“大數(shù)據(jù)金融”亟待“大數(shù)據(jù)安全”

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作者:李勇

2015-05-18 14:00:50

摘自:人民網(wǎng)

5月26日,貴陽國際大數(shù)據(jù)博覽會暨全球大數(shù)據(jù)時(shí)代貴陽峰會即將盛大開幕。作者:李勇,中國人民大學(xué)漢青經(jīng)濟(jì)金融高級研究院金融系副教授,博士生導(dǎo)師,民建人大副主委,盤古智庫學(xué)術(shù)委員

5月26日,貴陽國際大數(shù)據(jù)博覽會暨全球大數(shù)據(jù)時(shí)代貴陽峰會即將盛大開幕。本次數(shù)博會將“‘互聯(lián)網(wǎng)+’時(shí)代的大數(shù)據(jù)安全與發(fā)展”作為峰會主題,表明了數(shù)據(jù)安全的極端重要性,體現(xiàn)了主辦方極強(qiáng)的數(shù)據(jù)安全意識。2013年至今,大數(shù)據(jù)技術(shù)迅速地變革著中國金融行業(yè),已在精準(zhǔn)營銷、小額信貸、高頻交易等領(lǐng)域取得了累累碩果。但是,這把雙刃劍也給中國金融行業(yè)的數(shù)據(jù)安全帶來了新的挑戰(zhàn),唯有從多個(gè)層面組合出拳,夯實(shí)“大數(shù)據(jù)安全”,才能保證“大數(shù)據(jù)金融”的進(jìn)一步發(fā)展。

“大數(shù)據(jù)金融”帶來新挑戰(zhàn)

第一,數(shù)據(jù)應(yīng)用侵犯客戶個(gè)人隱私。交叉檢驗(yàn)技術(shù)和“塊數(shù)據(jù)”技術(shù)的廣泛應(yīng)用,使得基于大數(shù)據(jù)的身份識別日益簡單且難以察覺。近年來,中國金融企業(yè)對客戶信息進(jìn)行大量創(chuàng)新性的應(yīng)用,例如分析客戶消費(fèi)偏好、預(yù)測客戶投融資需求等。但是,這些創(chuàng)新也容易跨越雷池,挖掘過多的私人信息,造成對客戶隱私的侵犯。

第二,數(shù)據(jù)監(jiān)聽威脅國家金融安全。2013年“棱鏡門”事件表明,“海量數(shù)據(jù)+數(shù)據(jù)挖掘”的大數(shù)據(jù)監(jiān)聽模式可以對他國重要機(jī)構(gòu)進(jìn)行精確監(jiān)聽。無論是軟硬件設(shè)施還是數(shù)據(jù)服務(wù),我國金融企業(yè)都過度依賴國外廠商。在信息傳輸?shù)母鱾€(gè)環(huán)節(jié),中國金融企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信息可能通過國外廠商預(yù)留的“后門”泄露給國外機(jī)構(gòu),從而成為大數(shù)據(jù)監(jiān)聽的受害者。

第三,虛假數(shù)據(jù)引發(fā)金融市場風(fēng)險(xiǎn)。由于采用相關(guān)關(guān)系取代了因果關(guān)系,大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的金融決策對數(shù)據(jù)的信息非常敏感。一旦數(shù)據(jù)中混雜了虛假的信息,就可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的交易行為,進(jìn)而引發(fā)金融市場風(fēng)險(xiǎn)。2013年4月23日,美聯(lián)社Twitter賬號出現(xiàn)“白宮遭襲”的假新聞。受此影響,眾多基金公司的交易程序自動(dòng)拋售股票,美國股市隨即暴跌。

“大數(shù)據(jù)安全”需要組合拳

首先,金融大數(shù)據(jù)的法律監(jiān)管需從“授權(quán)制”向 “負(fù)責(zé)制”轉(zhuǎn)變。監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不拘泥于企業(yè)是否獲得他人數(shù)據(jù)授權(quán),而是重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)在數(shù)據(jù)搜集、處理和發(fā)布過程中是否承擔(dān)起了保護(hù)他人數(shù)據(jù)安全的責(zé)任。該監(jiān)管機(jī)制既能夠避免“授權(quán)制”的巨大交易成本,從而支持金融大數(shù)據(jù)的“二次應(yīng)用”和應(yīng)用創(chuàng)新,也能保證企業(yè)對數(shù)據(jù)安全進(jìn)行充分保護(hù)。

其次,金融監(jiān)管部門應(yīng)借鑒貴陽大數(shù)據(jù)交易所模式,構(gòu)建全國性的金融大數(shù)據(jù)交易平臺,規(guī)范并促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的流通。一方面,該交易平臺可以對入市交易的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行合法性和真實(shí)性審查,并對違規(guī)會員進(jìn)行處罰。這將在源頭上降低侵犯隱私權(quán)、發(fā)布虛假信息等數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn),提高數(shù)據(jù)安全性。另一方面,規(guī)范化的交易市場也能夠提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)的定價(jià)和配置效率,為金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)創(chuàng)新提供持續(xù)動(dòng)力。

最后,中國金融行業(yè)需加快軟硬件設(shè)施和數(shù)據(jù)服務(wù)的國產(chǎn)化進(jìn)程。近年來,思科、彭博社等國外廠商紛紛卷入信息安全丑聞,我國金融數(shù)據(jù)通道的獨(dú)立自主刻不容緩。中國金融行業(yè)應(yīng)學(xué)習(xí)歐盟的經(jīng)驗(yàn),穩(wěn)步減少在銀行數(shù)據(jù)中心等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)庠O(shè)備和技術(shù)的依賴,支持重建本國的“技術(shù)自主權(quán)”,促使大數(shù)據(jù)技術(shù)更加安全地服務(wù)于中國金融創(chuàng)新。

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