思科預(yù)測(cè)，在未來(lái)三年內(nèi)，現(xiàn)有的10家銀行中有4家可能因全數(shù)字化顛覆而面臨被取代的風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)業(yè)正處于全數(shù)字化轉(zhuǎn)型的漩渦邊緣，全數(shù)字化轉(zhuǎn)型將促進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的變革和發(fā)展。

正文：

當(dāng)街邊烤紅署可以微信掃碼支付，當(dāng)周?chē)笥训你y行卡賬戶日常余額只留1000多塊錢(qián)，其它的都投入了各類“寶寶”投資，以獲得高于銀行的利息收益，我們?cè)跒槊癖姷睦碡?cái)意識(shí)增長(zhǎng)感到欣慰時(shí)，銀行業(yè)卻正對(duì)日益萎縮的銀行業(yè)務(wù)焦頭爛額。

商業(yè)銀行的生機(jī)：新IT

中國(guó)四大國(guó)有銀行擁有良好資源并占據(jù)壟斷地位，不是筆者觀察的重點(diǎn)。各商業(yè)銀行及保險(xiǎn)、基金公司才真正是第一批感知到金融變革的群體。新的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家快速闖入，老人們所習(xí)慣的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)才能辦理的銀行業(yè)務(wù)正在被足不出戶便可實(shí)現(xiàn)的各種在線金融理財(cái)所取代。

這一變化的實(shí)現(xiàn)最終都需要借助于新技術(shù)、新IT以及背后一系列的全數(shù)字化運(yùn)營(yíng)實(shí)踐。實(shí)際上，金融服務(wù)領(lǐng)域的全數(shù)字化程度已經(jīng)超越了大多數(shù)其他行業(yè)，許多銀行已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，來(lái)贏得新的全數(shù)字化能力。然而，在 2015 年，金融服務(wù)仍然僅獲得了潛在全數(shù)字化價(jià)值的 29%。思科的一份調(diào)查報(bào)告顯示，從 2011 年到 2015 年，由于沒(méi)有更全面地進(jìn)行全數(shù)字化，全球現(xiàn)有的商業(yè)銀行已錯(cuò)失了 1,440 億美元的收入。

上述數(shù)據(jù)顯得有些高冷，但企業(yè)網(wǎng)D1Net記者在采訪國(guó)內(nèi)某農(nóng)商銀行CIO時(shí)，他的感受頗具代表性：“商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比較五年前已經(jīng)有了明顯萎縮，我們必須借助大數(shù)據(jù)等新型IT技術(shù)進(jìn)行變革，需要重新梳理好自身業(yè)務(wù)流程，開(kāi)拓出新的業(yè)務(wù)模式，才能在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中獲得生機(jī)。”

以下為筆者從對(duì)近期銀行業(yè)各CIO的采訪及思科高管團(tuán)隊(duì)的采訪中發(fā)現(xiàn)的觀點(diǎn)：

金融服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)變革的三大方向：開(kāi)源，節(jié)流和客戶體驗(yàn)

從銀行的業(yè)務(wù)層面來(lái)言，銀行的業(yè)務(wù)變革將集中于三大方向，即開(kāi)源、節(jié)流和客戶體驗(yàn)的提升。

首先是節(jié)流，也就是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上提升運(yùn)營(yíng)效率，不僅是對(duì)客戶服務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率，還包括對(duì)企業(yè)內(nèi)部原有業(yè)務(wù)運(yùn)行效率的提高，這是核心之一;

其次是開(kāi)源，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型將帶來(lái)新的業(yè)務(wù)，并實(shí)現(xiàn)新的增長(zhǎng)。這是銀行業(yè)務(wù)變革的第二個(gè)核心點(diǎn)。

第三個(gè)方向是提升客戶體驗(yàn)，客戶體驗(yàn)本身是服務(wù)質(zhì)量與效率的提升，是金融服務(wù)行業(yè)的重要抓手。

金融服務(wù)業(yè)IT技術(shù)三大方向：全數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化及智能化

開(kāi)源、節(jié)流和提升客戶體驗(yàn)是銀行業(yè)變革的三個(gè)層面，這三個(gè)層面不是單一的，而是互相影響產(chǎn)生出新的力量。這個(gè)力量是什么?筆者認(rèn)為，這就是全數(shù)字化的力量，在全數(shù)字化的基礎(chǔ)上，網(wǎng)絡(luò)化、智能化是未來(lái)金融服務(wù)業(yè)的三大技術(shù)力量。

首先是行業(yè)的全數(shù)字化：金融服務(wù)業(yè)是個(gè)數(shù)據(jù)非常集中且價(jià)值相對(duì)較高的行業(yè)，全數(shù)字化管理及建設(shè)非常重要;

第二個(gè)方面是網(wǎng)絡(luò)化：互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代講聯(lián)接，而聯(lián)接一定與網(wǎng)絡(luò)化相關(guān)，麥特卡爾夫定律顯示，網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值同網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量的平方成正比，也就是說(shuō)，N個(gè)聯(lián)結(jié)可創(chuàng)造出N*N的效益，也就是在連接數(shù)量多的時(shí)候，經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)是指數(shù)性的、非線性的。微信的價(jià)值便是最好的例證，2011年、2012年沒(méi)多少人用微信，但微信幾乎短時(shí)間內(nèi)便把人們聯(lián)接起來(lái)，并產(chǎn)生出巨大價(jià)值。

第三個(gè)方面是智能化，未來(lái)銀行業(yè)不僅需要聯(lián)接、數(shù)據(jù)化，更需要智能化，用智能技術(shù)幫助提升運(yùn)營(yíng)效率，提升客戶體驗(yàn)。

技術(shù)的更深方向：軟件化與服務(wù)化

如果將上述技術(shù)進(jìn)行更深入的引申，我們發(fā)現(xiàn)一些說(shuō)法與趨勢(shì)，有CIO表示其方向是軟件化，也有CIO認(rèn)為是服務(wù)化。當(dāng)某種產(chǎn)品推出之后，產(chǎn)品本身之外的服務(wù)便會(huì)疊加更多，尤其全數(shù)字化帶來(lái)的除了產(chǎn)品之外服務(wù)化的提升，是另一個(gè)層面帶給行業(yè)的收獲。

技術(shù)本身要做網(wǎng)絡(luò)化、智能化，但未來(lái)的軟件通吃一切。過(guò)去是把軟件放在硬件里，而現(xiàn)在反過(guò)來(lái)硬件變成了軟件的一部分，軟件正主導(dǎo)一切。

上圖為：思科大中華區(qū)資深副總裁，大客戶事業(yè)部總經(jīng)理海廣躍

這個(gè)趨勢(shì)不僅CIO感覺(jué)明顯，國(guó)際廠商更是在敏銳地抓住機(jī)會(huì)。思科大中華區(qū)資深副總裁，大客戶事業(yè)部總經(jīng)理海廣躍指出：“在金融服務(wù)業(yè)的全數(shù)字化過(guò)程中，軟件將會(huì)變成一個(gè)新的力量，服務(wù)和經(jīng)濟(jì)影響也會(huì)變成一個(gè)新的力量，思科看到了這些變化。”

海廣躍認(rèn)為：全數(shù)字化轉(zhuǎn)型將會(huì)形成數(shù)字漩渦，各個(gè)行業(yè)都會(huì)受到影響，金融服務(wù)行業(yè)已然處于漩渦的邊緣，變革勢(shì)在必行。思科預(yù)測(cè)在未來(lái)三年內(nèi)，現(xiàn)有的10家銀行中有4家可能因全數(shù)字化顛覆而面臨被取代的風(fēng)險(xiǎn)。

沖擊漩渦 擁抱全數(shù)字化

金融服務(wù)業(yè)該如何迎接全數(shù)字化的變化?答案似乎只有一個(gè)：擁抱全數(shù)字化，而不是坐著等待。全數(shù)字化本身除了改造生產(chǎn)流程、節(jié)約成本之外，最大的改變是業(yè)務(wù)模式的改變，從而帶來(lái)新業(yè)務(wù)收入的增加。不能只關(guān)注產(chǎn)品，而要更多關(guān)注產(chǎn)品之外的東西。因此，擁抱全數(shù)字化的過(guò)程，是金融服務(wù)業(yè)重新梳理固有流程、新增業(yè)務(wù)模式的過(guò)程。

比如，第三方支付的興起，電商的發(fā)展培養(yǎng)了第三方支付的土壤;

比如，包括P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，這是互聯(lián)網(wǎng)+金融的直接體現(xiàn);

比如互聯(lián)網(wǎng)銀行、征信和消費(fèi)金融的出現(xiàn)，還有產(chǎn)業(yè)和金融結(jié)合的供應(yīng)鏈金融，這些金融服務(wù)業(yè)里出現(xiàn)的新的業(yè)務(wù)模式，是只有擁抱全數(shù)字化，才能取得的成就。

攜手思科，全數(shù)字化促進(jìn)金融業(yè)變革

實(shí)際上，一個(gè)IT架構(gòu)既要支撐原有的傳統(tǒng)應(yīng)用，同時(shí)又要能夠更好地支持云的原生態(tài)，并且在這兩者之間慢慢的去遷移，思科的三層架構(gòu)則可以很好幫助金融服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)全數(shù)字化轉(zhuǎn)型，如下圖所示：

思科在近20年服務(wù)中國(guó)金融企業(yè)的過(guò)程中，已對(duì)中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)非常了解，海廣躍說(shuō)：“思科將將從風(fēng)險(xiǎn)管理/信息安全、全數(shù)字化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、全數(shù)字化協(xié)同辦公、全數(shù)字化客戶體驗(yàn)四個(gè)方面，與中國(guó)本地生態(tài)鏈里的代理商、合作伙伴攜手，共同助力中國(guó)金融服務(wù)業(yè)迎接全數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的變革。”

在風(fēng)險(xiǎn)管理/信息安全層面，思科以強(qiáng)健的信息安全能力作為機(jī)構(gòu)可信度的背書(shū)，提升金融產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，滿足監(jiān)管與內(nèi)控合規(guī)要求，確保監(jiān)管與內(nèi)控要求，避免損失;

在全數(shù)字化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)層面， 通過(guò)跨云服務(wù)商和數(shù)據(jù)中心的自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)，降低基礎(chǔ)架構(gòu)和應(yīng)用開(kāi)發(fā)投入成本，基于可視化的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)洞察，可快速服務(wù)交付，縮短創(chuàng)新周期。

在全數(shù)字化協(xié)同辦公層面，可增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、代理、客戶多方的互動(dòng)體驗(yàn);

全數(shù)字化客戶體驗(yàn)方面，基于360度客戶分析的向上/交叉銷(xiāo)售以及個(gè)性化的忠誠(chéng)度管理 ，實(shí)現(xiàn)全渠道與客服顧問(wèn)的無(wú)阻溝通。