公平競爭條件下，大多數(shù)，甚至所有的保險機(jī)構(gòu)都沒有保險利潤，都不賺錢，這就說明，給保險機(jī)構(gòu)的保費標(biāo)準(zhǔn)確實過低，需要將政府或企業(yè)的保費補貼標(biāo)準(zhǔn)，以及個人繳納的保費標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。不同的人群(如老年人、成年人和未成年人)保費標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整幅度也會有所不同。應(yīng)當(dāng)說這種政府補貼方法操作難度不是太大。當(dāng)然也需要做很仔細(xì)的財政補貼方案。

5、關(guān)于我國醫(yī)保應(yīng)如何學(xué)習(xí)鑒借國外的先進(jìn)管理體制，從而提高管理效率的問題?

有專家認(rèn)為，我國醫(yī)保應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒德國等國家的管理體制。本人非常贊同這種觀點，因為德國的醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)都是獨立于政府，而且是互相競爭的非營利性組織，政府部門只負(fù)責(zé)監(jiān)督和宏觀調(diào)控，并不像我國，更多的是政府包辦和獨家壟斷。應(yīng)當(dāng)說，這完全符合“413”移動醫(yī)療模式的需要。

綜上所述，專家和朋友們所擔(dān)心的問題，在普通的商業(yè)醫(yī)療(健康)保險運作模式中是存在的：而在“413”移動醫(yī)療模式中不復(fù)存在，因為“413”移動醫(yī)療模式是特殊的商業(yè)(市場)運作模式。