說到大數(shù)據(jù)應用所帶來的顛覆性變革,沒有一個行業(yè)比金融行業(yè)更加明顯。從客戶畫像到精準營銷,從風險管控到運營優(yōu)化,幾乎所有的業(yè)務環(huán)節(jié)都與大數(shù)據(jù)息息相關(guān)。不過,金融機構(gòu)在尋求全面釋放數(shù)據(jù)價值的過程并非一帆風順,他們不僅缺乏在大數(shù)據(jù)治理上的經(jīng)驗積累,同樣也缺少強有力的大數(shù)據(jù)解決方案。

在金融行業(yè)扎根多年的華為正在通過與生態(tài)伙伴的合作,試圖為金融行業(yè)借助大數(shù)據(jù)應用、實現(xiàn)顛覆性變革提供幫助。如今,包括招商銀行、交通銀行等在內(nèi)的多家金融機構(gòu),已經(jīng)通過華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案的部署,構(gòu)建起智慧大數(shù)據(jù)平臺,進而實現(xiàn)智能化營銷、智能化運營、智能化風控等,推動金融整體產(chǎn)業(yè)和運營模式的改變。

金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應用迫在眉睫

數(shù)據(jù)管理難題凸顯

美國銀行的一份調(diào)查研究指出,銀行每創(chuàng)收100萬美元,會平均產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù),業(yè)務數(shù)據(jù)量高踞各行業(yè)之首,遠超緊隨其后的電信、保險和能源行業(yè)。畢馬威中國也在相關(guān)報告中表示,由于數(shù)據(jù)的相對高質(zhì)量和行業(yè)性質(zhì),銀行業(yè)已經(jīng)是大數(shù)據(jù)工作涉獵最多的領(lǐng)域之一;展望未來,大數(shù)據(jù)將成為銀行業(yè)的核心動能。

事實上,不止是數(shù)據(jù)量的增加倒逼銀行業(yè)加速推進大數(shù)據(jù)應用。為了順應監(jiān)管和客戶要求的變化,銀行業(yè)也必須尋求通過大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應用,持續(xù)優(yōu)化自身的運營能力、不斷提升自身的服務水平。

從過去二三十年來銀行業(yè)在數(shù)字化技術(shù)應用的歷程看,如今全行業(yè)也已經(jīng)到了全面應用大數(shù)據(jù)技術(shù)的時代。在銀行開展信息化建設的階段,銀行業(yè)務數(shù)據(jù)從分散走向了集中,這為當下的大數(shù)據(jù)應用奠定了基礎(chǔ);同時,近年來銀行業(yè)持續(xù)推進IT基礎(chǔ)架構(gòu)的云化,云計算的普及也為大數(shù)據(jù)的應用提供了土壤。

但讓大數(shù)據(jù)成為銀行業(yè)發(fā)展核心動能這一目標的實現(xiàn)并非易事,在不久前主題為“智數(shù)據(jù) 惠金融”的華為第二屆股份制銀行金融科技沙龍上,華為EBG中國區(qū)金融業(yè)務部副總經(jīng)理單松就表示,在大數(shù)據(jù)應用上,銀行業(yè)正面臨以下三大挑戰(zhàn):

1.銀行面臨著優(yōu)化數(shù)據(jù)收集質(zhì)量的挑戰(zhàn)——歷史數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一、缺乏有效的數(shù)據(jù)治理手段、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、數(shù)據(jù)孤島等問題仍然存在;

2.傳統(tǒng)的銀行IT系統(tǒng)以賬戶為中心,以會計為導向,缺乏收集客戶賬戶查詢、咨詢、投訴等行為信息的能力,無法呈現(xiàn)高維度的數(shù)據(jù)價值;

3.相比互聯(lián)網(wǎng)平臺,銀行缺乏與客戶頻繁交互的場景,在收集客戶行為信息、客戶之間關(guān)聯(lián)信息等方面有所局限。

洞察先機 迎難而上

這些金融大數(shù)據(jù)先行者有哪些啟示?

在金融科技大潮下,銀行面臨的不是變不變的問題,而是如何變、怎么變的問題。

作為股份制商業(yè)銀行中的代表,招商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上一直走在行業(yè)前列。面對未來,招行更是提出了“重塑IT架構(gòu),尋求輕資產(chǎn)運營;盤活沉淀數(shù)據(jù),提升服務質(zhì)量”的新要求。

為了進一步深挖銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn),為業(yè)務創(chuàng)新和客戶體驗服務,自2013年以來,招商銀行就攜手華為構(gòu)筑了大數(shù)據(jù)平臺,重構(gòu)了以金融大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的決策和服務體系。比如,在信用卡征信上,招商銀行通過應用華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案,將征信相關(guān)數(shù)據(jù)整合到第二數(shù)據(jù)平面,消除數(shù)據(jù)孤島;應用實現(xiàn)統(tǒng)一訪問接口,服務化共享,減少重復建設;減少中間人工處理環(huán)節(jié);支持多業(yè)務系統(tǒng)并發(fā)訪問,實現(xiàn)實時征信訪問能力。

招商銀行和華為的合作更是全方位的,不僅包括底層基礎(chǔ)設施建設,還包括上層的數(shù)據(jù)加工、應用和分析。招商銀行開發(fā)主管陳志介紹,在大數(shù)據(jù)風控建設上,招商銀行通過和華為成立聯(lián)合創(chuàng)新工作小組,在2015~2017年間對風控系統(tǒng)進行了5次迭代,建立起覆蓋從信用卡到借記卡、從事后到事中、從準實時到實時的新一代風控系統(tǒng)。該系統(tǒng)的上線,使風險案件數(shù)下降了50%以上,性能提升了10倍,每年挽回經(jīng)濟損失超過10億元,業(yè)務連續(xù)性達到了99.99%。

無獨有偶,交通銀行早在2014年就實施了“531工程”,期望通過底層IT基礎(chǔ)架構(gòu)的整合,提升業(yè)務效率、提升客戶滿意度等。其中,在大數(shù)據(jù)應用上交通銀行也確定了兩大目標:

一是通過搭建平臺構(gòu)筑數(shù)據(jù)生態(tài)體系,在豐富數(shù)據(jù)來源的同時形成覆蓋全集團的完整數(shù)據(jù)視圖,全面支撐交通銀行的大數(shù)據(jù)應用;

二是在此基礎(chǔ)上開展數(shù)據(jù)治理工作:完善數(shù)據(jù)治理的管理制度,統(tǒng)一治理框架實現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期管理,搭建數(shù)據(jù)治理平臺。

以大數(shù)據(jù)平臺的建設為例,交通銀行與華為合作建設的大數(shù)據(jù)平臺,已經(jīng)應用到客戶管理、風控、監(jiān)管和內(nèi)部管控等諸多層面。交通銀行軟件開發(fā)中心系統(tǒng)分析專員童蕙表示,大數(shù)據(jù)平臺的建設為交通銀行帶來了四個方面的提升:

數(shù)據(jù)更全面,實現(xiàn)了集團視角的數(shù)據(jù)管理;

時效更快捷,實現(xiàn)了秒級的數(shù)據(jù)同步;

擴展更便捷;

分析更深入。

交通銀行底層大數(shù)據(jù)平臺的建設,大大提升了用戶體驗和業(yè)務效率。去年7月,數(shù)字交行系統(tǒng)的正式上線,在營銷層面,每個月下發(fā)的名單超過600萬,發(fā)送客戶短信2000多萬條;在風控層面,1500多條風險規(guī)則的配置,在半年內(nèi)就識別出600多家問題企業(yè);在網(wǎng)點服務層面,實時監(jiān)控技術(shù)的應用使得客戶排隊時間減少17%、棄號數(shù)減少20%。

事實上,在大數(shù)據(jù)應用的成熟度上,大型股份制商業(yè)銀行普遍走在了行業(yè)前列,而從他們的經(jīng)歷也可以看出,這些銀行無一不是在早期的數(shù)據(jù)大集中和信息化建設上早早布局的先行者。

金融大數(shù)據(jù)應用要選好伙伴

配套系統(tǒng)也要跟上

在交通銀行建設大數(shù)據(jù)平臺的實踐中,童蕙說到了一個小細節(jié),此前,交通銀行已經(jīng)建設了集數(shù)據(jù)倉庫、ODS操作性數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)托管等于一體的數(shù)據(jù)平臺,這是一個混合的異構(gòu)模式平臺。但由于數(shù)據(jù)倉庫和ODS操作性數(shù)據(jù)存儲來自兩個不同的廠商,連著的側(cè)重點不同,因此很難滿足業(yè)務持續(xù)發(fā)展的需要。

相比較而言,華為金融大數(shù)據(jù)解決方案是在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)倉庫(第一數(shù)據(jù)層面)的基礎(chǔ)上,通過FusionInsight來構(gòu)建金融機構(gòu)的第二數(shù)據(jù)層面,并針對金融行業(yè)的運行維護、應用開發(fā)等需求打造了高可靠、高安全、易使用的運行維護系統(tǒng)和全量數(shù)據(jù)建模中間件,讓企業(yè)可以更快、更準、更穩(wěn)地從各類繁雜無序的海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價值,及時洞察和決策新的機會與風險。

此外,FusionInsight也是一個完全開放的大數(shù)據(jù)平臺,可運行在開放的x86架構(gòu)服務器上,它以海量數(shù)據(jù)處理引擎和實時數(shù)據(jù)處理引擎為核心,并針對金融、運營商等數(shù)據(jù)密集型行業(yè)的運行維護、應用開發(fā)等需求,打造了敏捷、智慧、可信的平臺軟件、建模中間件及OM系統(tǒng)。

截至今年2月,華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案已經(jīng)贏得全球55個國家、1000多家客戶的信賴,擁有300多家商業(yè)合作伙伴,并在全球多個地區(qū)設有OpenLab來支撐與客戶和合作伙伴在云和大數(shù)據(jù)方面的聯(lián)合創(chuàng)新,廣泛應用于金融、運營商、政府、能源、醫(yī)療、制造、交通等多個行業(yè)。

不過,對于股份制商業(yè)銀行來說,他們在大數(shù)據(jù)應用上的領(lǐng)先優(yōu)勢不僅僅得益于早期在數(shù)據(jù)方面的積累,以及選擇了合適的合作伙伴,同時也得益于在其他配套技術(shù)和系統(tǒng)上的持續(xù)投入和應用。比如云計算、人工智能等新技術(shù)的應用,以及IT治理、智簡網(wǎng)絡等應用上的升級。IT治理更大限度地提高IT能力,使得大數(shù)據(jù)應用更加高效便捷;智簡網(wǎng)絡則進一步提升了數(shù)據(jù)傳輸?shù)乃俣群托省?/p>

《孫子兵法》有云:“多算勝,少算不勝。”對于金融企業(yè)來說,若想實現(xiàn)“多算勝”,就必須掌握盡量多的數(shù)據(jù),并獲取足夠強的數(shù)據(jù)管理能力;對于華為來說,則是在深入理解金融業(yè)務特點和需求的基礎(chǔ)上,為金融行業(yè)提供包括咨詢規(guī)劃、IT運維管理、網(wǎng)絡、金融云、大數(shù)據(jù)、人工智能等全方位的服務,真正“授之以漁”,幫助他們實現(xiàn)“多算勝”。