有沒(méi)有想過(guò),你手持具有近場(chǎng)通信(NFC)功能的手機(jī)給朋友打電話,在過(guò)地鐵進(jìn)站閘門時(shí),電話不用掛斷,只需將手機(jī)在刷卡處輕輕一掃,進(jìn)入地鐵,接著繼續(xù)剛才和朋友電話里的話題,而電話另一端的人“很遺憾”地并未察覺(jué)到你剛剛揮一揮手的精彩。在香港已實(shí)現(xiàn)這樣的應(yīng)用。
在澳洲一家規(guī)模很大的名為Coles的零售店,自去年推出NFC近場(chǎng)支付后,9個(gè)月時(shí)間出現(xiàn)了現(xiàn)金流大幅下降的情況,有超過(guò)60%的交易是非現(xiàn)金。
是的,這便是被業(yè)界高度看好的NFC支付。雖然經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,NFC支付還未達(dá)到業(yè)界期望的成為主流,雖然尚有很多待解之結(jié),但是,我們也能看到,NFC支付的發(fā)展已漸趨成熟,正逐步積聚能量,離爆發(fā)點(diǎn)越來(lái)越近。
全球市場(chǎng)預(yù)期升溫
在全球各地,人們?cè)絹?lái)越多地有機(jī)會(huì)體驗(yàn)到NFC技術(shù)所帶來(lái)的速度和便捷性,移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)也正在飛速增長(zhǎng)。截至2015年,預(yù)計(jì)全球交易量將達(dá)到4260億美元。預(yù)計(jì)到2017年將有三分之一的移動(dòng)電話支持NFC功能;全球移動(dòng)支付市場(chǎng)將達(dá)到4.5億用戶。2018年預(yù)計(jì)45%的移動(dòng)票務(wù)收入將來(lái)自NFC服務(wù)。
金雅拓北亞區(qū)總裁童雪君在接受記者采訪時(shí)表示,現(xiàn)在NFC市場(chǎng)發(fā)展得如火如荼。據(jù)她介紹,在美國(guó),Isis手機(jī)錢包由美國(guó)三大運(yùn)營(yíng)商AT&T、T-Mobile、Verizon共同在去年11月推出,通過(guò)NFC手機(jī)與NFCSIM卡的結(jié)合,讓用戶可以在美國(guó)超過(guò)20萬(wàn)的商戶中進(jìn)行非接觸支付。在全境商用6個(gè)月之后,Isis宣布過(guò)去四周的日均用戶增長(zhǎng)量為20000人。
另外還有一則消息也足以讓NFC市場(chǎng)鼓舞:蘋果iPhone6預(yù)計(jì)三季度將上市,它將支持NFC。蘋果的加入將進(jìn)一步推進(jìn)NFC支付的發(fā)展。
在中國(guó)市場(chǎng),產(chǎn)業(yè)鏈各方在NFC支付領(lǐng)域全面發(fā)力。
終端設(shè)備對(duì)NFC支付方式推廣的制約正在迅速消失。中國(guó)移動(dòng)[微博]、中國(guó)電信[微博]、中國(guó)聯(lián)通[微博](3.16, 0.00, 0.00%)在NFC方面正進(jìn)行多方面的努力。中移動(dòng)確定4G卡默認(rèn)綁定NFCSIM卡,NFC與4G綁定推廣將加速NFC推廣與替代速度。保守估計(jì),2015年國(guó)內(nèi)NFC手機(jī)設(shè)備占比預(yù)計(jì)將接近50%。據(jù)有關(guān)業(yè)內(nèi)士預(yù)測(cè),2014年、2015年運(yùn)營(yíng)商N(yùn)FC手機(jī)出貨量將達(dá)到4000萬(wàn)部和8000萬(wàn)部。
與此同時(shí),在受理端,中國(guó)銀聯(lián)也積極推動(dòng)NFC發(fā)展。據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù),截至2014第一季度末,全國(guó)“閃付”終端已達(dá)300萬(wàn)臺(tái)(存量滲透率30%),金融IC卡累計(jì)發(fā)行超過(guò)6億張,開始培養(yǎng)用戶的消費(fèi)習(xí)慣。除了銀行發(fā)行的雙界面金融IC卡之外,銀聯(lián)閃付POS終端也支持運(yùn)營(yíng)商的SWP-SIM方案。
從政策面看,3月央行[微博]下發(fā)《中國(guó)人民銀行[微博]關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,央行表示了對(duì)商業(yè)銀行拓展NFC手機(jī)支付應(yīng)用的鼓勵(lì)。
市場(chǎng)共識(shí)促快速發(fā)展
對(duì)于銀行、銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商三者之間的競(jìng)爭(zhēng),在NFC近場(chǎng)支付的實(shí)現(xiàn)過(guò)程中各方還是應(yīng)該分工合作,因?yàn)榛A(chǔ)性的工作需要這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的各方來(lái)合作完成。某股份制銀行電子銀行部人士表示,未來(lái),人們將不再需要通過(guò)銀行卡或是現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi),只要一部手機(jī)就可以完全實(shí)現(xiàn)。但這不僅是銀行、運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)三者之間的合作博弈,這種理想狀態(tài)的實(shí)現(xiàn)還有賴于商戶與消費(fèi)者習(xí)慣的改變。
童雪君認(rèn)為,中國(guó)NFC近場(chǎng)支付發(fā)展模式是非常值得各個(gè)國(guó)家參考的。中國(guó)搭建NFC基礎(chǔ)架構(gòu),不僅是銀行、第三方、政府三個(gè)維度,而是多維度的。參與者比國(guó)外要復(fù)雜,參與度也比國(guó)外要深入。比如,中國(guó)有大型銀行、中小銀行、公交公司,還有支付寶[微博]、財(cái)付通等第三方支付公司,還有一些第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等等。這樣的多維度產(chǎn)業(yè)鏈更有利用產(chǎn)行業(yè)向縱深發(fā)展。
對(duì)于NFC未來(lái)何時(shí)爆發(fā),雖然現(xiàn)在還很難預(yù)測(cè)NFC近場(chǎng)支付全面爆發(fā)是何時(shí)間點(diǎn),但是,童雪君認(rèn)為,中國(guó)做任何事情都是有條有理,所以NFC近場(chǎng)支付在中國(guó)成功的機(jī)會(huì)非常大。從目前中國(guó)NFC近場(chǎng)支付市場(chǎng)無(wú)論從政府支付還是參與各方的熱情以及參與度來(lái)說(shuō),如果從整體判斷,哪個(gè)國(guó)家最有機(jī)會(huì)做成,童雪君認(rèn)為,中國(guó)肯定是名列前茅。
GSMA數(shù)字商務(wù)業(yè)務(wù)總監(jiān)皮埃爾·坎比爾也認(rèn)為,“這些都需要一個(gè)過(guò)程,這沒(méi)什么明確的答案,不是簡(jiǎn)單的是非問(wèn)題。”尤其反復(fù)提及此過(guò)程乃是“循序漸進(jìn)”,急不得,至少基礎(chǔ)設(shè)施都在努力發(fā)展了。坎比爾也一再重申,“NFC未來(lái)的發(fā)展需要時(shí)間”,“但我們有各方面的儲(chǔ)備,所以這些都不是問(wèn)題所在”。
童雪君認(rèn)為,從目前的中國(guó)NFC產(chǎn)業(yè)鏈漸趨成熟以及對(duì)市場(chǎng)的支持力度來(lái)看,我們有足夠的理由樂(lè)觀的相信,中國(guó)NFC的發(fā)展將比美國(guó)更為迅猛??脖葼栆渤窒嗤^點(diǎn),他認(rèn)為,過(guò)去人們都比較習(xí)慣于刷卡支付,但現(xiàn)在已經(jīng)在轉(zhuǎn)向NFC,中國(guó)在這方面的發(fā)展相比其他國(guó)家都更快。
新機(jī)遇帶來(lái)新挑戰(zhàn)
新的機(jī)遇總是伴隨著新的挑戰(zhàn)。隨著NFC近場(chǎng)支付的興起,一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)在生態(tài)系統(tǒng)的各個(gè)環(huán)節(jié)也隨之出現(xiàn),并影響著產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展和更大規(guī)模普及。
童雪君認(rèn)為,市場(chǎng)中充斥著范圍比以往任何時(shí)候都要更為廣泛的產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)市場(chǎng)的細(xì)分程度越來(lái)越高,多樣化的需求使得新的服務(wù)和平臺(tái)的部署變得越來(lái)越復(fù)雜,成本也隨之提高。這種復(fù)雜的情況同樣延長(zhǎng)了新產(chǎn)品上市時(shí)間,新的服務(wù)提供商的加入也更加困難。
而更大的挑戰(zhàn)來(lái)自于成熟商業(yè)盈利模式的缺乏。每個(gè)企業(yè)都需要有一個(gè)清晰的戰(zhàn)略,確保自己的投入能夠有效地轉(zhuǎn)換為收益。
面向服務(wù)提供商的可信服務(wù)管理平臺(tái)可以很好地解決這一問(wèn)題。童雪君表示,可信服務(wù)管理(TSM)平臺(tái)是銀行、運(yùn)營(yíng)商、交通、零售服務(wù)商的一個(gè)共同的聯(lián)絡(luò)點(diǎn),對(duì)移動(dòng)NFC應(yīng)用進(jìn)行安全下載和生命周期管理。它可以幫助服務(wù)提供商優(yōu)化服務(wù)部署,加速產(chǎn)品上市時(shí)間,降低成本,促進(jìn)服務(wù)的大規(guī)模部署。對(duì)此,金雅拓也將提供相對(duì)應(yīng)的TSM服務(wù),將致力于吸引第三方應(yīng)用加入其中,實(shí)現(xiàn)金融、交通和生活等多應(yīng)用互通互用。同時(shí),也協(xié)助服務(wù)提供商優(yōu)化服務(wù)部署,加速產(chǎn)品上市時(shí)間,降低成本,促進(jìn)服務(wù)的大規(guī)模部署。
在中國(guó)市場(chǎng),據(jù)銀聯(lián)有關(guān)人士介紹,中國(guó)銀聯(lián)已搭建了TSM平臺(tái),目前已經(jīng)接入12家全國(guó)性銀行,30余家區(qū)域性銀行。而2014年銀聯(lián)則計(jì)劃完成100家成員銀行的接入。同時(shí),三大電信運(yùn)營(yíng)商的TSM也在搭建。不僅如此,為解決TSM間的互聯(lián)互通,中國(guó)人民銀行[微博]搭建的移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)(MTPS)也已于今年2月推出。
因此,有證券行業(yè)分析師認(rèn)為,中國(guó)NFC的整體基礎(chǔ)環(huán)境搭建得非常良好,市場(chǎng)日趨成熟,NFC近場(chǎng)支付全面爆發(fā)可期。