百度錢包:大數(shù)據(jù)“預警”助力全方位風控

責任編輯:editor005

2014-09-01 13:56:10

摘自:中國網(wǎng)

“莫伸手,伸手必被捉”,互聯(lián)網(wǎng)上的“三只手”開始面臨大數(shù)據(jù)風控的嚴厲打擊?!本较嚓P(guān)人士表示,百度錢包的及時預警,第一時間制止了盜刷團伙的作案,有效保護了銀行卡持卡人的財產(chǎn)安全

“莫伸手,伸手必被捉”,互聯(lián)網(wǎng)上的“三只手”開始面臨大數(shù)據(jù)風控的嚴厲打擊。記者獲悉,百度錢包近日協(xié)助北京警方破獲一起銀行卡盜刷團伙案件,目前,犯罪嫌疑人也先后落網(wǎng),依靠的便是百度錢包依托大數(shù)據(jù)的強大風控系統(tǒng)“自動預警”。

北京警方調(diào)查顯示,本案中犯罪分子首先非法獲得受害者銀行卡信息,然后通過注冊百付寶賬號,想在百度錢包上進行支付套現(xiàn),結(jié)果其非法行為觸發(fā)了百度錢包風控系統(tǒng)的“報警”機制。

“風控系統(tǒng)通過對交易時間、金額、綁卡信息等大數(shù)據(jù)的挖掘,敏銳地判斷出賬戶異常現(xiàn)象。”警方相關(guān)人士表示,百度錢包的及時預警,第一時間制止了盜刷團伙的作案,有效保護了銀行卡持卡人的財產(chǎn)安全。

記者了解到,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)支付主體也在日益繁榮的市場環(huán)境中趨于復雜。根據(jù)國務院發(fā)展研究中心金融研究所2013年發(fā)布的《中國網(wǎng)絡(luò)支付安全白皮書》預測,3-5年內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付交易規(guī)模至少還要有6倍的增長,總金額將達到20萬億以上。如此大的市場份額,使得針對這一領(lǐng)域的釣魚和木馬等更加有利可圖,支付安全也變得尤為重要。

據(jù)百度錢包相關(guān)負責人透露,百度錢包通過“系統(tǒng)+人工+合作”三大舉措,展開了對用戶資金的保護。主要包括:自建風控系統(tǒng),包括欺詐風險識別和確認、案件分析和處理、風控數(shù)據(jù)歸集等,可利用大數(shù)據(jù),基于規(guī)則進行自動識別,及時將異常交易轉(zhuǎn)入人工審核或者攔截。

組建強大的人工審核團隊,增加監(jiān)控精準性。據(jù)悉,百度錢包快捷轉(zhuǎn)賬業(yè)務目前已經(jīng)實現(xiàn)7*24小時人工事中監(jiān)控,對疑似欺詐風險的交易,會實時外呼付款卡綁定手機進行風險確認,對付款人確認的欺詐交易,會及時進行強制失敗交易,并做資金原路退回操作。

積極參與支付行業(yè)風險共御項目,與合作單位建立負面信息互換機制等,通過實時溝通和及時處理,做到有效保護持卡人資金安全,將銀行卡案件控制在交易過程中。同時,與警方建立長效溝通機制,對手機木馬等盜用、欺詐用戶案件開展打擊行動,

此外,百度還通過大量的線下活動,對消費者進行教育和保護。比如,聯(lián)合司法部和中國消費者協(xié)會發(fā)起“網(wǎng)民權(quán)益保障計劃”,用戶在百度上搜索商業(yè)推廣信息并進行線上線下交易后,如發(fā)現(xiàn)被騙,可以向百度申請權(quán)益保障。推出“安全支付億元保賠計劃”,通過百度手機衛(wèi)士保障用戶交易安全,如遇手機病毒惡意扣費、賬戶密碼被竊等情況造成經(jīng)濟損失,可以申請保賠獲得全年最高10萬元的全額賠付等。

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