科技巨頭有一個(gè)共同的特點(diǎn)，那就是具有數(shù)目龐大的用戶量，不管是國外的Facebook還是國內(nèi)的阿里巴巴，它們的用戶數(shù)量都是以億為單位，再加上還有蘋果這樣具有巨大品牌忠誠度用戶的企業(yè)。當(dāng)它們想要開展一項(xiàng)金融服務(wù)的時(shí)候，銀行是很難跟他們匹敵的，只能淪為其背后的影子。

首先要明確的一點(diǎn)是，科技巨頭不可能成為銀行，畢竟銀行需要嚴(yán)格的監(jiān)管和符合眾多的要求，更重要的是銀行業(yè)緩慢的增長率跟科技行業(yè)是無法媲美的。它們僅僅需要的是銀行開放一些接口，從而讓科技巨頭將自己的用戶進(jìn)行導(dǎo)流，從而完成支付、轉(zhuǎn)賬、貸款和存款服務(wù)，即接管銀行的主流個(gè)人業(yè)務(wù)。所以銀行的高管們不用擔(dān)心自己某一天突然被一個(gè)程序員取代了位置，而是應(yīng)該擔(dān)心自己和自己的銀行最后淪為科技巨頭的設(shè)備和技術(shù)提供商。

最近幾年銀行業(yè)大面積出現(xiàn)為了差異化而差異化的狀態(tài)，即貸款業(yè)務(wù)分成一個(gè)模塊、信用卡業(yè)務(wù)分成一個(gè)模塊、抵押貸款又分成一個(gè)模塊，而且采用不同的品牌來進(jìn)行營銷。結(jié)果差異化沒有形成，反而客戶體驗(yàn)度和客戶對銀行的信心降到了最低點(diǎn)。比如，客戶需要得到某一種服務(wù)，撥打一個(gè)電話后被告知他們不負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)，需要撥打另外一個(gè)電話。在這個(gè)電話打過去之后又被告知該業(yè)務(wù)只能去某支行辦理。糾結(jié)得足以讓人想把電話給砸了！

科技巨頭正在抓住了這個(gè)機(jī)會(huì)，當(dāng)你辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的時(shí)候不管何時(shí)何地，只需要打開電腦甚至打開手機(jī)就能完成，體驗(yàn)度大幅上升，而且是銀行根本無法企及的高度。甚至GAFA（Google、Apple、Facebook和Amzon的簡稱）都已經(jīng)開始一些簡單的貸款業(yè)務(wù)，其中消費(fèi)貸款是主流。這業(yè)務(wù)的開啟不僅直接拉動(dòng)了自身的盈利能力，而且剝奪了銀行的部分利潤。因?yàn)樗麄冸S時(shí)有權(quán)利將過億的用戶、百十億的業(yè)務(wù)帶去另外一家銀行，除非你能給出一個(gè)更加合理的價(jià)格，所以銀行業(yè)紛紛低頭，拿出了自己的低價(jià)供應(yīng)給科技巨頭。這一點(diǎn)對于用戶來說只有好處沒有壞處，因?yàn)椴粌H可以非常輕松的完成消費(fèi)貸款，而且可以避免選擇到一些不正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，從而導(dǎo)致高額利息的產(chǎn)生。

銀行業(yè)是古老的行業(yè)，而科技業(yè)卻是最新的產(chǎn)業(yè)，當(dāng)兩者碰撞到一起的時(shí)候，銀行業(yè)自然而然的落了下風(fēng)。僅以個(gè)人業(yè)務(wù)為例，或許真得有一天我們不需要去柜臺辦理任何業(yè)務(wù)，僅僅需要一臺手機(jī)就搞定了。到那個(gè)時(shí)候，銀行就真的只是一個(gè)設(shè)備提供商而已。