在大數(shù)據(jù)時代下,商業(yè)銀行的發(fā)展,需要把握大數(shù)據(jù)帶來的大機(jī)遇。
“大數(shù)據(jù)”帶來新的客戶資源。在“大數(shù)據(jù)”時代,通過普適計算、數(shù)據(jù)挖掘,主動提出客戶條件、預(yù)期服務(wù)效益,吸引客戶自發(fā)進(jìn)行線上選擇,將為商業(yè)銀行帶來新的客戶資源。
“大數(shù)據(jù)”帶來新的管理模式。現(xiàn)階段,商業(yè)銀行都上線運行了各類業(yè)務(wù)系統(tǒng),并通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道實現(xiàn)了大量傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化處理,這一過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù),在風(fēng)險控制、成本核算、資本管理、績效考核等方面發(fā)揮著重要作用。領(lǐng)導(dǎo)決策從“經(jīng)驗依賴”向“數(shù)據(jù)依據(jù)”轉(zhuǎn)化,將更加科學(xué)地評價經(jīng)營業(yè)績、評估業(yè)務(wù)風(fēng)險、配置全行資源。
迎接“大數(shù)據(jù)”帶來的“大挑戰(zhàn)”
非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)的采集能力有待加強(qiáng)?,F(xiàn)階段,銀行內(nèi)部掌握的數(shù)據(jù)信息主要是存貸款額變動情況、違約情況、客戶編號、財務(wù)數(shù)據(jù)等結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù),而對文檔、文本、圖像、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)采集不夠,處理能力有限。
數(shù)據(jù)處理的專業(yè)化隊伍建設(shè)有待加強(qiáng)。目前銀行各類數(shù)據(jù)仍相對分散在各專業(yè)條線,尚未建立專業(yè)部門對數(shù)據(jù)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性進(jìn)行分析與整理,依靠數(shù)據(jù)變動情況得出某一類客戶的需求變化或?qū)?nèi)部管理動態(tài)進(jìn)行分析改善的能力偏弱。
通過數(shù)據(jù)篩選目標(biāo)客戶的營銷理念有待加強(qiáng)。銀行數(shù)據(jù)信息的基本架構(gòu)仍以內(nèi)部管控和風(fēng)險評估為主,總結(jié)客戶融資、理財、結(jié)算需求的整理性支持仍存在不足。
應(yīng)對“大數(shù)據(jù)”之我見
一是構(gòu)建數(shù)據(jù)采集平臺。外部大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行等,內(nèi)部構(gòu)建非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)采集系統(tǒng),同時加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等合作,拓寬數(shù)據(jù)獲取渠道。
二是組建專業(yè)化團(tuán)隊。培養(yǎng)一批了解產(chǎn)品原理、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制的數(shù)據(jù)篩選、分析、總結(jié)的專業(yè)化人才,對銀行已經(jīng)存在的“大數(shù)據(jù)”進(jìn)行綜合處理與分析。
三是提高服務(wù)能力。充分借鑒阿里巴巴等平臺,通過完整、封閉的后臺數(shù)據(jù)分析,清晰地了解客戶的產(chǎn)品偏好,并為客戶開發(fā)針對性產(chǎn)品,提供個性化的服務(wù)。
D1Net評論:
大數(shù)據(jù)本身蘊含巨大商業(yè)價值,對于商業(yè)銀行的發(fā)展,也需要借助大數(shù)據(jù)的力量,發(fā)揮大數(shù)據(jù)的價值,為商業(yè)銀行創(chuàng)造新的發(fā)展機(jī)遇。