在國(guó)際上，征信社會(huì)的主要模式有兩種，一是美式的，即征信數(shù)據(jù)采集與管理主要由專業(yè)的企業(yè)完成，政府負(fù)責(zé)規(guī)則制定與監(jiān)管；另一種是歐式的，主要是政府主導(dǎo)制。無(wú)論是從人數(shù)、數(shù)據(jù)規(guī)模還是現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，我國(guó)采取前者較為適宜。

央行最近發(fā)文，要求騰訊征信、芝麻信用等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。這是為我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)征信社會(huì)建設(shè)所做的必要準(zhǔn)備。

征信社會(huì)到底是什么？首先，不能簡(jiǎn)單將其理解為：有了信用，就改變了傳統(tǒng)社會(huì)里“一手交錢一手交貨”的交易模式。在一個(gè)較為完善的征信社會(huì)里，一個(gè)人的征信信息包括幾方面：一是基本的住址、身份信息，以及與銀行有關(guān)的借貸、銀行卡、消費(fèi)等信息與記錄；二是一些與其在公共場(chǎng)所行為有關(guān)的信息，比如有無(wú)逃票，有無(wú)明顯的行為不端等；第三主要就是與法律相關(guān)的，有無(wú)案底等。

征信社會(huì)的目的，不僅是為了讓個(gè)人獲得信用，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代享受到更多的交易方式，得到更多授信，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步深化的必然要求。須知，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然是法治經(jīng)濟(jì)，其內(nèi)在的契約精神決定了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的個(gè)體一定要守規(guī)則，如果不守規(guī)則那就是單次博弈，不僅為其他人帶來(lái)了更多交易成本，而且破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的秩序，更有甚者，還敗壞了市場(chǎng)風(fēng)氣與社會(huì)道德。建立了征信社會(huì)，就對(duì)這些個(gè)人與企業(yè)有了硬約束，這次犯事，下次再想犯同樣的破壞規(guī)則之事就很難了，因?yàn)橐呀?jīng)被記錄在案。

我國(guó)的征信社會(huì)正在穩(wěn)步推進(jìn)，信息采集可以請(qǐng)具有一定專業(yè)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)來(lái)一起進(jìn)行，政府提供規(guī)則與監(jiān)管。之后，對(duì)于一些基本的個(gè)人信息查詢，比如信貸記錄等，政府可以為個(gè)人提供免費(fèi)的查詢服務(wù)。而對(duì)于一些高級(jí)信息的查詢，由企業(yè)在合法的情況下，提供收費(fèi)的查詢服務(wù)。

還必須指出的是，征信社會(huì)是多層次的，除了完善個(gè)人與企業(yè)的相關(guān)信息以外，也必須要重視各級(jí)政府的征信情況，完善這方面的信息。只有一個(gè)多層次的征信信息采集與管理，才能建立一個(gè)完善的現(xiàn)代征信社會(huì)。