3月3日電面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、工業(yè)4.0、共享經(jīng)濟(jì)等宏觀新趨勢(shì)的沖擊，以及大量用戶交易帶來(lái)的金融數(shù)據(jù)爆發(fā)式增長(zhǎng)，金融業(yè)尤其是傳統(tǒng)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的難度呈幾何倍數(shù)上升，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，則可能導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂。

在此形勢(shì)的驅(qū)動(dòng)下，百度云與民生銀行積極達(dá)成合作。通過(guò)百度云在人工智能(AI)、大數(shù)據(jù)(Big Data)、云計(jì)算(Cloud Computing)ABC領(lǐng)域里強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為民生銀行提供其信貸企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警服務(wù)，首次實(shí)現(xiàn)云服務(wù)在股份制銀行核心的貸后管理和信貸決策等領(lǐng)域的探索，并首次提出了大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工具體系，旨在有效提高銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

ABC時(shí)代，傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需要更多支持

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)大力發(fā)展，包括政務(wù)部門、大型企業(yè)、中小企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)企業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)都在積極擁抱云計(jì)算，大量的交易互動(dòng)發(fā)生在云上，使得金融場(chǎng)景及數(shù)據(jù)呈井噴式增長(zhǎng)。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)在近期發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)。因此，在“十三五”期間，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)融合有望切實(shí)落地。

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力是金融業(yè)的核心本質(zhì)，能否更好的建立業(yè)務(wù)評(píng)審策略并有效監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)決定了未來(lái)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)空間。在新形勢(shì)下，傳統(tǒng)風(fēng)控方式將難以適應(yīng)，大量外部交易數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)、社會(huì)評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)控模型建立來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。而百度作為全球最大的中文搜索引擎服務(wù)商，在ABC領(lǐng)域有雄厚的技術(shù)力量和海量的外部數(shù)據(jù)，可以說(shuō)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

民生銀行作為一個(gè)極度注重社會(huì)責(zé)任和技術(shù)創(chuàng)新的銀行，此次與百度云的合作，便是股份制銀行首次將云服務(wù)使用到核心的貸后管理和信貸決策領(lǐng)域，無(wú)論從金融業(yè)本身以及云計(jì)算的發(fā)展來(lái)說(shuō)，都具有劃時(shí)代的意義。

百度云發(fā)揮ABC優(yōu)勢(shì)，助力民生銀行在數(shù)據(jù)浪潮中平穩(wěn)航行

百度云作為國(guó)內(nèi)ABC領(lǐng)域的技術(shù)大拿，早在2016年9月，便與國(guó)家開發(fā)銀行信息科技局在ABC及互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域展開了深度合作。合作借助百度的人工智能技術(shù)解構(gòu)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，幫助國(guó)家開發(fā)銀行科技局創(chuàng)建更具時(shí)效性和系統(tǒng)性的分析工具，結(jié)合國(guó)家開發(fā)銀行的金融策略及經(jīng)驗(yàn)，探索“人工智能”在傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域的創(chuàng)新科技。

在此次合作中，百度云從對(duì)民生銀行新增授信企業(yè)和在授信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理出發(fā)，發(fā)揮百度云的大數(shù)據(jù)的收集、分析和計(jì)算建模能力優(yōu)勢(shì)，將海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，關(guān)聯(lián)目標(biāo)企業(yè)，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型判斷產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，通過(guò)百度云BOS服務(wù)和API對(duì)接銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行授信企業(yè)具有前瞻性和全面性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力。后續(xù)還計(jì)劃將擴(kuò)展到信貸評(píng)審、項(xiàng)目評(píng)審乃至營(yíng)銷等多個(gè)領(lǐng)域。

據(jù)了解，該項(xiàng)目在1月13日已經(jīng)完成了一期的產(chǎn)品研發(fā)并正式在民生銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線，同時(shí)極快的實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和可復(fù)制，在與民生銀行達(dá)成合作后，百度云又快速與浙江省最大的民營(yíng)擔(dān)保公司之一溫州中新力合征信服務(wù)股份有限公司簽訂合作協(xié)議，目前已經(jīng)完成對(duì)接并已經(jīng)上線。

大數(shù)據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系是百度云區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的一個(gè)專有金融服務(wù)能力，在未來(lái)，大中小銀行、券商、資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司、征信公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等涉及企業(yè)信貸或資產(chǎn)管理領(lǐng)域業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)均可享受到此項(xiàng)獨(dú)特的云服務(wù)。隨著更多金融機(jī)構(gòu)與百度云的深度合作，金融風(fēng)控工作將得到強(qiáng)大的技術(shù)支持和可靠保障，為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向更穩(wěn)健的未來(lái)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

超大規(guī)模的數(shù)據(jù)處理能力

系統(tǒng)每天需要全網(wǎng)掃面并處理PB級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)?；诎俣仍坪桶俣却竽X遍布全國(guó)的機(jī)房以及超強(qiáng)的計(jì)算能力，我們使用百度云天算平臺(tái)能對(duì)這些海量的信息進(jìn)行及時(shí)、全面的計(jì)算與處理，讓任何的蛛絲馬跡無(wú)所遁形。

頂尖的自然語(yǔ)言處理能力

面對(duì)海量的全網(wǎng)數(shù)據(jù)，能否準(zhǔn)確、高效地理解這些信息，并提取出風(fēng)控模型需要的信息，是非常關(guān)鍵的一步。借助百度云天智平臺(tái)的感知API,可以及時(shí)、快速地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行自然語(yǔ)言處理，為進(jìn)一步的數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。

超強(qiáng)的機(jī)器學(xué)習(xí)能力和企業(yè)畫像能力

憑借著百度云以及百度大腦上的PaddlePaddle、BML、Spark等優(yōu)秀的平臺(tái)，百度自主研發(fā)出了基于全網(wǎng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型和企業(yè)畫像服務(wù)。上游經(jīng)過(guò)預(yù)處理的數(shù)據(jù)結(jié)合該預(yù)警模型以及企業(yè)畫像數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，最終輸出目標(biāo)企業(yè)的評(píng)分和風(fēng)控畫像，提供給下游的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。

百度云企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)’對(duì)外提供了離線推送(BOS)和在線查詢(HTTP API)兩種方式的數(shù)據(jù)接口，并且使用HTTPS協(xié)議來(lái)加密傳輸過(guò)程，有效地保障了數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩浴?/p>

百度云和百度大腦優(yōu)秀的計(jì)算能力、自然語(yǔ)言處理能力以及機(jī)器學(xué)習(xí)能力，為‘百度云企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)’鑄造了堅(jiān)強(qiáng)的基石，為客戶能準(zhǔn)確及時(shí)獲取業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息并有效地控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供了有力的保障。

這是一次百度AI技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的驚艷碰撞，它幫我們揭開了Fintech的神秘一角，也幫我們拉開了AI技術(shù)與金融業(yè)務(wù)大融合的時(shí)代序幕。