警惕互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代詐騙新招 個(gè)人信息謹(jǐn)防“泄密”

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作者:姜天驕

2015-05-16 19:23:19

摘自:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

當(dāng)前,欺詐造假類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì),包括非法集資、信用卡詐騙等欺詐類(lèi)犯罪,以及假冒偽劣商品、假幣等造假類(lèi)犯罪,亟需引起高度重視。

5月15日,是第六個(gè)“全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日”。今年宣傳日活動(dòng)的主題是:識(shí)假防騙、共創(chuàng)平安。

當(dāng)前,欺詐造假類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì),包括非法集資、信用卡詐騙等欺詐類(lèi)犯罪,以及假冒偽劣商品、假幣等造假類(lèi)犯罪,亟需引起高度重視。據(jù)統(tǒng)計(jì),去年以來(lái),以上幾類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪共發(fā)案10.1萬(wàn)起,涉案總價(jià)值1916.9億元,分別占全部經(jīng)濟(jì)犯罪案件的45.3%、34.2%,成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)犯罪的突出動(dòng)向。

近年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪數(shù)量仍然較高,一些行業(yè)、領(lǐng)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)十分活躍,特別是在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代,犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性作為保護(hù)傘,用非法手段牟取利益,嚴(yán)重?cái)_亂了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,造成各類(lèi)市場(chǎng)主體和廣大人民群眾巨額經(jīng)濟(jì)損失。

面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)犯罪形勢(shì),全國(guó)公安機(jī)關(guān)不斷加大偵查破案力度,僅去年以來(lái)就破獲各類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪案件14.5萬(wàn)起,共挽回經(jīng)濟(jì)損失881.9億元。在“5·15”打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日活動(dòng)中,公安部詳細(xì)介紹了當(dāng)前欺詐造假類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪的有關(guān)情況,其中,非法集資與信用卡詐騙呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)需要格外警惕。

投資牢記“風(fēng)險(xiǎn)”二字

非法集資,是不法分子以所謂的投資項(xiàng)目為幌子、以高額回報(bào)為誘餌、以弄虛作假為手段,騙取被害人投資款。

2013年5月至11月,鄧某等人打著“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸”(即個(gè)體與個(gè)體間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的直接借貸)的幌子,以高額回報(bào)為誘餌,通過(guò)與群眾簽訂所謂“電子借款協(xié)議”的方式,向1300余人非法集資1.2億余元,造成經(jīng)濟(jì)損失5000余萬(wàn)元。2014年7月,深圳市羅湖區(qū)人民法院判處鄧某有期徒刑三年。

鄧某等人的主要犯罪手法,一是設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),公開(kāi)宣傳高息返利。他們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)建立“東方創(chuàng)投”P2P網(wǎng)貸平臺(tái),公開(kāi)宣傳“本息保障”、“資金安全”、“賬戶(hù)安全”,承諾給投資人月息3.1%至4.0%不等的高額利息,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳、電話(huà)聯(lián)系及投資人相互介紹等形式,吸引各地客戶(hù)在其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行投資。二是虛構(gòu)借款項(xiàng)目融資,資金自融自用。鄧某虛構(gòu)短期拆借、房產(chǎn)及車(chē)輛抵押等借款項(xiàng)目,將偽造的抵押合同上傳至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)供客戶(hù)選擇;并以保護(hù)借款人隱私為由,隱去借款人真實(shí)身份,使投資人難以了解真實(shí)情況。所募資金均由投資人直接轉(zhuǎn)款至鄧某私人銀行或第三方支付平臺(tái)賬號(hào),被鄧某擅自更改用途,用于購(gòu)買(mǎi)商鋪及支付前期投資者本息。

據(jù)公安部門(mén)介紹,非法集資類(lèi)案件呈現(xiàn)出“一大三多”的特點(diǎn)。一方面,案件經(jīng)濟(jì)損失大,平均每起案件的涉案總價(jià)值超過(guò)了千萬(wàn)元,數(shù)億元甚至數(shù)十億元的大案也屢見(jiàn)不鮮。另一方面,被害人數(shù)量多,有的案件被害人達(dá)到了數(shù)千人甚至是逾萬(wàn)人,侵害范圍特別廣泛;二是涉及區(qū)域多,除了傳統(tǒng)發(fā)案較多的東部和中部省份外,一些西部省份發(fā)案數(shù)量也顯著上升;三是涉及行業(yè)和領(lǐng)域多,投資咨詢(xún)、投資擔(dān)保、私募股權(quán)投資、第三方理財(cái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域案件多發(fā)。

公安機(jī)關(guān)提示廣大投資者,一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域魚(yú)龍混雜,一些不法分子打著“P2P”幌子從事非法集資活動(dòng),投資者一定要提高警惕,千萬(wàn)不要被一些時(shí)髦概念所蒙蔽。那些缺乏實(shí)際經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、靠“拆東墻補(bǔ)西墻”維持的資金騙局,遲早要崩盤(pán),最終受損失的還是廣大投資者。

個(gè)人信息謹(jǐn)防“泄密”

2013年7月,多家商業(yè)銀行連續(xù)發(fā)生銀行卡被網(wǎng)上盜刷案件,涉案客戶(hù)近千名,涉及全國(guó)多個(gè)省市,引起廣泛社會(huì)影響。經(jīng)公安機(jī)關(guān)深入排查,一個(gè)以葉某為首的特大黑客網(wǎng)絡(luò)攻擊盜刷銀行卡犯罪團(tuán)伙浮出水面,該犯罪網(wǎng)絡(luò)分為三個(gè)部分:一是葉某自編多個(gè)黑客軟件,先從各大網(wǎng)站竊取用戶(hù)電子郵箱和登錄密碼,并自動(dòng)篩選密碼為6位數(shù)字的郵箱(銀行登錄密碼和取款密碼一般為6位數(shù)字);又用黑客技術(shù)攻擊某招聘網(wǎng)站,竊取與前述郵箱所對(duì)應(yīng)的用戶(hù)姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼信息;再在各商業(yè)銀行網(wǎng)銀或手機(jī)銀行登錄界面,用前述信息進(jìn)行批量碰撞登錄,登錄成功的即自動(dòng)提取賬號(hào)、余額等信息,從而完成了對(duì)銀行卡信息“四大件”(賬號(hào)、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、登錄密碼)的收集。二是網(wǎng)上中介人員層層轉(zhuǎn)賣(mài)葉某竊取的大量銀行卡信息;三是不法分子在互聯(lián)網(wǎng)上尋找銀行網(wǎng)上支付、第三方快捷支付等支付漏洞,行內(nèi)稱(chēng)“通道”,用葉某竊取的銀行卡信息在網(wǎng)上大肆盜刷或轉(zhuǎn)賬牟利。

據(jù)公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,信用卡詐騙呈現(xiàn)出“兩極化”的特點(diǎn):一方面,盜刷銀行卡案件嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序,惡性和危害極大。近年來(lái),許多職業(yè)犯罪分子,以宗族、同鄉(xiāng)為紐帶,結(jié)成犯罪團(tuán)伙,在全國(guó)范圍內(nèi)流竄實(shí)施盜刷銀行卡犯罪。這些犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工嚴(yán)密,有專(zhuān)人負(fù)責(zé)各個(gè)作案環(huán)節(jié),甚至形成了犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條。犯罪手段也不斷翻新,有的團(tuán)伙成員專(zhuān)門(mén)到服務(wù)場(chǎng)所擔(dān)任收銀員,借機(jī)竊取客戶(hù)銀行卡信息;還有的在自動(dòng)取款機(jī)加裝側(cè)錄裝置,利用高科技手段竊取銀行卡信息。另一方面,惡意透支案件數(shù)量多、增幅大,擴(kuò)散和蔓延極快。在有的省份,信用卡惡意透支案件同比上升了近50%,而數(shù)量更是占到了信用卡詐騙犯罪總數(shù)的80%以上。究其原因,主要是一些不法分子將信用卡作為融資手段,有的案件中用于惡意透支的銀行卡多達(dá)數(shù)百?gòu)?,涉及金額數(shù)千萬(wàn)元,使得銀行資金面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

該系列案件犯罪手法新穎,所有作案過(guò)程均在互聯(lián)網(wǎng)上完成,對(duì)金融秩序、銀行卡安全造成較大危害。公安機(jī)關(guān)提示廣大群眾:生活中一定要注意保護(hù)個(gè)人信息;網(wǎng)銀密碼或手機(jī)銀行密碼等重要信息,應(yīng)與電子郵箱密碼等常用信息區(qū)別設(shè)置,防止給不法分子以可乘之機(jī)。

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