金融業(yè)是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的一個(gè)重要陣地，其先鋒性和潛力不遜于互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)。

“絕大部分金融公司現(xiàn)在不會(huì)再問(wèn)大數(shù)據(jù)是什么，有什么好處，而是問(wèn)怎么做。”Pivotal亞太區(qū)產(chǎn)品戰(zhàn)略總監(jiān)李凱翔近日在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，這是金融行業(yè)大數(shù)據(jù)最近兩三年來(lái)的改變。

Pivotal是由EMC公司和VMWare公司于去年3月份成立的大數(shù)據(jù)公司，其整合了兩家的數(shù)據(jù)分析和云應(yīng)用資產(chǎn)。目前，Pivotal在亞太區(qū)已擁有幾十家金融機(jī)構(gòu)客戶。

李凱翔表示，目前中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)方面發(fā)展快速，尤其是二線的一些銀行，因?yàn)樗麄兇『谜{(diào)頭，同時(shí)四大行也在有計(jì)劃的推進(jìn)大數(shù)據(jù)。而且，在大數(shù)據(jù)方面投入的不只是銀行，券商、保險(xiǎn)、交易所等泛金融類(lèi)機(jī)構(gòu)都在嘗試大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

李凱翔表示，這些金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)建設(shè)方面有一個(gè)共同點(diǎn)，即首先打破內(nèi)部信息孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)一。

兩種模式的價(jià)值取向

李凱翔表示，金融機(jī)構(gòu)大致分為零售型和商業(yè)銀行型，前者比如零售銀行、信用卡、零售券商等，后者可能是一種大型銀行之間的服務(wù)，或者是一個(gè)大型的交易所。這兩種類(lèi)型在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的出發(fā)點(diǎn)有所不同。

傳統(tǒng)零售型金融機(jī)構(gòu)一般只記錄一些交易、銷(xiāo)售等描述性數(shù)據(jù)，但這部分?jǐn)?shù)據(jù)并未得到更加充分的利用。李凱翔以信用卡為例說(shuō)，從銀行角度來(lái)看，當(dāng)用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或?qū)嶓w店刷卡消費(fèi)時(shí)，這些消費(fèi)數(shù)據(jù)會(huì)進(jìn)入銀行系統(tǒng)，之前銀行只是關(guān)注簡(jiǎn)單的刷卡記錄，而沒(méi)有做外延式的深入分析。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行則可以把所有數(shù)據(jù)綜合起來(lái)進(jìn)行分析，比如哪家店使用其信用卡的頻次高，從而實(shí)現(xiàn)聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)。

“將這些外部數(shù)據(jù)和已有的數(shù)據(jù)連接在一起，然后去做一些分析，這是最明確的方向。”李凱翔表示，零售對(duì)大數(shù)據(jù)的吸收能力是最強(qiáng)的，也是最成熟的，因?yàn)樗碗娮由虅?wù)做的東西非常類(lèi)似，只是產(chǎn)品形態(tài)不同，一個(gè)實(shí)物，一個(gè)無(wú)形產(chǎn)品，兩者需要做的都是要深入了解和分析客戶特征、需求，針對(duì)性的提供商品。

事實(shí)上，這一模式在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已逐步成熟，不僅是信用卡、理財(cái)產(chǎn)品，甚至小微貸款、消費(fèi)者信貸等都可以通過(guò)大數(shù)據(jù)畫(huà)像的方式實(shí)現(xiàn)交易和銷(xiāo)售。

李凱翔告訴記者，他非常同意BBVA（歐洲一家大型金融機(jī)構(gòu)）CEO的一句話，“銀行要么追上亞馬遜或者Google，要么就是死亡”。他還預(yù)測(cè)，如果有一天Facebook可以在任何地方拿到銀行業(yè)務(wù)許可的話，馬上會(huì)變成全世界最大的銀行，因?yàn)樗谐^(guò)10億的用戶。

當(dāng)然，李凱翔認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)的理解、趨勢(shì)的判斷和風(fēng)險(xiǎn)的把控更強(qiáng)更深入，一旦充分利用大數(shù)據(jù)，價(jià)值將更大。

商業(yè)型金融機(jī)構(gòu)對(duì)大數(shù)據(jù)的利用便是進(jìn)入一個(gè)專(zhuān)業(yè)的領(lǐng)域。據(jù)李凱翔介紹，這類(lèi)機(jī)構(gòu)更多的是對(duì)內(nèi)部的數(shù)據(jù)的整合。他以投資銀行為例，傳統(tǒng)模式下，交易部門(mén)和研究部門(mén)的數(shù)據(jù)是相互獨(dú)立，甚至數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存格式都不同，由此形成一個(gè)一個(gè)信息孤島，業(yè)務(wù)上也是交易部門(mén)賺取傭金，研究部門(mén)以賣(mài)報(bào)告為主要收入，相互獨(dú)立。但當(dāng)引入統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺(tái)后，以統(tǒng)一格式將大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，各部門(mén)之間就會(huì)產(chǎn)生聯(lián)系。

交易部門(mén)通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，可以了解到哪些客戶在研究部門(mén)買(mǎi)了什么研究報(bào)告，并在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)下單，為什么下單，下多大的單，然后根據(jù)分析了解客戶的特征，為其“畫(huà)像”，以便推出新產(chǎn)品時(shí)更精確的尋找客戶，同時(shí)也能夠及時(shí)了解資本市場(chǎng)的動(dòng)向。而研究部門(mén)則可以通過(guò)交易數(shù)據(jù)，更加準(zhǔn)確地對(duì)市場(chǎng)做出分析。

從效率到商業(yè)模式變革

大數(shù)據(jù)的發(fā)展不僅可以提高金融機(jī)構(gòu)的效率，甚至可以推動(dòng)商業(yè)模式的變革。比如說(shuō)，大數(shù)據(jù)在交易所的應(yīng)用就直接推動(dòng)了商業(yè)模式的延伸。

紐交所曾是Pivotal的一個(gè)客戶。李凱翔介紹說(shuō)，以前像高盛這樣的機(jī)構(gòu)都會(huì)在紐交所租用一定的空間放置主機(jī)，以實(shí)時(shí)了解交易所的交易數(shù)據(jù)。主機(jī)離交易所數(shù)據(jù)中心越近，數(shù)據(jù)傳輸越快。然而，并不是每家投行都可以將主機(jī)放在交易所數(shù)據(jù)中心最近的位置，這導(dǎo)致大家獲得數(shù)據(jù)的速度不同。同時(shí)，各家投行每年花費(fèi)巨資租賃的空間，獲得的數(shù)據(jù)又是一樣的，造成極大的資源浪費(fèi)。

之后，交易所提供了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)，各家投行支付一定的費(fèi)用，可在相同傳輸速度下獲得數(shù)據(jù)，從而促使紐交所在IPO、交易量、托管之后增加了出售大數(shù)據(jù)的盈利模式。

李凱翔表示，在亞太地區(qū)，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)方面的發(fā)展較為領(lǐng)先，但同時(shí)也面臨著一些技術(shù)和管理上的障礙。

李凱翔表示，相對(duì)其它行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)在IT方面比較完善，但完善也會(huì)帶來(lái)一個(gè)令人頭痛的問(wèn)題，因?yàn)橐粋€(gè)金融機(jī)構(gòu)的IT供應(yīng)商有多家，相互獨(dú)立，并且采用非開(kāi)源的技術(shù)，想要打破信息孤島，將這些系統(tǒng)連接起來(lái)非常困難。還有一個(gè)問(wèn)題是，金融機(jī)構(gòu)的IT人員已經(jīng)熟悉了原來(lái)的系統(tǒng)，因此在項(xiàng)目操作中，都會(huì)要求在原有系統(tǒng)上進(jìn)行改造。

對(duì)于復(fù)雜的系統(tǒng)，目前采用老業(yè)務(wù)老系統(tǒng)、新業(yè)務(wù)新系統(tǒng)的方式，比如移動(dòng)端就屬于新業(yè)務(wù)。目前很多銀行設(shè)立了創(chuàng)新部門(mén)，搭建一套新的系統(tǒng)，推動(dòng)移動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。相比傳統(tǒng)模式，移動(dòng)端的交互頻次、交易量、實(shí)現(xiàn)形式均有很大不同，因此，在IT系統(tǒng)架構(gòu)上也會(huì)和原有系統(tǒng)不同。當(dāng)然，新系統(tǒng)和原系統(tǒng)是兼容的，在后臺(tái)，通過(guò)不同觸點(diǎn)進(jìn)入的數(shù)據(jù)依然匯集到統(tǒng)一的平臺(tái)上，不影響大數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用。

相對(duì)而言，二線銀行的大數(shù)據(jù)發(fā)展速度更快，因?yàn)槠湎到y(tǒng)沒(méi)有那么復(fù)雜，改造起來(lái)比較容易。

李凱翔表示，金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)方面還需要做很多事情，不是一兩年可以完成的，之前銀行絕大部分都是一個(gè)大型主機(jī)時(shí)代，未來(lái)會(huì)變成一個(gè)移動(dòng)的世界、云的世界。