這是一個(gè)每天都可以在金融交易中上演成千上萬次的場(chǎng)景：用戶嘗試使用信用卡為自己在便利店購物消費(fèi)，但返回的卻是“拒絕”的信息。這張卡完全在透支限額之內(nèi)，PIN碼也是正確的，用戶在上周才使用這張卡完成了數(shù)次購買，但仍舊沒有辦法繞過這個(gè)信用卡無法消費(fèi)的現(xiàn)實(shí)。

對(duì)于金融服務(wù)行業(yè)而言，這些“假陽性”已經(jīng)成為了一個(gè)日益嚴(yán)重的問題。一方面，它們讓用戶和商家雙方都十分煩躁，另外一方面，它們要求行業(yè)進(jìn)行必要的手動(dòng)干預(yù)，來認(rèn)證用戶并解開對(duì)問題卡片的封鎖。

每家金融服務(wù)企業(yè)都會(huì)宣稱自己擁有專業(yè)化的欺詐檢測(cè)系統(tǒng)，足以將欺詐行為和合法使用行為分離開來，但是在英國，幾乎所有用戶都遇到過在各種場(chǎng)景下卡片被錯(cuò)誤拒絕的情況。這意味著有些地方出了毛病。

深度學(xué)習(xí)

在這個(gè)充斥著各種欺詐平臺(tái)的世界上，一家位于劍橋的初創(chuàng)企業(yè)正推銷一種被稱為自適應(yīng)行為分析 (Adaptive Beavioural Analytics) 的技術(shù)。公司認(rèn)為，該技術(shù)可以更準(zhǔn)確地判斷交易合法與否。該公司名叫 Featurespace，它銷售的平臺(tái)使用ARIC引擎。這是一種機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)，旨在通過復(fù)雜事件的微小細(xì)節(jié)來監(jiān)測(cè)異常。

該領(lǐng)域因另一家劍橋創(chuàng)辦的企業(yè)：谷歌DeepMind而在近期大放異彩。DeepMind在技術(shù)中也使用了機(jī)器學(xué)習(xí)的概念和貝葉斯統(tǒng)計(jì)。該系統(tǒng)以計(jì)算機(jī)戰(zhàn)勝人類圍棋冠軍為宣傳噱頭，但它的實(shí)力的確是一個(gè)窗口。機(jī)器將在未來十年內(nèi)神偷到一大批決策系統(tǒng)當(dāng)中。

十年前，大衛(wèi)·杰克里 (David Excel，現(xiàn)任CTO) 和比爾·菲茨杰拉德 (Bill Fitzgerald，于2014年4月去世) 教授在劍橋大學(xué)開發(fā)了一個(gè)概念項(xiàng)目，這成為了 Featurespace 公司的基礎(chǔ)。此后，該公司的發(fā)展歷程一直緩慢而穩(wěn)定， 但也具有一家初創(chuàng)企業(yè)證明自己理念的雄心壯志。自從公司在2012年任命了新首席執(zhí)行官瑪?shù)倌?middot;金 (Martina King) 之后，公司的步伐似乎已經(jīng)明顯加快。在2014年，該公司獲得了一輪300多萬英鎊（約450萬美元）投資，投資人中包括劍橋的著名校友、Autonomy公司創(chuàng)始人麥克·林奇 (Mike Lynch)。

在談話中，公司CEO瑪?shù)倌蕊@然很忙（她之前在自己漫長的職業(yè)生涯中曾執(zhí)掌雅虎英國和Capital Radio）。她不講行話，十分熱情親切。工程師們經(jīng)常會(huì)被技術(shù)細(xì)節(jié)鎖住陣腳，但瑪?shù)倌葘?duì) Featurespace 的愿景則足夠清晰簡(jiǎn)單。

“當(dāng)你在做全新的工作時(shí)，需要時(shí)間來讓人們團(tuán)結(jié)在一起，并告訴他們有一個(gè)更好的做事方法。”瑪?shù)倌葓?jiān)定地相信，自適應(yīng)行為分析作為一項(xiàng)曾經(jīng)十分深?yuàn)W的實(shí)驗(yàn)室技術(shù)，能夠受到如今人們完全不同的對(duì)待。

“這是口碑。”

瑪?shù)倌仁窃谶~克·林奇將她介紹給聯(lián)合創(chuàng)始人菲茨杰拉德的時(shí)候第一次接觸到 Featurespace 的。盡管菲茨杰拉德已經(jīng)在2014年去世，但仍然能夠感受到瑪?shù)倌葘?duì)他的懷念。

瑪?shù)倌葘?duì)銀行使用的欺詐檢測(cè)系統(tǒng)的失敗不太滿意。 “他們（金融服務(wù)）已經(jīng)丟了這么多錢。攻擊是如此復(fù)雜，你無法預(yù)測(cè)它們究竟會(huì)是什么。”

假陽性（即漏掉真正的欺詐）和客戶不滿意的問題已經(jīng)在短短幾年內(nèi)從不方便的小事發(fā)展成一個(gè)重大事件。但為什么傳統(tǒng)系統(tǒng)會(huì)遇到問題？瑪?shù)倌确Q，這類系統(tǒng)只是基于欺詐檢測(cè)規(guī)則，對(duì)已知模式進(jìn)行建模。一旦有異常情況出現(xiàn)，傳統(tǒng)系統(tǒng)不然完全無法使用，不然管理成本變得昂貴。檢測(cè)欺詐最終是一個(gè)復(fù)雜的手動(dòng)過程。

ARIC的自適應(yīng)行為分析更加詳細(xì)地模擬了欺詐的真實(shí)世界，通過將事件放入上下文來理解異常。這是一種理解現(xiàn)實(shí)世界的理論，它在計(jì)算機(jī)安全的其他領(lǐng)域遭到了一些挫折，但這并不意味著該技術(shù)可以被輕易忽略。

這是很難做到的。你需要在統(tǒng)計(jì)建模方面有一些真正深入的知識(shí)，并能將其在企業(yè)規(guī)模實(shí)現(xiàn)。我們?cè)谠S多方面創(chuàng)造了市場(chǎng)。（直到最近）沒有人在談?wù)摍C(jī)器學(xué)習(xí)。

其優(yōu)點(diǎn)是所有事件，包括欺詐，都是由人或代表人執(zhí)行的。這讓以貝葉斯數(shù)學(xué)為支撐的ARIC不僅能在搜索中理解理解事件的意義，而且還能預(yù)測(cè)接下來可能發(fā)生什么。

Featurespace 的挑戰(zhàn)僅僅是使欺詐檢測(cè)更好、更便宜和更快。

“當(dāng)我早上醒來時(shí)，我在想如何能夠縮短時(shí)間？”

她估計(jì)單獨(dú)應(yīng)對(duì)假警報(bào)的全球成本可能為64億美元（40億英鎊），這一數(shù)字已經(jīng)能夠與真正的欺詐相提并論。換句話來說，在解決欺詐的過程中，面向欺詐的解決方案正變得像它要解決的問題一樣繁瑣。

“我們知道我們可以減少70％的警報(bào)，所以你不需要那么多的人來處理被規(guī)則擋在門外的客戶”，瑪?shù)倌日f。

未來

公司的客戶名單不斷壯大。盡管瑪?shù)倌葘?duì)于2015年與移動(dòng)支付處理商Zapp共同為英國巴克萊銀行推出的的五年期交易倍感自豪。每秒處理數(shù)千次轉(zhuǎn)賬，這凸現(xiàn)了 Featurespace 的技術(shù)規(guī)模，屬于一項(xiàng)筆墨濃重的能力證明。

ARIC也正被一家大型美國銀行使用，雖然由于競(jìng)爭(zhēng)原因需要產(chǎn)品保密，瑪?shù)倌炔荒苤该髟摴疽约耙幌盗衅渌鹑跈C(jī)構(gòu)具體是誰。

歸根結(jié)底，決定公司持續(xù)增長的不僅僅是其客戶名單，而是整個(gè)異常檢測(cè)領(lǐng)域本身的狀態(tài)。 DeepMind 現(xiàn)在已經(jīng)世界著名，而沿著 Autonomy 十年前建立的一條路徑，F(xiàn)eaturespace 正在正確的時(shí)刻在正確的地塊上建造房子。

在時(shí)間的烙印中，劍橋超越了它作為計(jì)算機(jī)科學(xué)和數(shù)學(xué)頂級(jí)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，并已成為世界上最重要的機(jī)器學(xué)習(xí)中心之一。 計(jì)算機(jī)將被善用，它們不僅僅能使世界以一種不同的方式工作，還能提供一種更好的方式。 沒有這一點(diǎn)，瑪?shù)倌瓤赡軙?huì)說，商業(yè)將慢慢沉沒在無法可靠交易的地獄中。

“市場(chǎng)已朝著我們的方向發(fā)展。”