在中國，小額貸款公司已不是新興行業(yè)，隨著國家對(duì)民營企業(yè)發(fā)展的重視，小額貸款公司也逐漸熱起來，05年，國家開始在山西、內(nèi)蒙古等地試點(diǎn)小額貸款業(yè)務(wù)。08年國家出具《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，對(duì)小額貸款公司的性質(zhì)、設(shè)立、資金來源、資金運(yùn)用/監(jiān)督管理、以及終止辦法等做了指導(dǎo)性的規(guī)定，至此，小額貸款公司以雨后春筍的速度出現(xiàn)在全國各地，09年，北京成立第一家小額貸款公司。截至2015年末，全國共有小額貸款公司8910家，規(guī)模已創(chuàng)新高。

小貸公司的放款金額一般為1000元以上，1000萬元以下。主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。在規(guī)范民間借貸市場(chǎng)的同時(shí)有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。在經(jīng)營的過程中，小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)管控顯得尤為重要。在風(fēng)險(xiǎn)管控的環(huán)節(jié)里貸前調(diào)查必不可少，內(nèi)容分以下幾方面：

1、客戶基本信息及背景調(diào)查：客戶基本信息包含借款人姓名，出生日期、證件號(hào)碼、居住情況、學(xué)位學(xué)歷、婚姻狀況、手機(jī)號(hào)碼、家庭電話、家庭地址、政治面貌、個(gè)人健康狀況等信息，這些都可以側(cè)面反應(yīng)客戶的還款能力，可以做為放款評(píng)估的依據(jù)之一，如果這個(gè)借款人具備某一行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或有多年固定單位的工作，也能說明借款人是有固定的還款來源和償還能力的，小貸公司也可以做為放款依據(jù)。

2、企業(yè)信譽(yù)：企業(yè)要長(zhǎng)足發(fā)展，信譽(yù)至上。關(guān)于信譽(yù)維護(hù)，小微企業(yè)在認(rèn)識(shí)上、做法上均存在不足，信貸機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的貸款調(diào)查中，企業(yè)信用的調(diào)查往往存在一定的難度和復(fù)雜性。一般來說，商業(yè)銀行可以通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)來獲得企業(yè)的貸款信息或信用記錄。而對(duì)于沒有貸款記錄的企業(yè)，小貸公司如何考量其信譽(yù)，值得研究和探討。

3、借款用途：借款用途與借款需求密切相關(guān)，借款需求與借款目的緊密相連。借款目的主要是指借款用途，一般而言，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資，短期借款用于短期融資。對(duì)于小貸公司而言，大多數(shù)都是短期貸款。對(duì)企業(yè)進(jìn)行借款需求分析，不僅要關(guān)注企業(yè)借款的原因，還要關(guān)注企業(yè)的還款來源及其可靠程度。因此，一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款還款來源與借款用途應(yīng)當(dāng)是相互匹配的。

針對(duì)以上貸前資料的審核，如果僅僅通過人工現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)定已不足以滿足業(yè)務(wù)的全面開展和備案，線下的管理軟件尤為重要，很多小貸公司為了簡(jiǎn)化管理流程和提升工作效率，已采用信貸管理軟件進(jìn)行管理，不僅可以實(shí)現(xiàn)信息化的管理，還可以提高自身企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。北京微金時(shí)代科技有限公司的信貸管理軟件推出10年來，受到各小貸公司的好評(píng)。

微金時(shí)代信貸管理系統(tǒng)中通過對(duì)客戶的基礎(chǔ)信息、職業(yè)信息、收支情況、門店信息、個(gè)人履歷、家庭成員等信息的收集來對(duì)客戶做全面的了解，來做初步的評(píng)估成為評(píng)定是否可以放款給此客戶標(biāo)準(zhǔn)之一。全面詳實(shí)的客戶信息管理，幫助小額貸款公司建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的客戶群，積累完整、詳實(shí)的客戶資料，為項(xiàng)目評(píng)估建立可靠的信息基礎(chǔ)。

從業(yè)務(wù)申請(qǐng)、貸款審查，到合同簽約、還款計(jì)劃生成，再到貸款發(fā)放、財(cái)務(wù)記賬，以及履約過程中的正常還款、提前還款，系統(tǒng)提供了一套標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)專業(yè)化、操作規(guī)范化、規(guī)范流程化、流程簡(jiǎn)單化。

為了方便客戶現(xiàn)場(chǎng)辦公，微金時(shí)代基于信貸管理系統(tǒng)已推出移動(dòng)端的終端解決方案---手機(jī)app和微信端。

如今的小貸公司已進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展的階段，最終會(huì)形成精細(xì)化區(qū)分，會(huì)在百萬級(jí)以內(nèi)劃分出多細(xì)分市場(chǎng)，且真正的支持小微企業(yè)及個(gè)體工商戶會(huì)成為主流，一方面國家在政策上曾給予大力扶持，滿足一定條件以后可以做村鎮(zhèn)銀行，因?yàn)榇蟛糠置褓Y進(jìn)入金融領(lǐng)域，除了想讓閑置資金獲得更高收益以外，更多的是想合法吸收低成本資金，做銀行無疑是上上策， 另一方面小貸業(yè)務(wù)必然會(huì)互聯(lián)網(wǎng)化，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，導(dǎo)致與P2P模式合作是小貸公司發(fā)展的一個(gè)出路，這樣小貸公司可以解決資金來源，平臺(tái)也可以充實(shí)業(yè)務(wù)來源。這才是小貸公司謀求未來發(fā)展的正確模式。