在當前中國大數(shù)據(jù)征信環(huán)境缺失的背景下，尋求與第三方征信機構合作成為P2P風控的新風向。日前，P2P網(wǎng)貸平臺京金所與第三方征信機構全聯(lián)征信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在基于大數(shù)據(jù)的風控及信息共享方面展開合作。

據(jù)京金所董事長許健介紹，基于互聯(lián)網(wǎng)云技術的大數(shù)據(jù)風控，是指以云技術為基礎、根據(jù)已有的信息數(shù)據(jù)進行評分概算，通過概率進行風控。由于具有低成本、高效率等優(yōu)點而成為不少P2P改善風控模式的著眼點。此次京金所與全聯(lián)征信合作，便意圖在現(xiàn)有大數(shù)據(jù)基礎上豐富信息資源、提升風控等級。

具體的合作方式上，京金所在貸前審核方面有人工步驟和系統(tǒng)自動步驟兩大環(huán)節(jié)，全聯(lián)征信通過征信模型的嵌入，參與系統(tǒng)自動評測環(huán)節(jié)，進而影響平臺貸款決策。

“我們的參與不能影響某筆貸款放還是不放，但卻能影響放貸的比例。”全聯(lián)征信董事兼副總裁王洪疆介紹，“比如原本一家企業(yè)憑借抵押物的價值僅能申請到500萬貸款，經(jīng)過我們模型的評分后，貸款額度可能提高到700萬。”

據(jù)悉，目前國內最主要的征信體系是由中國人民銀行征信中心建立的央行征信系統(tǒng)，但由于該系統(tǒng)不對P2P平臺開放，P2P風控仍主要依靠線下審核，相比于以云計算為基礎的大數(shù)據(jù)征信，成本高且效率低，不符合互聯(lián)網(wǎng)金融高效的特質。在P2P平臺接入央行征信系統(tǒng)之前，與第三方征信機構的合作或將成為P2P風控的突破口。

不過業(yè)內人士同時指出，盡管與第三方征信機構合作已成為P2P行業(yè)發(fā)展方向，但受限于數(shù)據(jù)來源等，多數(shù)P2P平臺宣稱的大數(shù)據(jù)風控仍停留在概念階段，象征意義大于實際意義。

“目前我們的征信數(shù)據(jù)多來源于工商局、法院等提供的公開信息，央行個人征信牌照放開后，房貸、信用卡等個人信息將被納入系統(tǒng)，第三方征信機構和P2P的合作也將進一步加強。”王洪疆進一步介紹道。