近日，中國銀行通過區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)，完成了河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款，這是國內(nèi)商業(yè)銀行首筆應用區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)完成的國際匯款業(yè)務。

區(qū)塊鏈技術(shù)也普遍應用于供應鏈金融、ABS、黑名單共享等金融領域。其去中心化、難以篡改、公開透明等特性，解決了傳統(tǒng)金融行業(yè)成本高、效率低、難監(jiān)管的痛點。不過，在與金融業(yè)的深層次融合方面，區(qū)塊鏈技術(shù)依然面臨著技術(shù)性能、安全風險和通用標準三大方面的考驗。

金融應用加速落地

事實上，對于跨境支付業(yè)務的嘗試，中國銀行并非首個“吃螃蟹”的金融機構(gòu)，螞蟻金服此前已有先例。2018年6月25日，螞蟻金服在香港上線全球首項基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務，并在現(xiàn)場完成了第一筆匯款，耗時僅3秒。

除了應用于跨境支付領域外，區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的落地場景可謂豐富，其中尤以銀行熱情最高。

2018年8月17日，國內(nèi)首單區(qū)塊鏈首款ABN(資產(chǎn)支持票據(jù))“浙商鏈融2018年度第一期企業(yè)應收賬款資產(chǎn)支持票據(jù)”在上海清算所正式發(fā)行。

2018年6月23日，交通銀行上線業(yè)內(nèi)首個區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺“聚財鏈”。通過在各機構(gòu)部署區(qū)塊鏈節(jié)點，實現(xiàn)資產(chǎn)證券化項目信息與資產(chǎn)信息上鏈以及基于智能合約的鏈上跨機構(gòu)盡職調(diào)查。

此外，工商銀行此前已將區(qū)塊鏈技術(shù)運用于扶貧，打造貴州脫貧攻堅基金區(qū)塊鏈平臺;農(nóng)業(yè)銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于電商供應鏈金融領域，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”;招商銀行依托業(yè)內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈的同業(yè)清算開放式平臺，成功完成全球首筆區(qū)塊鏈跨境人民幣清算業(yè)務;中信銀行上線區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證系統(tǒng)，首次將區(qū)塊鏈技術(shù)用于信用證結(jié)算領域。

銀行業(yè)對區(qū)塊鏈持有的積極態(tài)度，是當下區(qū)塊鏈技術(shù)能夠廣泛應用于金融場景的主要原因之一。浙商銀行相關(guān)負責人在接受時代財經(jīng)采訪時表示，區(qū)塊鏈是特別適用于在金融行業(yè)內(nèi)構(gòu)筑信任機制的技術(shù)，國內(nèi)銀行也一直致力于研究、開拓區(qū)塊鏈的金融行業(yè)應用場景。

三大難題待解

“區(qū)塊鏈在傳統(tǒng)金融行業(yè)的應用主要集中在供應鏈金融、ABS、跨境支付、黑名單共享這些領域，它們的共同點是參與主體眾多、業(yè)務流程較長，信任程度較低。這些業(yè)務也是金融行業(yè)中痛點最為明顯的。”算力智庫研究員趙建民在接受時代財經(jīng)采訪時表示，“區(qū)塊鏈的去中心化、難以篡改、公開透明等特性恰好可以相當程度上解決這些痛點，所以多方參與、流程復雜、依賴于中心化但卻低效高成本的金融業(yè)務更適合引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。”

趙建民指出，目前國內(nèi)外金融機構(gòu)均已開始積極嘗試將區(qū)塊鏈技術(shù)運用在金融業(yè)務場景中，通過解決以往金融機構(gòu)信用校驗復雜、多機構(gòu)間數(shù)據(jù)不一致等問題，在黑名單共享、供應鏈金融等領域已經(jīng)有一些項目落地。以征信行業(yè)為例，借助于區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決各機構(gòu)之間數(shù)據(jù)缺乏共享導致的信息孤島問題。

值得關(guān)注的是，部分金融機構(gòu)涉足區(qū)塊鏈技術(shù)離不開第三方技術(shù)公司底層平臺的支持。

以浙商銀行為例，其應收款鏈平臺是基于第三方技術(shù)公司的底層公共產(chǎn)品，而在業(yè)務模式、流程、產(chǎn)品等層面則是由浙商銀行完全獨立自主進行設計和開發(fā)。

金融機構(gòu)與技術(shù)平臺的合作模式推動了區(qū)塊鏈在金融領域快速落地發(fā)展。根據(jù)工信部信息中心此前發(fā)布的《2018年中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)白皮書》，截至 2018年3月底，中國為金融領域提供區(qū)塊鏈應用服務的公司數(shù)量已達到86家。

不過，在與金融業(yè)的深層次融合方面，區(qū)塊鏈技術(shù)依然面臨著諸多困難。趙建民認為，難點主要在技術(shù)性能、安全風險和通用標準三方面。

具體而言，技術(shù)性能方面，支付、清結(jié)算系統(tǒng)每天需處理數(shù)億筆交易，共識算法和加密驗證帶來的延遲和處理筆數(shù)上的限制對系統(tǒng)運行效率帶來了一定挑戰(zhàn)，賬本中不斷添加的交易數(shù)據(jù)對系統(tǒng)存儲能力也提出了更高要求;安全風險方面，區(qū)塊鏈技術(shù)尚未成熟，技術(shù)漏洞存在隱患;通用標準方面，建立不同系統(tǒng)的底層互聯(lián)互通性才有助于降低應用和整合成本，但目前這一通用標準尚未建立。