代表委員建言消費者金融安全

理財機構(gòu)“卷款”跑路、存款變保險、明知詐騙賬戶卻仍難阻匯款……如今消費者的金融安全正在遭遇挑戰(zhàn)。兩會期間，代表委員就金融安全問題建言獻策。

提醒儲戶 理財“貓膩”多莫貪小便宜

“隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，各類金融消費糾紛也日益增多，侵犯金融消費者合法權(quán)益問題凸顯。”全國人大代表、人民銀行濟南分行行長楊子強說，“一些金融機構(gòu)為逐利，經(jīng)常觸碰法律底線，有些從業(yè)人員甚至與不法分子勾結(jié)進行金融詐騙，社會危害不可小視。”

全國政協(xié)委員、華東師范大學(xué)國際金融研究所所長黃澤民認為：“現(xiàn)在金融進入泛資管時代，有沒有經(jīng)營資質(zhì)的機構(gòu)都開始幫人管錢。一些第三方理財機構(gòu)本沒有從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)，在超市門口支個攤就開始攬客，做不下去就卷款跑路，給金融安全帶來不小的隱患。”

與此同時，即便是正規(guī)的銀行也頻繁出現(xiàn)存單變保單、理財產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)等亂象。“這不僅給廣大儲戶帶來經(jīng)濟損失，而且對銀行信譽也帶來不良影響，銀行內(nèi)控方面有待加強。”全國政協(xié)委員、建設(shè)銀行行長張建國說。

全國政協(xié)委員、人民銀行副行長潘功勝表示，人民銀行和銀監(jiān)會應(yīng)督促商業(yè)銀行進一步加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，強化內(nèi)部督察，配合公安等部門依法打擊金融犯罪和金融詐騙。

“金融消費者也需提高警惕，不要貪小，為了贈的兩桶油就把幾萬元交給沒有資質(zhì)的理財機構(gòu)；也不要貪大，為了高收益理財變成保單。”黃澤民委員說。

銀行帶動 更多金融機構(gòu)參與降低損失

危害消費者金融安全的不僅有內(nèi)控不嚴帶來的風(fēng)險，有時還有外部欺詐。近年來電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等案件頻發(fā)，花樣翻新，受害人一旦匯出錢往往很難追回。公安部提供的數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年電信詐騙涉案金額已突破百億元。

“銀行是客戶金融安全的最后一道屏障。”全國政協(xié)委員、中國建設(shè)銀行原監(jiān)事長謝渡揚表示，“銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方面已具備相當?shù)南到y(tǒng)、機構(gòu)和人才基礎(chǔ)，可以利用數(shù)據(jù)挖掘和分析探索大數(shù)據(jù)防范電信詐騙匯款。”工行已于2013年底研發(fā)投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)，這是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數(shù)據(jù)合作。截至1月末，工行成功堵截電信詐騙9848起，為客戶避免資金損失1.55億元。不過，出于成本考慮，這類系統(tǒng)并未在其他銀行推廣，受騙人在這家銀行匯款受阻換一家銀行匯款成功的情況時有發(fā)生。因此，要想更大范圍降低受害人的資金損失，還需要更多的金融機構(gòu)參與進來。

“出于加強風(fēng)險把控、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、改進客戶服務(wù)的要求，銀行業(yè)對發(fā)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用有相當?shù)木o迫感。”謝渡揚委員建議，可考慮將銀行業(yè)作為開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重點試點行業(yè)，率先啟動，以此帶動和推動大數(shù)據(jù)應(yīng)用在我國的發(fā)展。

規(guī)范服務(wù) 金融消費維權(quán)亟須專門法規(guī)

近年來，金融服務(wù)質(zhì)量應(yīng)達到何種標準、服務(wù)費用如何收取，以及金融消費者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、自主選擇權(quán)、求償權(quán)等如何保障等問題，成為金融消費供求雙方爭議的焦點。

全國人大代表、工行江西分行行長倪百祥認為，解決這些爭議的關(guān)鍵在于完善金融消費權(quán)益保護法律制度，對這些問題作出明確規(guī)定，規(guī)范金融服務(wù)行為。

楊子強代表認為，目前，“一行三會”開展金融消費權(quán)益保護工作主要依據(jù)一些規(guī)范性文件，法律層級低，難以對侵害金融消費權(quán)益的行為給予有力威懾。“雖然2013年修訂的《消費者權(quán)益保護法》明確了銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當承擔(dān)的部分義務(wù)，但不能滿足金融消費權(quán)益保護的特殊需求。如購買銀行理財產(chǎn)品的消費者是否能受該法保護沒有明確；對個人金融信息保護缺乏可執(zhí)行的具體標準等。

楊子強代表建議，應(yīng)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度框架下，由人民銀行金融消費權(quán)益保護局牽頭，組織“三會”金融消費權(quán)益保護部門起草制定統(tǒng)一的金融消費權(quán)益保護指引，將“金融消費權(quán)益保護法”的立法目標、基本原則和重要內(nèi)容通過保護指引的方式先確定下來，為“一行三會”開展金融消費權(quán)益保護工作提供制度依據(jù)。