信托與大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略性結(jié)合的幾個(gè)方面

(一)產(chǎn)品研發(fā)與大數(shù)據(jù)

一是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化。用投資的思維去做融資類業(yè)務(wù)，是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化發(fā)展方向。這就要求無論是在房地產(chǎn)領(lǐng)域，還是在地方基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目上，都要用更專業(yè)的眼光去進(jìn)行判斷。大數(shù)據(jù)有利于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)沿這一方向的改造升級(jí)，在房地產(chǎn)領(lǐng)域里，通過大數(shù)據(jù)的支持，可以對(duì)項(xiàng)目所在城市房?jī)r(jià)走勢(shì)、所在地段未來發(fā)展前景、區(qū)域人口流動(dòng)及對(duì)房地產(chǎn)的需求、當(dāng)?shù)匚飪r(jià)及收入水平等多因素進(jìn)行全面分析，得到更為科學(xué)的結(jié)論。在地方基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目方面，利用大數(shù)據(jù)對(duì)地方財(cái)政償債能力、交易對(duì)手財(cái)務(wù)狀況等做出綜合判斷，有利于確定項(xiàng)目的規(guī)模、價(jià)格等因素，進(jìn)行科學(xué)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和決策。

二是提高資本市場(chǎng)的業(yè)務(wù)能力。信托公司轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方向是資本市場(chǎng)，主要業(yè)務(wù)不僅包括股票、債券等金融產(chǎn)品投資，而且還包括定向增發(fā)、FOF、MOM等多個(gè)方向。在傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品投資方面，通過大數(shù)據(jù)手段，提高對(duì)金融市場(chǎng)走勢(shì)的判斷水平，有利于彌補(bǔ)多數(shù)信托公司在證券投資能力上的不足。在FOF、MOM等產(chǎn)品組合投資方面，也可以通過大數(shù)據(jù)分析，對(duì)不同的基金投資能力做出更為合理的判斷。

三是探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。在信托公司鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的趨勢(shì)下，利用大數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值，可以進(jìn)行多種新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)模式的嘗試。一個(gè)例子是消費(fèi)信托、小額貸款等“零售業(yè)務(wù)”，信托公司完全可以利用大數(shù)據(jù)思維，不僅可以針對(duì)其行為特征研發(fā)具體產(chǎn)品，而且有利于風(fēng)險(xiǎn)的分散與控制。另一個(gè)思路是與其他金融機(jī)構(gòu)的合作與對(duì)接，例如通過健康大數(shù)據(jù)，開發(fā)某種保險(xiǎn)產(chǎn)品，并與信托進(jìn)行對(duì)接。

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理與大數(shù)據(jù)

一是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性。大數(shù)據(jù)的典型特征就是海量數(shù)據(jù)資源，一方面可以通過結(jié)構(gòu)化的手段對(duì)目標(biāo)的特征進(jìn)行描述;另一方面，在數(shù)據(jù)數(shù)量和類型足夠的情況下，也可以通過非結(jié)構(gòu)化手段對(duì)目標(biāo)特征進(jìn)行描述，后者的結(jié)論很可能超乎預(yù)料，從而發(fā)現(xiàn)通常可能忽視的問題。因此，通過大數(shù)據(jù)對(duì)交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，對(duì)信托公司掌握更多更全面的風(fēng)險(xiǎn)信息將會(huì)有一定幫助。

二是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的動(dòng)態(tài)性。加強(qiáng)存續(xù)項(xiàng)目的過程管理，是多數(shù)信托公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重點(diǎn)。但是，信托公司項(xiàng)目眾多，每一個(gè)項(xiàng)目的融資方、抵押物、擔(dān)保方的情況處于不斷的變化過程中。而信托公司負(fù)責(zé)過程管理的人手十分有限，僅通過相關(guān)人員的定期調(diào)查回訪，很難發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題。利用大數(shù)據(jù)，建立每一個(gè)項(xiàng)目的過程管理數(shù)據(jù)檔案，對(duì)抵質(zhì)押物的價(jià)值變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)交易對(duì)手、擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)金流等信息進(jìn)行及時(shí)分析，可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和動(dòng)態(tài)性，提高項(xiàng)目過程管理水平。

三是提高輿情預(yù)警能力。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也是信托公司必須面對(duì)的重要風(fēng)險(xiǎn)。信托公司的輿情監(jiān)測(cè)往往是事后進(jìn)行，應(yīng)對(duì)措施較為被動(dòng)。而銀行等金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等手段，對(duì)輿情風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，這方面的做法已有一定探索。一些領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)服務(wù)商，通過非結(jié)構(gòu)化手段，研發(fā)出先進(jìn)的輿情預(yù)警工具。這些先進(jìn)手段都將有助于提高信托公司的輿情預(yù)警能力，使信托公司更為主動(dòng)地化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。