銀行們真的看上機(jī)器人聊天功能了。

這周，美國(guó)銀行、萬事達(dá)卡及一些金融公司宣布推出新工具——傳說中的聊天機(jī)器人，該自動(dòng)聊天工具可用于回答客戶的財(cái)務(wù)賬目咨詢、交易操作，甚至通過短信、臉書消息或亞馬遜的Echo功能為用戶提供理財(cái)建議。

金融聊天機(jī)器人的早期版本，主要用于回答一些更基本的咨詢，如近期交易或消費(fèi)限額等。不過，金融機(jī)器人的供應(yīng)商的目標(biāo)，是實(shí)現(xiàn)聊天機(jī)器人全方位的自動(dòng)化財(cái)務(wù)助理功能，包括為客戶自動(dòng)支付并跟蹤監(jiān)控預(yù)算。

“銀行業(yè)在未來兩年、三年或四年內(nèi)，會(huì)變成什么樣子呢？它將成為這樣。”美國(guó)銀行的數(shù)字銀行負(fù)責(zé)人米歇爾·摩爾(Michelle Moore)在介紹該銀行最新業(yè)務(wù)時(shí)介紹。美國(guó)銀行的自動(dòng)金融聊天機(jī)器人，叫做Erica。

銀行正在科技產(chǎn)業(yè)中探索，尋找虛擬助理和聊天機(jī)器人更廣闊的運(yùn)用空間與興奮點(diǎn)。趁著信息服務(wù)普及的東風(fēng)(尤其是在年輕用戶群體中的風(fēng)行)，微軟和臉書先后推出了高調(diào)的、偶爾會(huì)出差錯(cuò)的聊天機(jī)器人功能。這些機(jī)器人通常使用人工智能軟件，使其將信息轉(zhuǎn)化為可被理解的回答，就像蘋果家的Siri嘗試實(shí)現(xiàn)的那樣。

不少公司都在自動(dòng)化機(jī)器人上下了賭本——不管是文字聊天還是語音聊天，這都將成為未來的主流接口，超越手機(jī)App和網(wǎng)頁，成為商家們接觸顧客的全新方式。

“顯而易見，在科技產(chǎn)業(yè)看來，這是下一件大事。”第一資本分管數(shù)字科技的副總裁湯姆·普爾(Tom Poole)表示。

今年，普爾的公司在亞馬遜的Echo私人助理系統(tǒng)上推出了第一款語音機(jī)器人，還準(zhǔn)備在未來幾個(gè)月內(nèi)中對(duì)其功能進(jìn)行升級(jí)：“現(xiàn)在還只是皮毛。”

一些科技公司創(chuàng)造的能夠完成特色金融任務(wù)的聊天機(jī)器人獲得了成功，贏得了銀行業(yè)的關(guān)注。

Digit是一家位于舊金山的初創(chuàng)公司，他們提供的iOS與安卓手機(jī)App能監(jiān)測(cè)用戶的消費(fèi)習(xí)慣，并一月多次從銀行賬戶中提取小額資金存入Digit的數(shù)字儲(chǔ)蓄賬戶——這些都可以通過文字信息實(shí)現(xiàn)。2015年來，該公司共為其用戶省下了2.3億美元。目前，Digit已經(jīng)募集了3600萬美元的風(fēng)投。

儲(chǔ)蓄功能是美國(guó)銀行的聊天機(jī)器人Erica將具備的功能之一。本周首次亮相的聊天機(jī)器人版本，也可以追蹤你的信用評(píng)分、查看你的消費(fèi)習(xí)慣，并對(duì)你該如何償還賬單給出意見。

美國(guó)銀行于金融科技會(huì)議Money 2020上公布了金融聊天機(jī)器人Erica，一天后，萬事達(dá)公布了聊天機(jī)器人Kai，將在所有發(fā)行萬事達(dá)卡的銀行上線。不論是Erica還是Kai，現(xiàn)在都還沒有與消費(fèi)者們見面，而兩家公司都還沒有提供確切的發(fā)布日期。

在硅谷同類科創(chuàng)公司中，有一個(gè)普遍觀點(diǎn)認(rèn)為，新的數(shù)字金融助手應(yīng)當(dāng)由金融公司以外的第三方來提供，這樣，用戶只要通過一個(gè)聊天機(jī)器人就可以與自己所有的賬戶建立關(guān)聯(lián)，并從中獲得更公正客觀的建議。

以美國(guó)銀行為例，它其實(shí)不太會(huì)建議自己的消費(fèi)者去開一張其他銀行的信用卡，即便可能別的銀行的利息要更低。

一些風(fēng)投公司已經(jīng)在對(duì)一家叫做明白錢(Clarity Money)的科創(chuàng)公司提供支持，該公司上周公布了一款金融聊天機(jī)器人，功能類似于Erica。

“消費(fèi)者應(yīng)該在財(cái)務(wù)生活方面獲得真正公正的建議。”明白錢的創(chuàng)始人亞當(dāng)·戴爾(Adam Dell)表示。亞當(dāng)·戴爾是戴爾公司創(chuàng)始人邁克爾·戴爾的兄弟。

自動(dòng)聊天機(jī)器人的批判者認(rèn)為，即便用到了人工智能，對(duì)于財(cái)務(wù)決策這樣的復(fù)雜問題，機(jī)器人依然缺乏直覺和同理心，而這是人類在面臨財(cái)務(wù)決策這樣復(fù)雜問題時(shí)不可或缺的特質(zhì)。

“我們都明白，技術(shù)還不能達(dá)到那樣的水平，”至今沒有推出機(jī)器人功能的網(wǎng)上銀行Simple的創(chuàng)始人喬什·賴希(Josh Reich)表示，“這不過是人們?cè)诮鑴?shì)炒作罷了。”