移動(dòng)支付連續(xù)多年保持高速增長(zhǎng),滲透了居民交通出行、消費(fèi)購(gòu)物、日常繳費(fèi)等方方面面,為百姓生活提供了便捷高效的服務(wù)。
中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,一季度,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)109.63億筆,金額70.82萬億元,同比分別增長(zhǎng)17.84%和16.76%;非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1101.91億筆,金額51.13萬億元,同比分別增長(zhǎng)134%和93.15%。
“移動(dòng)支付在改進(jìn)體驗(yàn)、便利百姓的同時(shí),其風(fēng)險(xiǎn)也隨之發(fā)生變化,呈現(xiàn)出隱蔽性、復(fù)雜性、交叉性等新趨勢(shì)。尤其是移動(dòng)手機(jī)端的賬戶盜用和欺詐屢有發(fā)生,給用戶資金造成一定損失。”馬國(guó)光表示,移動(dòng)支付需要安全升級(jí),跟得上效率的提升。
中國(guó)銀聯(lián)年初發(fā)布的移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告顯示,八成以上的受訪者通常使用二維碼掃碼支付,近五成人群即使在二維碼來源不明的情況下,仍會(huì)因?yàn)閮?yōu)惠信息掃碼。“一些消費(fèi)者掃了‘李鬼’二維碼被鉆了空子,有的掃了來路不明的二維碼被嵌入木馬病毒,還有人貪圖掃碼注冊(cè)賬戶的贈(zèng)品而導(dǎo)致個(gè)人信息被盜。”中國(guó)銀聯(lián)云閃付事業(yè)部張涼說。
目前,大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用已成為市場(chǎng)機(jī)構(gòu)頗為重視的風(fēng)控方案。招商銀行零售網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理助理劉衍波介紹,通過大數(shù)據(jù)分析,支付機(jī)構(gòu)可以掌握消費(fèi)者支付的時(shí)間和地點(diǎn)、登錄的移動(dòng)設(shè)備和時(shí)長(zhǎng)、瀏覽的習(xí)慣和喜好,更高效地判斷“你就是你”。
工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部場(chǎng)景合作處處長(zhǎng)謝翔表示,以前,銀行想通過電子證書和密碼器這種強(qiáng)認(rèn)證方式把風(fēng)險(xiǎn)攔在支付前端,但安裝硬件大大影響了客戶的支付體驗(yàn)。“現(xiàn)在,各家機(jī)構(gòu)在安全方面都盡量希望做到無感,對(duì)涉案賬戶進(jìn)行黑名單管理,加強(qiáng)中后臺(tái)的數(shù)據(jù)分析,通過大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)可疑交易。”
不過,在當(dāng)前階段,許多大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)仍存在一些不足。例如,數(shù)據(jù)的真實(shí)性不高、有效性有待市場(chǎng)驗(yàn)證、數(shù)據(jù)收集和使用面臨合法性等。
“在大數(shù)據(jù)時(shí)代,移動(dòng)支付的安全離不開數(shù)據(jù)隱私保護(hù)。”螞蟻金服安全管理部總監(jiān)鄭亮表示,從數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、數(shù)據(jù)展示到數(shù)據(jù)使用,再到數(shù)據(jù)核算,需要全鏈路進(jìn)行保護(hù),防止數(shù)據(jù)泄露危害消費(fèi)者支付安全。