近年來,我國(guó)逐步形成了包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行以及外資銀行、合資銀行在內(nèi)的多層次銀行體系,各類銀行機(jī)構(gòu)在各自領(lǐng)域發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、各顯神通。中小銀行特別是廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受益于二三線城市和農(nóng)村金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展、居民增收勢(shì)頭迅猛,擁有當(dāng)?shù)卣純?yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和客戶群體以及當(dāng)?shù)卣闹С趾蛧?guó)家扶持等諸多優(yōu)勢(shì),但同時(shí)也面臨一些市場(chǎng)、業(yè)務(wù)和IT建設(shè)上的困難。銀銀平臺(tái)作為興業(yè)銀行與同業(yè)合作的特色品牌,針對(duì)上述中小銀行的實(shí)際情況推出了涵蓋業(yè)務(wù)合作和IT建設(shè)的金融云服務(wù)方案,力求整合自身資源,為廣大中小合作銀行提供全面金融服務(wù)解決方案,與合作伙伴共成長(zhǎng)。
提供全方位金融服務(wù)解決方案
興業(yè)銀行致力于成為中小金融機(jī)構(gòu)銀行服務(wù)的專業(yè)提供商,銀銀平臺(tái)金融云服務(wù)經(jīng)過近幾年來發(fā)展,成功地為中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供了一條新的低成本、可持續(xù)、符合其發(fā)展需要的信息化建設(shè)選擇途徑。興業(yè)銀行的“面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融云服務(wù)平臺(tái)建設(shè)及應(yīng)用推廣”項(xiàng)目被列入國(guó)家2014年云計(jì)算工程,并獲得2014年中央財(cái)政戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金支持。
金融云服務(wù)通過構(gòu)建基礎(chǔ)資源架構(gòu),突破異構(gòu)虛擬化、分布式海量存儲(chǔ)、大規(guī)模資源調(diào)度與管理等云計(jì)算關(guān)鍵技術(shù),建設(shè)服務(wù)營(yíng)運(yùn)、服務(wù)管理、開發(fā)部署和運(yùn)維管理平臺(tái),解決服務(wù)計(jì)量、應(yīng)用開發(fā)和自動(dòng)化部署和運(yùn)維一體化等關(guān)鍵技術(shù)問題,構(gòu)建完善的金融云產(chǎn)品平臺(tái)。金融云服務(wù)平臺(tái)提供的可定制、可擴(kuò)展的多租戶金融服務(wù),有利于提高金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心資源利用率,減少系統(tǒng)建設(shè)成本和運(yùn)維管理負(fù)擔(dān),助力眾多中小金融機(jī)構(gòu)提升精細(xì)化管理水平,加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐,應(yīng)對(duì)日益迫近的利率市場(chǎng)化和金融脫媒化挑戰(zhàn)。同時(shí),也將促進(jìn)各類金融產(chǎn)品更加高效地向國(guó)內(nèi)三、四線城市及廣大農(nóng)村地區(qū)輸送,更廣泛地滿足城鄉(xiāng)金融需求。
目前,該平臺(tái)可支持300家中小金融機(jī)構(gòu)科技輸出、財(cái)富管理和支付結(jié)算等金融服務(wù)需求 。
成為中小銀行的“賢內(nèi)助”
作為同業(yè)合作的倡導(dǎo)者和實(shí)踐者,興業(yè)銀行在多年來服務(wù)各類金融同業(yè)的基礎(chǔ)上,總結(jié)和提煉出股份制商業(yè)銀行開展銀銀業(yè)務(wù)合作的可行性、必要性和進(jìn)行創(chuàng)新合作的方向。主推金融云服務(wù)是興業(yè)銀行“寓義于利”社會(huì)責(zé)任實(shí)踐方式的體現(xiàn)之一,可以幫助中小銀行快速發(fā)展。其特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
產(chǎn)品研發(fā)更加順暢。中小銀行在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在較高的準(zhǔn)入門檻和資格限制,如第三方存管、基金、外匯業(yè)務(wù)、貴金屬交易、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)等,同時(shí),中小銀行研發(fā)能力也普遍較弱。興業(yè)銀行可在監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許的框架內(nèi),積極發(fā)展各項(xiàng)代理業(yè)務(wù),中小銀行也可借此彌補(bǔ)自身產(chǎn)品線不足,拓展?jié)撛诳蛻?,鞏固客戶基礎(chǔ),分享為客戶服務(wù)價(jià)值鏈中的重要部分,改善銀行自身的財(cái)務(wù)收入結(jié)構(gòu)。
IT系統(tǒng)建設(shè)更省錢,運(yùn)營(yíng)更可靠。麻雀雖小五臟俱全,商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)投入所需成本巨較大,研發(fā)難度較高,如系統(tǒng)、各類業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等,中小銀行依靠自身力量難以研發(fā),也難以承受研發(fā)成本,無法跟隨日新月異的金融產(chǎn)品創(chuàng)新腳步。興業(yè)銀行經(jīng)歷了由地區(qū)性銀行到全國(guó)性上市銀行的發(fā)展歷史,IT系統(tǒng)建設(shè)也隨業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷變革,更能理解中小銀行各階段的IT建設(shè)需求,能夠通過系統(tǒng)集成、軟件租賃、代理接入等方式為中小銀行提供各種IT建設(shè)服務(wù)。
興業(yè)銀行依托自身IT運(yùn)行維護(hù)多年積累的寶貴經(jīng)驗(yàn),采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建立IT操作流程和組織架構(gòu),按照信息化、流程化、制度化和專業(yè)化四個(gè)方向,不斷提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力,建立高效、安全、可靠的IT運(yùn)行維護(hù)服務(wù)體系,確保金融云安全、穩(wěn)定、可靠地提供服務(wù),為中小金融機(jī)構(gòu)提供從咨詢、開發(fā)、實(shí)施、維護(hù)到支持的一站式IT服務(wù),為中小銀行的信息系統(tǒng)安全、可靠運(yùn)行保駕護(hù)航。
渠道網(wǎng)絡(luò)更加通暢。中小銀行大多網(wǎng)絡(luò)局限于其所在地域,服務(wù)難以延伸至所在地之外的區(qū)域,且服務(wù)渠道單一,以柜面為主,鮮有網(wǎng)銀、電話銀行等渠道。近年來眾多中小銀行紛紛開始跨區(qū)域設(shè)立機(jī)構(gòu),但仍然難以在短時(shí)間內(nèi)形成健全網(wǎng)絡(luò)。股份制銀行可利用業(yè)已建成的全國(guó)各主要經(jīng)濟(jì)中心城市和省會(huì)城市的骨干網(wǎng)絡(luò)與中小銀行的區(qū)域網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合,形成覆蓋全國(guó)的龐大服務(wù)網(wǎng)絡(luò),為興業(yè)銀行客戶和中小銀行客戶提供服務(wù)。
示范效果更加典型。股份制銀行在其成立初期也經(jīng)歷過地方性銀行發(fā)展階段,經(jīng)過多年發(fā)展,已普遍在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)建設(shè)、業(yè)務(wù)管理等方面走在國(guó)內(nèi)銀行前列,其在發(fā)展過程中積累的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)、技術(shù)、文化、流程對(duì)于中小銀行具有極高的借鑒價(jià)值,可以作為可輸出的產(chǎn)品向中小銀行傳導(dǎo),中小銀行在發(fā)展壯大過程中也需要吸收先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)避免走彎路和重復(fù)建設(shè)。
成就國(guó)內(nèi)最大的金融服務(wù)平臺(tái)
興業(yè)銀行近年來在銀銀合作領(lǐng)域進(jìn)行了積極、有益探索,把銀銀合作作為一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)門類開展經(jīng)營(yíng),從2005年推出的柜面通業(yè)務(wù)發(fā)展到目前支付結(jié)算、財(cái)富管理、科技管理服務(wù)輸出、培訓(xùn)交流等八大業(yè)務(wù)板塊,形成了完整專業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)體系;在上海建立銀行合作中心,專職負(fù)責(zé)銀行類客戶的拓展和服務(wù);打造銀銀業(yè)務(wù)合作品牌——銀銀平臺(tái)。經(jīng)過多年耕耘,銀銀平臺(tái)取得豐碩成果:截至2015年3月末,銀銀平臺(tái)簽約合作銀行達(dá)到579家,聯(lián)網(wǎng)上線銀行達(dá)到478家;柜面代理結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大,聯(lián)網(wǎng)銀行達(dá)267家,連結(jié)網(wǎng)點(diǎn)33000多個(gè);已與國(guó)內(nèi)240家商業(yè)銀行簽約提供信息系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)維服務(wù),并已落地實(shí)施107家。并且,銀銀平臺(tái)也在國(guó)內(nèi)金融行業(yè)形成了廣泛影響,贏得監(jiān)管部門、合作銀行和社會(huì)各界的高度認(rèn)可,先后獲得“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”2009年亞洲最佳同業(yè)合作銀行獎(jiǎng)、《亞洲銀行家》雜志2008年中國(guó)區(qū)銀行及企業(yè)支付服務(wù)成就獎(jiǎng),《銀行家》雜志2008年度、2010年度金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)(中小銀行服務(wù)案例、村鎮(zhèn)銀行服務(wù)案例)、2011年度金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)(理財(cái)門戶)、2012年中國(guó)人民銀行頒發(fā)銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)(興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)項(xiàng)目)、2013度最佳理財(cái)銀行獎(jiǎng)和最佳線上理財(cái)平臺(tái)、2014年度最佳銀銀合作銀行、2014年度最具成長(zhǎng)性互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品和2014年度創(chuàng)新現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)。興業(yè)銀行作為唯一一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)首批加入中國(guó)銀監(jiān)會(huì)設(shè)立的銀行業(yè)信息科技外包合作組織,并擔(dān)任理事會(huì)成員。
銀銀平臺(tái)金融云服務(wù)經(jīng)過近年來發(fā)展,成功地為中小銀行提供了一條新的低成本、可持續(xù)、符合其發(fā)展需要的信息化建設(shè)選擇途徑,已在國(guó)內(nèi)產(chǎn)生較大的社會(huì)影響。銀銀平臺(tái)金融云服務(wù)已成為興業(yè)銀行踐行綠色金融、承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要途徑,通過銀銀平臺(tái)云服務(wù)全面提升了中小銀行科技治理水平和經(jīng)營(yíng)管理水平,避免了信息系統(tǒng)的重復(fù)建設(shè),節(jié)約了社會(huì)資源;并實(shí)現(xiàn)先進(jìn)金融產(chǎn)品向三、四線城市及廣大農(nóng)村地區(qū)的輸送,構(gòu)建服務(wù)于新農(nóng)村金融體系建設(shè)的路徑,推動(dòng)了中小銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和發(fā)展。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松曾形象地解讀興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)金融云服務(wù)的社會(huì)價(jià)值——“當(dāng)一位青海的老太太通過銀銀平臺(tái)購買到興業(yè)銀行的優(yōu)秀理財(cái)產(chǎn)品,這就是中國(guó)金融深化最真實(shí)的腳步”。