企業(yè)網(wǎng)D1Net導(dǎo)語(yǔ)：有人總結(jié)了金融的本質(zhì)，即跨越時(shí)間、地點(diǎn)實(shí)現(xiàn)價(jià)值的轉(zhuǎn)移，那么，互聯(lián)網(wǎng)金融，更體現(xiàn)了這一點(diǎn)。中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)開(kāi)始踏上了互聯(lián)網(wǎng)金融之路，繼百度、阿里巴巴之后，騰訊旗下的財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司已于近日正式獲批成立。這將會(huì)在金融領(lǐng)域掀起一股浪潮，潮起潮落終有時(shí)，所以無(wú)論是主動(dòng)涌向大潮，還是身不由己被裹挾，把握好抽身而退的時(shí)機(jī)很重要，《道德經(jīng)》中有這么一句話：天下皆知美之為美也，斯惡也。意思是當(dāng)所有人都知道那個(gè)東西是好東西時(shí)，它就開(kāi)始走下坡路了。不要著急，互聯(lián)網(wǎng)之路才剛剛開(kāi)始。

繼百度、阿里巴巴之后，騰訊旗下的財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司（下稱“財(cái)付通小貸”）已于近日正式獲批成立，其法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理均為馬化騰，注冊(cè)地在深圳前海，注冊(cè)資金3000萬(wàn)元人民幣。

一份內(nèi)部資料顯示，短期內(nèi)，財(cái)付通小貸的目標(biāo)客戶主要為全國(guó)范圍內(nèi)騰訊旗下的電商企業(yè)和個(gè)體工商戶，包括易迅、拍拍、QQ網(wǎng)購(gòu)的賣家等。而長(zhǎng)期來(lái)看，騰訊則意在拓展P2P等網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域。

值得一提的是，就在今年5月，騰訊曾與平安銀行達(dá)成合作協(xié)議，即由平安銀行給予符合條件的騰訊電商客戶用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)的無(wú)擔(dān)保貸款。然而，最終已經(jīng)進(jìn)入到支行執(zhí)行層面的合作卻不了了之。甩開(kāi)平安選擇了“單飛”，騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在擺脫對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的依賴。而事實(shí)上，在這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融“大戰(zhàn)”中，手握數(shù)據(jù)、客戶以及流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們占盡了先機(jī)。

進(jìn)軍小貸行業(yè)

一名騰訊內(nèi)部人士表示，財(cái)付通小貸的牌照已經(jīng)申請(qǐng)下來(lái)了，但業(yè)務(wù)還未正式展開(kāi)。根據(jù)規(guī)劃，財(cái)付通小貸的市場(chǎng)定位和目標(biāo)客戶主要是為騰訊旗下的中小電子

商戶和個(gè)體商戶提供信貸支持。公開(kāi)信息顯示，目前騰訊旗下的電商平臺(tái)包括了易迅網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、QQ網(wǎng)購(gòu)，其賣家商戶的規(guī)模絕非小數(shù)目。

以3C產(chǎn)品起家的易迅網(wǎng)來(lái)看，截至今年“雙十一”，易迅網(wǎng)已經(jīng)站穩(wěn)B2C電商前三強(qiáng)，直追天貓、京東。除了自營(yíng)的易迅網(wǎng)之外，騰訊旗下的電商開(kāi)放平臺(tái)QQ網(wǎng)購(gòu)在今年3月與QQ商城合并后，發(fā)展勢(shì)頭也不容小覷。

此外，依托坐擁數(shù)億用戶的騰訊，財(cái)付通小貸可挖掘的個(gè)體商戶資源潛力巨大。騰訊第三季度財(cái)報(bào)顯示，第三季度即時(shí)通信服務(wù)月活躍賬戶數(shù)達(dá)到8.156億，而“微信和WeChat”的合并月活躍賬戶數(shù)達(dá)到2.719億。

從本報(bào)記者了解的情況來(lái)看，整體而言，騰訊設(shè)立小貸公司在基本業(yè)務(wù)、風(fēng)控模式以及發(fā)展規(guī)劃方面與另外兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、百度大同小異，而后兩者已經(jīng)搶先一步布局小貸行業(yè)。

其中，阿里巴巴于2010年及2011年先后在浙江與重慶設(shè)立了小額貸款有限公司，注冊(cè)資本分別為6億元及10億元。而據(jù)媒體報(bào)道，今年9月，百度在上海設(shè)立實(shí)體小額貸款公司申請(qǐng)已獲批準(zhǔn)，注冊(cè)資金2億元。

日前，阿里小微信貸發(fā)布第三季度數(shù)據(jù)顯示，該季度，阿里小微信貸累計(jì)投放貸款達(dá)208億元，完成貸款150萬(wàn)筆。僅第三季度，通過(guò)阿里小貸獲得資金支持的小微企業(yè)便達(dá)到302863家。

與阿里、百度相比，騰訊不僅慢了一拍，財(cái)付通小貸3000萬(wàn)元的注冊(cè)資本金顯得不夠“大氣”?？紤]到小貸公司只能從不超過(guò)兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，且余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%，財(cái)付通小貸的信貸規(guī)模十分有限。

據(jù)上述騰訊內(nèi)部人士透露，財(cái)付通小貸計(jì)劃將注冊(cè)資本金增加到5億元人民幣，再加上向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得部分融資，公司的信貸規(guī)模預(yù)計(jì)可以達(dá)到7.5億元以上。

意在互聯(lián)網(wǎng)金融

撇開(kāi)平安“單飛”，騰訊顯然有著更大的盤算，而小額信貸只是它進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的其中一步。

根據(jù)財(cái)付通小貸的工商注冊(cè)信息，在經(jīng)營(yíng)范圍方面，其獲批的業(yè)務(wù)范圍為“在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)”，與其他小貸公司一樣，財(cái)付通小貸仍要面臨不得跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的瓶頸。

內(nèi)部資料顯示，借助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)遍布全國(guó)的賣家和商戶只是第一步。在財(cái)付通小貸成立后的三至五年，公司還計(jì)劃在電子商務(wù)發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分理處，借助核心客戶供應(yīng)鏈條將業(yè)務(wù)滲透到該地區(qū)。

“騰訊介入小貸行業(yè)，意在打造具備互聯(lián)網(wǎng)特色的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。”騰訊內(nèi)部人士表示，在基本業(yè)務(wù)穩(wěn)定后，財(cái)付通小貸希望結(jié)合騰訊特色，探索出更多的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，例如P2P借貸模式、民間借貸網(wǎng)絡(luò)化等。

另外，騰訊方面希望在保證本人操作的前提下，允許客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)賬戶（包括但不限于第三方支付賬戶等）用于小額貸款業(yè)務(wù)或其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。此外，信用風(fēng)險(xiǎn)管理上，財(cái)付通小貸也向監(jiān)管部門提出了接入央行征信實(shí)時(shí)系統(tǒng)、開(kāi)放在線電子授權(quán)查詢征信的請(qǐng)求。