如今，當(dāng)人們談到欺詐時，可能第一個想到的是銀行，事實也是如此——銀行是最容易受到威脅的行業(yè)。但過去Interac Association的一份報告顯示在加拿大借記卡欺詐損失實際上已經(jīng)下降了62％，而且到了2013年受益于芯片和PIN技術(shù)的發(fā)展，隨著一些安全性高、欺詐檢測機制發(fā)展起來，可以幫助企業(yè)實時檢測到欺詐行為，提升懲治犯罪機率。

對于欺詐率下降是個好消息，但是相比好消息，技術(shù)的發(fā)展不可能消除詐騙犯罪，欺詐者仍然能夠利用許多其他方法從個人和企業(yè)那里謀取金錢和資產(chǎn)。

幸運的是，通過收集起來了大量的數(shù)據(jù)，分析這些數(shù)據(jù)能夠檢測出正在進(jìn)行的詐騙行為，或許能夠幫助公司和執(zhí)法者從中找到解決方案。作為SAS加拿大安全情報實踐的負(fù)責(zé)人，Dan Nagle針對目前存在四個領(lǐng)域，在檢測欺詐行為方面對這四個領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)行分析。

醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域

正如分析所講，很多人通過偽造醫(yī)藥處方來獲取限制藥物（如Oxycontin），犯罪分子通常強迫弱勢人群填寫相關(guān)醫(yī)藥處方，然后獲取這些限制藥物進(jìn)而轉(zhuǎn)售獲利。

醫(yī)療衛(wèi)生組織要建立一個系統(tǒng)，確保藥房及其他一些人的行為合法，可以將正常藥品購買行為和違法行為區(qū)分開。大數(shù)據(jù)系統(tǒng)需要審查處方內(nèi)容以及購買的地點，確定在每次交易中存在欺詐的潛在可能性。并通過分析軟件使用復(fù)雜的算法來發(fā)現(xiàn)非法活動中的一般模式，以及時對違法行為作出行動。

這一套系統(tǒng)為系統(tǒng)管理員提供了實時報警功能，幫助在監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)存在藥品濫用的違法行為——通常從業(yè)人員（如：醫(yī)生或藥店），或者是病人是受到勒索被迫填假處方的受害者。

能源領(lǐng)域

能源領(lǐng)域中也因欺詐造成了巨額損失。非法（有些還披著“合法”的外衣）企業(yè)或組織通過各種途徑從避免電費的支出，或是通過盜取其他組織的電力，或通過迂回的方式直接連接到饋電線路。

電力公司需要實時測量，了解每個客戶使用電源的情況，以便可以更準(zhǔn)確地預(yù)測需求和對電量進(jìn)行調(diào)整。而面對大量的數(shù)據(jù)困擾，需要從中找到電力盜竊的證據(jù)，而他們面臨的最大挑戰(zhàn)是如何從大量數(shù)據(jù)中篩選出來進(jìn)而尋找證據(jù)，而且事實上數(shù)據(jù)無法長時間保存，這意味著電力公司必須做到實時的欺詐檢測。

解決方案：基于智能電表的分析系統(tǒng)，通過監(jiān)測電力系統(tǒng)中不正常的表現(xiàn)，并將分析工具和工程系統(tǒng)發(fā)出的信號相結(jié)合來檢測違規(guī)行為。SAS公司通過這個方案意外地發(fā)現(xiàn)了測定大麻生長所在位置的方法。

金融信用卡領(lǐng)域

正如開篇提到欺詐的首要行業(yè)——金融，解決信用卡和借記卡欺詐仍然需要欺詐檢測技術(shù)，盡管欺詐犯罪在下降，但金融欺詐仍是一個急需解決的問題，加拿大的兩大銀行匯豐和Laurentian通過數(shù)據(jù)分析來解決這一難題。

匯豐銀行重點是評估出每一次信用卡交易潛在的風(fēng)險。拒絕一個合法用戶的操作和允許非法交易都是系統(tǒng)所不想得到的效果，因此數(shù)據(jù)分析需要很高的可靠性和實時性，避免客戶合法交易被阻止轉(zhuǎn)向其他家銀行的尷尬。

另一個案例，Laurentian系統(tǒng)則致力于利用數(shù)據(jù)挖掘出周期性詐騙行為（如：洗錢）。為了做到這一點，Laurentian將欺詐檢測與其他系統(tǒng)整合到一起，了解每一個客戶交易的詳細(xì)信息、用戶之間的關(guān)聯(lián)等信息，無論資金流動情況如何復(fù)雜，銀行都能通過分析來確定交易是否合法。

賭博業(yè)

看過Oceans 11（十一羅漢）電影會感受到在線和離線的賭場相對于金融企業(yè)存在著更多的欺詐風(fēng)險，詐騙者侵入合法玩家的賬戶，通過侵入這些賬戶進(jìn)行盜竊或洗錢等違法行為。由此，分析系統(tǒng)為每個賭徒建立了相應(yīng)的信息文檔，可以實時了解信息，甚至指紋信息。在出現(xiàn)異樣時候，該系統(tǒng)就可以立即向賭場發(fā)出警報。

可見，大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)對欺詐行為進(jìn)行積極主動的打擊區(qū)別于傳統(tǒng)方法，傳統(tǒng)方法只能在欺詐發(fā)生后，依靠取證來打擊犯罪。隨著網(wǎng)絡(luò)犯罪的增長，未來通過大數(shù)據(jù)分析預(yù)測犯罪、制止犯罪將成為重要的發(fā)展趨勢。