金融機(jī)構(gòu)普遍面臨轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)模式亟待創(chuàng)新

當(dāng)前，在我國(guó)金融用戶中，90后乃至千禧一代等“互聯(lián)網(wǎng)原住民”逐漸成為社會(huì)消費(fèi)主力，用戶的金融服務(wù)需求日益多元化和虛擬化。以90后為代表的新中產(chǎn)的崛起，特別是他們重度互聯(lián)網(wǎng)化的消費(fèi)習(xí)慣，已成為銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景及經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的新風(fēng)向標(biāo)。

為適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境及新客群的變化，銀行的服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)場(chǎng)景正從“面對(duì)面的柜面交易”向突破時(shí)空限制、更為便捷的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)遷移，帶動(dòng)移動(dòng)支付及各種金融機(jī)構(gòu)非銀渠道創(chuàng)新空前繁榮。“銀行”將不再是一個(gè)場(chǎng)所，而是真正作為一種服務(wù)融入各種新商業(yè)場(chǎng)景，無(wú)縫嵌入企業(yè)及用戶的日常工作與生活中，全面提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，這已成為銀行在營(yíng)銷獲客方面的必由之路。

隨著銀行客戶群及消費(fèi)模式的不斷變化，個(gè)性化、便捷性的金融產(chǎn)品服務(wù)、快速的產(chǎn)品創(chuàng)新將成為常態(tài)。銀行需要運(yùn)用消費(fèi)行為數(shù)據(jù)和精準(zhǔn)分析進(jìn)一步聚焦客戶，在經(jīng)營(yíng)中實(shí)時(shí)滿足客戶需求。近年來(lái)，各大銀行紛紛推進(jìn)“大零售”戰(zhàn)略，由企業(yè)用戶向消費(fèi)者、由產(chǎn)品導(dǎo)向向客戶導(dǎo)向、從封閉到開放，推進(jìn)變革，重構(gòu)業(yè)務(wù)模式, 發(fā)展普惠金融，基于全新的市場(chǎng)環(huán)境構(gòu)建新的服務(wù)能力和體系。

而互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)環(huán)境所帶來(lái)的海量用戶規(guī)模，全天候、高頻的金融業(yè)務(wù)交易，多種多樣的服務(wù)場(chǎng)景，差異化的服務(wù)需求，也為云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)創(chuàng)造了有利的應(yīng)用環(huán)境，“科學(xué)技術(shù)是生產(chǎn)力”不再是一句口號(hào)，新技術(shù)切實(shí)成為推動(dòng)銀行變革、提供新生產(chǎn)能力的重要支撐。銀行正采用新技術(shù)構(gòu)建其新的IT架構(gòu)和業(yè)務(wù)支撐能力，以支持其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)和快速的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

金融科技的下一站，產(chǎn)融服務(wù)創(chuàng)新

近年來(lái)，新技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融科技創(chuàng)新快速發(fā)展，在經(jīng)歷了2.0及3.0時(shí)代后，正向4.0時(shí)代快速演進(jìn)。得益于國(guó)民經(jīng)濟(jì)“三駕馬車”中“消費(fèi)”的增長(zhǎng)，我國(guó)的消費(fèi)金融創(chuàng)新快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)自2008 年至今一直處于高速增長(zhǎng)。中國(guó)金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，我國(guó)當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模近6萬(wàn)億元，按照20%的增速預(yù)測(cè)，到2020年我國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將超過(guò)12萬(wàn)億元。支付寶、微信支付、百度錢包等移動(dòng)支付方式不斷覆蓋著人們的消費(fèi)場(chǎng)景;與此同時(shí)，京東白條、小米分期等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也層出不窮，悄無(wú)聲息地改變著人們的工作和生活。

金融科技在助力消費(fèi)金融快速發(fā)展的同時(shí)，在產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方面仍創(chuàng)新不足。隨著全球金融市場(chǎng)波動(dòng)，我國(guó)中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題日益嚴(yán)峻。中小企業(yè)融資難，根本原因在于銀行與企業(yè)之間缺乏信任機(jī)制和有效渠道，多數(shù)中小微企業(yè)無(wú)有效抵押，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)狀況難以提供可信數(shù)據(jù)，銀行面臨風(fēng)控難、征信成本高等待解問(wèn)題。

世界銀行、中小企業(yè)金融論壇等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的評(píng)估報(bào)告顯示，我國(guó)41%的中小微企業(yè)存在信貸困難，超過(guò)2300萬(wàn)中小微企業(yè)的金融需求無(wú)法完全從正規(guī)金融體系獲得滿足。

所以，金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段，面臨的新任務(wù)就是如何利用新技術(shù)推動(dòng)和解決產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展難題，讓更多的中小企業(yè)獲得更好的金融服務(wù)，讓產(chǎn)業(yè)實(shí)體特別是最有活力的創(chuàng)新企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)獲得所需的金融資源，產(chǎn)業(yè)金融是金融科技創(chuàng)新的下一個(gè)風(fēng)口。產(chǎn)業(yè)金融順應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求，具有廣闊的發(fā)展前景和顯著的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)計(jì)，到2020年我國(guó)產(chǎn)業(yè)金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到15萬(wàn)億。

華軟科技，打造金融科技服務(wù)新模式

華軟科技，是近幾年快速崛起的金融科技公司，通過(guò)整合鏈接銀行與企業(yè)兩大垂直行業(yè)的金融科技力量，把握金融服務(wù)市場(chǎng)變革的機(jī)遇，布局金融科技的全新服務(wù)模式。從2016年起，公司陸續(xù)整合了銀行IT、企業(yè)供應(yīng)鏈管理及移動(dòng)化服務(wù)、開放支付等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)資源，打通了金融科技產(chǎn)業(yè)鏈條，形成良好的協(xié)同效應(yīng)，為金融科技戰(zhàn)略的落地和快速發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

與此同時(shí)，公司也采用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)，自主研發(fā)了分布式架構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)開放服務(wù)及區(qū)塊鏈等一批新的技術(shù)產(chǎn)品，可支持創(chuàng)新型銀行和高成長(zhǎng)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，加速產(chǎn)業(yè)與金融的快速融合。產(chǎn)融時(shí)代，華軟科技致力于打造金融科技的新模式和新體驗(yàn)。