大數(shù)據(jù)運(yùn)用于互聯(lián)網(wǎng)金融是近期一個(gè)異常火熱的話題。不過(guò)細(xì)究起來(lái)，或許仍然概念性較強(qiáng)，不排除一些發(fā)展較好的平臺(tái)，但從整體情況來(lái)看，大數(shù)據(jù)發(fā)展尚不成熟，還處于早期階段。

想做大數(shù)據(jù)風(fēng)控，先問(wèn)問(wèn)自己這幾個(gè)問(wèn)題!

大數(shù)據(jù)變現(xiàn)最好的狀態(tài)是有數(shù)據(jù)源、能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘、同時(shí)有用戶的相關(guān)需求。

明略數(shù)據(jù)金融事業(yè)部解決方案專家楊昀舉例表示，就像開(kāi)采油田，基礎(chǔ)是具有油田資源，核心是勘測(cè)開(kāi)采需要的設(shè)備，加之用戶資源需求，這才是一個(gè)行業(yè)應(yīng)有的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

大數(shù)據(jù)運(yùn)用于互聯(lián)網(wǎng)金融是近期一個(gè)異常火熱的話題。眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)動(dòng)輒表示業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中會(huì)采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段等。

不過(guò)細(xì)究起來(lái)，或許仍然概念性較強(qiáng)，不排除一些發(fā)展較好的平臺(tái)，但從整體情況來(lái)看，大數(shù)據(jù)發(fā)展尚不成熟，還處于早期階段。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，有幾個(gè)問(wèn)題需要理清。

有數(shù)據(jù)源嗎?

利用大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)是具有數(shù)據(jù)源，從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的角度講，數(shù)據(jù)源一直是硬傷。互聯(lián)網(wǎng)金融自發(fā)展之日起看中的就是傳統(tǒng)金融服務(wù)的空白區(qū)，面對(duì)的是信用空白人群，同時(shí)，P2P平臺(tái)并沒(méi)有接入央行的征信系統(tǒng)。

從企業(yè)的角度看，都不愿意進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題一直被行業(yè)疾呼。從物理上看，平臺(tái)各自儲(chǔ)存、各自維護(hù)數(shù)據(jù)，并不共享。從邏輯上看，平臺(tái)不同，對(duì)數(shù)據(jù)的理解定義等可能會(huì)存在差異，假如共享溝通，其成本也很高。

此前，宜信大數(shù)據(jù)分享會(huì)上，相關(guān)人士表示，共享數(shù)據(jù)也會(huì)帶來(lái)很多問(wèn)題，時(shí)效性、可信度、精確度等都存在差異。

從開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的核心數(shù)據(jù)上看，諸入宜信等發(fā)展多年的平臺(tái)，其或許確實(shí)具有數(shù)據(jù)源、具有數(shù)據(jù)處理能力。

但是成立不久的平臺(tái)在上述能力方面就要大打折扣。

當(dāng)然，平臺(tái)所稱大數(shù)據(jù)風(fēng)控動(dòng)輒表示會(huì)運(yùn)用外圍數(shù)據(jù)，并進(jìn)行多維度挖掘等，不過(guò)，外圍數(shù)據(jù)量級(jí)大，維度廣，相應(yīng)的噪音也會(huì)大，如何挖據(jù)數(shù)據(jù)，分析關(guān)聯(lián)，并得以運(yùn)用，含金量較高。

總之，數(shù)據(jù)源，尤其是一手、精確、可信、持續(xù)的數(shù)據(jù)源獲取，及其挖掘分析并非易事。

有技術(shù)團(tuán)隊(duì)嗎?養(yǎng)得起技術(shù)團(tuán)隊(duì)嗎?

業(yè)內(nèi)人士表示，從整體上看，大數(shù)據(jù)行業(yè)缺乏人才，BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)科技公司等的大數(shù)據(jù)人才往往被高薪引走。

大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要耗費(fèi)人力物力，基礎(chǔ)設(shè)施的搭建本來(lái)就是投入多、產(chǎn)出周期長(zhǎng)的鏈條。對(duì)于小平臺(tái)來(lái)說(shuō)，基本上沒(méi)有能力去搭建。

目前很多平臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)都會(huì)外包給第三方，畢竟對(duì)于那些成立不久的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，難以負(fù)擔(dān)技術(shù)、人才等成本。

從這一角度分析，諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)聲稱自己有大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，這里還是要打個(gè)問(wèn)號(hào)的。

另外，從大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)角度講，業(yè)內(nèi)人士表示，行業(yè)內(nèi)目前尚缺乏龍頭企業(yè)。

無(wú)論是從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)本身還是外部服務(wù)平臺(tái)，大數(shù)據(jù)行業(yè)還需要繼續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵是需求真正萌發(fā)了嗎?

關(guān)于大數(shù)據(jù)風(fēng)控這一需求問(wèn)題，其實(shí)很多平臺(tái)并沒(méi)有真正意識(shí)到其重要性。

不乏有觀點(diǎn)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融如P2P領(lǐng)域，很多平臺(tái)并不懂風(fēng)控，只是一味地做大規(guī)模。

楊昀將目前大數(shù)據(jù)服務(wù)的用戶分為三類，即提得出明確需求、具有數(shù)據(jù)的用戶，這部分用戶在市場(chǎng)上非常少，同時(shí)是有需求、沒(méi)有數(shù)據(jù)及并不明確具體需求的用戶，這兩類用戶占據(jù)市場(chǎng)絕大部分。

從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)用戶的特征看，楊昀表示，互金平臺(tái)的需求具有多樣化，不過(guò)，很多平臺(tái)的側(cè)重點(diǎn)在營(yíng)銷獲客上，多數(shù)情況是利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，他的觀點(diǎn)是互金行業(yè)尚處于開(kāi)源節(jié)流中的開(kāi)源階段，很多平臺(tái)都將重點(diǎn)都放在獲客、提高用戶粘性上。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控的概念很火熱，但不需要神化，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)輒以此為由大肆宣傳的情況，我們需要具備一定的判斷力。

大數(shù)據(jù)服務(wù)更多的是金融業(yè)務(wù)開(kāi)展中效率的提升，楊昀認(rèn)為，其作用并非是顛覆性的，而是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的改進(jìn)與完善，當(dāng)然，目前這一市場(chǎng)正在發(fā)展當(dāng)中，未來(lái)空間巨大，不過(guò)，道路也長(zhǎng)。