5月15日，是第六個(gè)“全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日”。今年宣傳日活動(dòng)的主題是：識(shí)假防騙、共創(chuàng)平安。

當(dāng)前，欺詐造假類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，包括非法集資、信用卡詐騙等欺詐類(lèi)犯罪，以及假冒偽劣商品、假幣等造假類(lèi)犯罪，亟需引起高度重視。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年以來(lái)，以上幾類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪共發(fā)案10.1萬(wàn)起，涉案總價(jià)值1916.9億元，分別占全部經(jīng)濟(jì)犯罪案件的45.3%、34.2%，成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)犯罪的突出動(dòng)向。

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪數(shù)量仍然較高，一些行業(yè)、領(lǐng)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)十分活躍，特別是在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性作為保護(hù)傘，用非法手段牟取利益，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，造成各類(lèi)市場(chǎng)主體和廣大人民群眾巨額經(jīng)濟(jì)損失。

面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)犯罪形勢(shì)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)不斷加大偵查破案力度，僅去年以來(lái)就破獲各類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪案件14.5萬(wàn)起，共挽回經(jīng)濟(jì)損失881.9億元。在“5·15”打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日活動(dòng)中，公安部詳細(xì)介紹了當(dāng)前欺詐造假類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪的有關(guān)情況，其中，非法集資與信用卡詐騙呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)需要格外警惕。

投資牢記“風(fēng)險(xiǎn)”二字

非法集資，是不法分子以所謂的投資項(xiàng)目為幌子、以高額回報(bào)為誘餌、以弄虛作假為手段，騙取被害人投資款。

2013年5月至11月，鄧某等人打著“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸”（即個(gè)體與個(gè)體間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的直接借貸）的幌子，以高額回報(bào)為誘餌，通過(guò)與群眾簽訂所謂“電子借款協(xié)議”的方式，向1300余人非法集資1.2億余元，造成經(jīng)濟(jì)損失5000余萬(wàn)元。2014年7月，深圳市羅湖區(qū)人民法院判處鄧某有期徒刑三年。

鄧某等人的主要犯罪手法，一是設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，公開(kāi)宣傳高息返利。他們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)建立“東方創(chuàng)投”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，公開(kāi)宣傳“本息保障”、“資金安全”、“賬戶(hù)安全”，承諾給投資人月息3.1%至4.0%不等的高額利息，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳、電話(huà)聯(lián)系及投資人相互介紹等形式，吸引各地客戶(hù)在其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行投資。二是虛構(gòu)借款項(xiàng)目融資，資金自融自用。鄧某虛構(gòu)短期拆借、房產(chǎn)及車(chē)輛抵押等借款項(xiàng)目，將偽造的抵押合同上傳至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)供客戶(hù)選擇；并以保護(hù)借款人隱私為由，隱去借款人真實(shí)身份，使投資人難以了解真實(shí)情況。所募資金均由投資人直接轉(zhuǎn)款至鄧某私人銀行或第三方支付平臺(tái)賬號(hào)，被鄧某擅自更改用途，用于購(gòu)買(mǎi)商鋪及支付前期投資者本息。

據(jù)公安部門(mén)介紹，非法集資類(lèi)案件呈現(xiàn)出“一大三多”的特點(diǎn)。一方面，案件經(jīng)濟(jì)損失大，平均每起案件的涉案總價(jià)值超過(guò)了千萬(wàn)元，數(shù)億元甚至數(shù)十億元的大案也屢見(jiàn)不鮮。另一方面，被害人數(shù)量多，有的案件被害人達(dá)到了數(shù)千人甚至是逾萬(wàn)人，侵害范圍特別廣泛；二是涉及區(qū)域多，除了傳統(tǒng)發(fā)案較多的東部和中部省份外，一些西部省份發(fā)案數(shù)量也顯著上升；三是涉及行業(yè)和領(lǐng)域多，投資咨詢(xún)、投資擔(dān)保、私募股權(quán)投資、第三方理財(cái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域案件多發(fā)。

公安機(jī)關(guān)提示廣大投資者，一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域魚(yú)龍混雜，一些不法分子打著“P2P”幌子從事非法集資活動(dòng)，投資者一定要提高警惕，千萬(wàn)不要被一些時(shí)髦概念所蒙蔽。那些缺乏實(shí)際經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、靠“拆東墻補(bǔ)西墻”維持的資金騙局，遲早要崩盤(pán)，最終受損失的還是廣大投資者。

個(gè)人信息謹(jǐn)防“泄密”

2013年7月，多家商業(yè)銀行連續(xù)發(fā)生銀行卡被網(wǎng)上盜刷案件，涉案客戶(hù)近千名，涉及全國(guó)多個(gè)省市，引起廣泛社會(huì)影響。經(jīng)公安機(jī)關(guān)深入排查，一個(gè)以葉某為首的特大黑客網(wǎng)絡(luò)攻擊盜刷銀行卡犯罪團(tuán)伙浮出水面，該犯罪網(wǎng)絡(luò)分為三個(gè)部分：一是葉某自編多個(gè)黑客軟件，先從各大網(wǎng)站竊取用戶(hù)電子郵箱和登錄密碼，并自動(dòng)篩選密碼為6位數(shù)字的郵箱（銀行登錄密碼和取款密碼一般為6位數(shù)字）；又用黑客技術(shù)攻擊某招聘網(wǎng)站，竊取與前述郵箱所對(duì)應(yīng)的用戶(hù)姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼信息；再在各商業(yè)銀行網(wǎng)銀或手機(jī)銀行登錄界面，用前述信息進(jìn)行批量碰撞登錄，登錄成功的即自動(dòng)提取賬號(hào)、余額等信息，從而完成了對(duì)銀行卡信息“四大件”（賬號(hào)、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、登錄密碼）的收集。二是網(wǎng)上中介人員層層轉(zhuǎn)賣(mài)葉某竊取的大量銀行卡信息；三是不法分子在互聯(lián)網(wǎng)上尋找銀行網(wǎng)上支付、第三方快捷支付等支付漏洞，行內(nèi)稱(chēng)“通道”，用葉某竊取的銀行卡信息在網(wǎng)上大肆盜刷或轉(zhuǎn)賬牟利。

據(jù)公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，信用卡詐騙呈現(xiàn)出“兩極化”的特點(diǎn)：一方面，盜刷銀行卡案件嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序，惡性和危害極大。近年來(lái)，許多職業(yè)犯罪分子，以宗族、同鄉(xiāng)為紐帶，結(jié)成犯罪團(tuán)伙，在全國(guó)范圍內(nèi)流竄實(shí)施盜刷銀行卡犯罪。這些犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工嚴(yán)密，有專(zhuān)人負(fù)責(zé)各個(gè)作案環(huán)節(jié)，甚至形成了犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條。犯罪手段也不斷翻新，有的團(tuán)伙成員專(zhuān)門(mén)到服務(wù)場(chǎng)所擔(dān)任收銀員，借機(jī)竊取客戶(hù)銀行卡信息；還有的在自動(dòng)取款機(jī)加裝側(cè)錄裝置，利用高科技手段竊取銀行卡信息。另一方面，惡意透支案件數(shù)量多、增幅大，擴(kuò)散和蔓延極快。在有的省份，信用卡惡意透支案件同比上升了近50%，而數(shù)量更是占到了信用卡詐騙犯罪總數(shù)的80%以上。究其原因，主要是一些不法分子將信用卡作為融資手段，有的案件中用于惡意透支的銀行卡多達(dá)數(shù)百?gòu)?，涉及金額數(shù)千萬(wàn)元，使得銀行資金面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

該系列案件犯罪手法新穎，所有作案過(guò)程均在互聯(lián)網(wǎng)上完成，對(duì)金融秩序、銀行卡安全造成較大危害。公安機(jī)關(guān)提示廣大群眾：生活中一定要注意保護(hù)個(gè)人信息；網(wǎng)銀密碼或手機(jī)銀行密碼等重要信息，應(yīng)與電子郵箱密碼等常用信息區(qū)別設(shè)置，防止給不法分子以可乘之機(jī)。