近日,移動金融創(chuàng)新與安全研討會在北京舉行。與會各方就移動金融發(fā)展現(xiàn)狀以及移動金融應(yīng)用的工作方向和思路進(jìn)行了深入交流。中國人民銀行副行長李東榮出席會議并發(fā)表主旨演講,指出移動金融將迎來加快發(fā)展的關(guān)鍵時期。
今年6月,央行與發(fā)改委聯(lián)合發(fā)文,決定開展移動電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點工作,并提出組織建設(shè)符合相關(guān)法律和標(biāo)準(zhǔn)的城市移動金融安全可信服務(wù)管理系統(tǒng)(TSM),實現(xiàn)與MTPS(國家移動金融安全可信公共服務(wù)平臺)的連接,為移動電子商務(wù)提供密鑰管理、身份認(rèn)證、應(yīng)用軟件真?zhèn)舞b別、數(shù)據(jù)安全分發(fā)等可信服務(wù)。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,10月下旬,深圳TSM系統(tǒng)在深圳金融電子結(jié)算中心正式上線。作為試點工作參與者之一的深圳農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行了符合標(biāo)準(zhǔn)的手機SD卡,為了與深圳TSM平臺對接,該行對IC卡系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)等行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化改造,新增空中發(fā)卡、銷卡、圈存等服務(wù)。
深圳農(nóng)商行副行長郭柱在移動金融創(chuàng)新與安全研討會上表示,“按照人行深圳分行統(tǒng)一部署,我行計劃進(jìn)一步完善移動金融非接觸式受理環(huán)境,在2015年初,完成200臺ATM終端的非接觸式改造,保證每個網(wǎng)點至少有一臺ATM終端能夠受理非接觸式業(yè)務(wù)。在2015年8月前,完成空中開卡4000張。”
值得一提的是,近年來人民銀行組織銀行業(yè)積極推動金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用、受理終端改造、電子現(xiàn)金跨行圈存、關(guān)閉降級交易等工作。央行科技司副司長、金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任陸書春在研討會上表示,今后非接觸的近場的支付就是在IC卡這種設(shè)備上使用。
也就是說,商業(yè)銀行對IC卡系統(tǒng)的改造,同時也是在為移動支付做基建。但在試點階段,投入并不能立刻帶來高效率的回報,“應(yīng)用種類匱乏,目前僅以電子現(xiàn)金應(yīng)用為主;用卡環(huán)境不完善,影響客戶用卡體驗,不利于業(yè)務(wù)推廣。”郭柱指出了該行在試點工作過程中遇到的問題。
盡管如此,TSM平臺的試點推進(jìn)依然可稱迅猛,陸書春透露,已經(jīng)有15家TSM平臺接入了央行MTPS系統(tǒng),多類應(yīng)用也相繼在該系統(tǒng)上線。
李東榮指出,要“最大限度利用現(xiàn)有金融IC卡受理環(huán)境、支付轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)、金融安全保障體系等金融領(lǐng)域豐富的資源,避免重復(fù)建設(shè)和浪費。”
產(chǎn)業(yè)鏈整合需銀行配合
為快速占領(lǐng)移動支付市場,獲得行業(yè)發(fā)展主導(dǎo)權(quán),運營商、銀行、銀聯(lián)和終端廠商等移動支付參與方紛紛規(guī)劃建設(shè)TSM平臺。
不過,“移動金融和移動支付在國內(nèi)還是兩張皮,沒有很好地結(jié)合。”金融信息化研究所所長李曉楓表示,有卡支付NFC是目前唯一能解決安全、易用、資金增值這三項內(nèi)在矛盾的支付方式。而有卡支付的產(chǎn)業(yè)鏈很長,支付鏈缺乏合格的整合者,“除三星之外,全球最大的安卓廠商都在中國,可以做安卓PAY,但他們能否成為整合者需要銀行的配合。”李曉楓指出。
“規(guī)模化運營的商業(yè)模式還沒有形成,各方參與主體的定位還在磨合,銀行、通訊運營商,應(yīng)用提供方、應(yīng)用委托方等在移動金融中如何定位,還在摸索階段。跨行業(yè)的機制還需要更深入的市場探索。”陸書春說道。
李東榮也指出,要注重業(yè)務(wù)融合發(fā)展,充分發(fā)揮移動金融在推動跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域、跨網(wǎng)絡(luò)服務(wù)融合方面的的作用,促進(jìn)金融服務(wù)與其他社會公共服務(wù)的有機融合,實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的有效融合。
在實踐方面,金融與信息的合作還有許多可能性,郭柱認(rèn)為,未來深圳TSM平臺還有許多值得挖掘的發(fā)展方向,如參與支付機構(gòu)跨境外匯支付試點,參與深港兩地互聯(lián)互通工作等。
建設(shè)銀行副行長楊文升則表示,如果三農(nóng)金融能夠在服務(wù)上解決渠道問題,在融資上解決風(fēng)險識別問題,將是一片廣闊的藍(lán)海。這幾年縣域經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,由于包括建行在內(nèi)的許多商業(yè)銀行沒有縣域的網(wǎng)點,心有余而力不足,使得服務(wù)三農(nóng)金融的商業(yè)不可持續(xù),而移動金融將使得對三農(nóng)的金融服務(wù)成為可能。