移動互聯(lián)網和傳感器出現(xiàn)推動了大數據時代的出現(xiàn)，大量非結構化數據的出現(xiàn)令數據處理面臨了難題，在大數據時代初期，有關大數據應用主要集中在收集數據，存儲數據、處理數據等方面，解決的是主要是數據效率問題。當數據效率問題被解決之后，大數據價值變現(xiàn)問題將擺到面前，也就是說大數據將進入2.0時代(價值變現(xiàn)時代)。

一大數據1.0時代的特征

大數據1.0時代的主要特征是發(fā)現(xiàn)大數據，存儲和處理大數據。大數據4個V中的前3個V(大量的數據、多變的數據、高速的數據)都被有效的詮釋了。但是最重要等一個V(Value價值)，還沒有得到良好的利用，因此很多學者都在唱衰大數據，認為大數據的概念超過了實際應用價值，大數據更像是美國IT巨頭和咨詢公司為銷售其產品和服務進行的炒作。 Hadoop，Hive，Mapreduce，Spark，Storm，R語言，Python，Julia，Scala，Kafka，Octave，GO 成為了大數據時代的熱點詞語。

大數據時代是歷史的必然，特別是移動互聯(lián)網出現(xiàn)之后，傳感器和社交活動產生了大量的LBS數據和用戶行為數據。這些數據具有巨大的商業(yè)價值，意味這大數據2.0時代的到來。回顧歷史，在過去的幾千年以來，人類社會就一直在利用數據來認識社會，掌握自然社會規(guī)律，不斷進化，大數據的出現(xiàn)將會加速這種社會進化。

二大數據對金融行業(yè)的意義

金融行業(yè)是個高度信息化的行業(yè)，特別是占了金融產業(yè)半壁江山的銀行，從最初的核心銀行系統(tǒng)到 ATM取款機，從信用卡到網銀系統(tǒng)，從固定的網點到直銷銀行，銀行一直都是高度依賴信息系統(tǒng)和數據的行業(yè)。在未來，銀行將通過移動互聯(lián)網來降低渠道成本，通過大數據營銷來獲取客戶;隨著中國人投資和保險意識的成熟，證券行業(yè)和保險行業(yè)將迎來黃金發(fā)展期。

大數據對于金融行業(yè)具有重要的意義，如果將金融行業(yè)比喻成一輛汽車，信息系統(tǒng)就是汽車的發(fā)動機，大數據就是燃油。發(fā)動機決定金融行業(yè)商業(yè)模式的領先程度，燃油決定金融企業(yè)的發(fā)展速度。金融行業(yè)借助于大數據將會獲得更快的發(fā)展速度，更低的成本，更多的先發(fā)優(yōu)勢。大部分金融行業(yè)在大數據應用還處于初級階段，大數據的價值還沒有被充分發(fā)掘，特別是移動大數據沒有被充分利用。

金融行業(yè)大數據應用還是處于1.0的效率時代。主要解決大數據的收集，存儲和處理問題，數據挖掘也還以結構化數據為主，以自身數據為主，以報表應用為主。

三 大數據的2.0時代

2015年起，大數據將進入2.0時代，進入大數據變現(xiàn)的2.0時代。如果我們定義大數據1.0是大數據的效率時代，那么大數據的2.0時代就是實現(xiàn)大數據變現(xiàn)的價值時代，下面介紹一下大數據金融2.0時代的主要特征。

1. 移動App運營統(tǒng)計分析平臺洞察客戶

銀行使用的核心業(yè)務系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)等產生的數據都為結構化數據，可以利用銀行現(xiàn)有的數據倉庫軟件進行存儲，也可以借助于數據挖掘軟件進行分析。但是銀行的移動App產生的數據絕大多數為非結構化數據，表現(xiàn)為用戶點擊數據、日志數據等用戶行為數據，都是非結構化數據，不能在銀行結構化數據庫里面進存儲和處理，只能利用基于大數據技術的移動App運營統(tǒng)計平臺進行處理。

移動App大數據運營統(tǒng)計分析平臺是基于Hadoop技術的非結構化數據存儲和處理平臺，利用 HIVE數據挖掘技術，提供數據采集，數據清洗、數據歸類和分析的功能。提供客戶登陸時間，留存時間，活躍程度，用戶點擊習慣，用戶行為分析、事件定義，事件管理、預警分析等功能。平臺可以在以下幾個方面幫助銀行了解客戶在App中的行為，為優(yōu)化App提供數據支持，提高客戶體驗。

l 用戶使用習慣情況統(tǒng)計和用戶生命周期管理

l 渠道和設備管理，為用戶畫像提供數據支持

l 用戶體驗洞察和事件預警分析

平臺提供移動APP的反饋數據，銀行可以通過點擊數據和時間長短來了解客戶體驗，為移動APP 界面設計、按鈕布局、交易流程等提供數據支撐。移動App運營統(tǒng)計分析平臺是洞察客戶的傳感器，利用反饋對數據來分析客戶行為，為優(yōu)化移動APP提供有力支持。在移動互聯(lián)網時代，銀行如果想提高對用戶對認知、洞察客戶，取得移動金融的領先優(yōu)勢，必須裝備移動App運營統(tǒng)計分析平臺，其是玩轉移動金融的必備武器。

2. 大數據營銷平臺(DMP)的出現(xiàn)

金融行業(yè)在大數據2.0時代需要一個能夠將銀行數據轉化為價值的平臺，實現(xiàn)金融大數據的變現(xiàn)。 DMP就是承擔這個使命的平臺，其主要負責收集金融行業(yè)自身的交易數據，經過數據分析后，為用戶打上標簽，結合外部數據，將幫助金融行業(yè)實現(xiàn)大數據精準營銷和獲客。DMP平臺簡單功能至少包括用戶標簽，用戶畫像，精準營銷渠道，自我算法優(yōu)化，數據可視化，外部數據引入，廣告監(jiān)測等功能。

DMP將成為大數據金融2.0時代的典型應用，也是金融行業(yè)進入大數據金融時代必備的平臺，就像大數據1.0時代的Hadoop一樣，DMP的出現(xiàn)將會加速金融行業(yè)大數據商業(yè)應用的進化，真正將大數據同金融行業(yè)的實際業(yè)務結合起來，為金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展提供加速能源。DMP承載了巨大的價值應用，其可以幫助金融行業(yè)短時間進行數據變現(xiàn)。

金融企業(yè)可以有借助DMP同互聯(lián)網巨頭BA進行競爭，取得商業(yè)領先優(yōu)勢。DMP將會成為未來金融行業(yè)大數據應用的趨勢，特別是引入移動互聯(lián)網大數據和DSP的數據的DMP，將會成為金融行業(yè)大數據應用標準。

3. 移動大數據成為基礎數據

金融行業(yè)如果想在大數據金融2.0時代取得領先，就必須重視移動數據，除了將自身銀行APP應用中行為數據進行收集和處理，金融行業(yè)必須要打破自身的數據閉環(huán)，象互聯(lián)網企業(yè)一樣，堅持開放心態(tài)，尋找具有價值的外部數據。

移動互聯(lián)網數據將成為金融行業(yè)大數據應用的基礎數據。移動大數據具有金融行業(yè)傳統(tǒng)數據不具備的特點。移動App的數據由于包含了位置信息，反映用戶的生活軌跡和個人喜好，可以認為移動數據是活的數據，是更有價值的數據。金融行業(yè)應該同具有移動大數據的互聯(lián)網廠商進行合作，堅持平等協(xié)作精神，共同開發(fā)開發(fā)自身數據金礦。

金融行業(yè)在選擇合作伙伴時需要考慮的互聯(lián)網三座大山的競爭，同這些大數據巨頭合作時需要謹慎考慮，建議同新興的、獨立的移動互聯(lián)網大數據公司合作，掌握合作主動權和大數據應用控制權，實現(xiàn)大數據應用的雙贏。移動互聯(lián)網行業(yè)中的 TalkingData(騰云天下)擁有大量移動互聯(lián)網數據，是獨立的第三方數據提供方，已經為招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、國信證券、海通證券等金融企業(yè)提供了完整的移動大數據解決方案，獲得了較好大數據變現(xiàn)效果，傳統(tǒng)金融行業(yè)可以進行借鑒。

4. 標簽將成為大數據金融的重要武器

數據標簽表述既簡單又復雜，簡單的講就是描述一類用戶或行為屬性集和，其具有相關性和大概率特點。標簽可以很寬也可以很細，完全取決于標簽創(chuàng)建者的經驗。因此標簽的精準定義成為大數據金融應用的關鍵所在。

標簽作為大數據金融2.0時代的最基本元素，正在成為大數據金融的重要武器。很多大數據金融的應用都依賴于標簽，簡單的講標簽的細化程度和覆蓋范圍都將體現(xiàn)金融企業(yè)的大數據應用的成熟度，標簽可以分為用戶屬性，位置信息、游戲偏好、應用興趣、消費偏好等類型，定義標簽的方法可以從社會人的特點和具體商業(yè)需求出發(fā)，定義出金融行業(yè)需要的客戶群體信息。

大數據標簽是用戶畫像、精準營銷、風險監(jiān)測等金融大數據應用的基礎，金融行業(yè)大數據標簽的定義是具有挑戰(zhàn)的話題，并將成為大數據金融2.0時代的熱點話題。

5. 用戶畫像將體現(xiàn)在CRM系統(tǒng)中

金融行業(yè)正在從以賬戶為中心的商業(yè)模式轉向以客戶為中心的商業(yè)模式，銀行、證券、基金、保險企業(yè)紛紛上線CRM系統(tǒng)，將客戶關系管理作為其主要的業(yè)務之一，并希望通過對客戶需求的挖掘來推薦產品或開發(fā)產品。

在大數據2.0時代，CRM系統(tǒng)的數據除了用戶的基本數據和信用數據之外，還需要增加用戶畫像信息。CRM應該包含以客戶為中心的用戶習慣特性，用戶喜好特性，用戶軌跡，用戶消費趨勢等信息，這些都需要大數據平臺DMP提供。具有了用戶畫像信息的 CRM將會大大增強金融行業(yè)的商業(yè)競爭優(yōu)勢，當金融行業(yè)客服人員或客戶經理打電話同客戶進行溝通時，用戶畫像將提供高價值的信息，洞察客戶，拉近金融企業(yè)同客戶的距離，了解客戶需求，提高客戶滿意度和市場營銷轉化率。

四金融企業(yè)如何取得先發(fā)優(yōu)勢

進入大數據2.0時代之后，擁有豐富數據的銀行、證券、保險、基金面臨來自互聯(lián)網巨頭、互聯(lián)網金融企業(yè)、財富管理公司、消費金融公司的激烈競爭。大數據金融將是其取得領先優(yōu)勢的重要武器，金融行業(yè)應該積極擁抱移動互聯(lián)網，擁抱大數據，積極建設 DMP平臺，持開放心態(tài)，同具有移動數據和技術的企業(yè)進行合作，利用已有的數據和外部數據，來取得2.0時代的先發(fā)優(yōu)勢。

大數據變現(xiàn)或者說大數據金融可以理解為，大數據金融=數據+平臺+場景，其中數據包含金融企業(yè)自身數據和外部數據，平臺包括移動App分析平臺和DMP，場景需要同金融行業(yè)一起開發(fā)，包含O2O場景和跨界營銷場景。

客戶是有限的，市場是有限的，財富是有限的，時間是有限的，空間是有限的。在大數據2.0時代，金融企業(yè)應該及時行動，建設DMP平臺，積極進行大數據變現(xiàn)，敢于試錯，敢于利用大數據反饋進行自我優(yōu)化，借助于移動互聯(lián)網數據進行市場開拓。未來市場主要消費群體屬于80后、90后，金融行業(yè)應該迅速了解客戶行為和愛好，對已用商業(yè)模式和產品進行升級，金融行業(yè)越早進入大數據2.0時代，就會越早取得競爭的領先優(yōu)勢。