9月24日，由全球最大征信機(jī)構(gòu)益博睿(Experian)主辦的“大數(shù)據(jù)實(shí)踐與創(chuàng)新”的高端閉門(mén)研討會(huì)在京舉行，普惠金融及愛(ài)錢(qián)進(jìn)創(chuàng)始合伙人董祺受邀出席并發(fā)表主旨演講，出席大會(huì)發(fā)言的嘉賓還有中國(guó)人民銀行征信中心研發(fā)部總經(jīng)理李連三先生和中國(guó)民生銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人。大會(huì)上，董祺表示，公民征信體系缺位，大數(shù)據(jù)將在P2P網(wǎng)貸整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條發(fā)揮驅(qū)動(dòng)作用， 同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)尚未普及下，P2P公司更應(yīng)該堅(jiān)持O2O模式，腳踏實(shí)地完成個(gè)人信用數(shù)據(jù)征集，來(lái)更高效、更全面、更精準(zhǔn)地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)決策。

董祺介紹，P2P網(wǎng)貸發(fā)展的核心在于做傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)覆蓋不到的區(qū)域，兩大關(guān)鍵即在于—小額分散的借貸標(biāo)準(zhǔn)以及無(wú)抵押的信用貸款模式，這兩者都建立在數(shù)據(jù)集市和大數(shù)據(jù)決策分析的基礎(chǔ)上。

首先體現(xiàn)在小額分散上，小額信用貸款直觀特征是借款客戶(hù)數(shù)量龐大，個(gè)人信用數(shù)據(jù)龐雜。“這種情況下，完全依賴(lài)線下盡職調(diào)查的傳統(tǒng)信用審核成本過(guò)高，需要類(lèi)似國(guó)外信貸工廠的模式，搜集借款客戶(hù)帶有個(gè)人信用標(biāo)簽的各類(lèi)特征數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)模型，用量化評(píng)估的手段進(jìn)行自動(dòng)化的歸類(lèi)、分析與決策，提升審批效率，同時(shí)降低人工操作帶來(lái)的誤差。”董祺表示。

除了小額分散，專(zhuān)注于無(wú)抵押個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是P2P區(qū)別于銀行業(yè)務(wù)的第二大特征，在董祺看來(lái)，個(gè)人信用評(píng)估建立在針對(duì)目標(biāo)群體的行為特征與個(gè)體信息的信用數(shù)據(jù)累積上，而目前互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)應(yīng)用于信用評(píng)估尚不完全成熟，需要P2P公司采取相對(duì)“重”的經(jīng)營(yíng)模式去做一些線下盡職調(diào)查，這也是普惠金融為何投入大量精力建設(shè)龐大線下門(mén)店并堅(jiān)持O2O模式的原因。“但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，未來(lái)每個(gè)人吃穿住行都會(huì)在線上留下痕跡，而在公民信用體系尚未建立前提下，需要將這些痕跡數(shù)據(jù)化，通過(guò)分析這些個(gè)人行為數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估潛在信用風(fēng)險(xiǎn)并構(gòu)建數(shù)據(jù)集市、不斷完善基于個(gè)人信用的大數(shù)據(jù)體系。這就是大數(shù)據(jù)在社會(huì)征信上的現(xiàn)實(shí)作用，實(shí)現(xiàn)這一技術(shù)后，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)生本質(zhì)的影響。”

益博睿(Experian)大中華區(qū)總裁姚誠(chéng)彰在會(huì)上也表達(dá)了同樣觀點(diǎn)，在他看來(lái)，未來(lái)包括電商平臺(tái)、社交媒體、搜索引擎以及不斷公開(kāi)化的電子銀行業(yè)務(wù)，在信息交互流動(dòng)中都將不斷產(chǎn)生帶有個(gè)人信用標(biāo)簽的數(shù)據(jù)。把這些數(shù)據(jù)累積下來(lái)并通過(guò)系統(tǒng)化的決策引擎過(guò)濾，將為包括P2P網(wǎng)貸在內(nèi)的平臺(tái)提供更自動(dòng)化、覆蓋更廣的信息決策服務(wù)。

值得注意的是，愛(ài)錢(qián)進(jìn)母公司-普惠金融在年初便是國(guó)內(nèi)首家與益博睿建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并引進(jìn)其決策引擎的P2P小微信貸公司。雙方在小微信貸數(shù)據(jù)模型、信用數(shù)據(jù)決策分析以及個(gè)人信用評(píng)分上全面合作。

董祺對(duì)其大會(huì)發(fā)言作總結(jié)闡述表示，P2P網(wǎng)貸的大數(shù)據(jù)應(yīng)用有三個(gè)方向：積累數(shù)據(jù)、確定維度進(jìn)行數(shù)據(jù)過(guò)濾、每一類(lèi)數(shù)據(jù)固化到對(duì)應(yīng)的個(gè)人信用特征。因此，大數(shù)據(jù)不是簡(jiǎn)單的把數(shù)據(jù)堆積在一起，而是一種思維方式，一種發(fā)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系以及數(shù)據(jù)背后隱藏的信息的能力與高效解決個(gè)人信用評(píng)估的方式。同時(shí)，從普惠金融的角度看，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用與以此為基礎(chǔ)的服務(wù)優(yōu)化，也將有利于打破傳統(tǒng)金融信息壁壘，使金融服務(wù)觸及每一個(gè)社會(huì)角落。