銀行=中介的模式遲早會(huì)被時(shí)代所淘汰，這使得銀行需要靠創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。創(chuàng)新不僅顯示在業(yè)務(wù)模型上還要在技術(shù)上創(chuàng)新，這個(gè)趨勢(shì)也讓銀行需要認(rèn)真思考信息化在其發(fā)展創(chuàng)新中的地位。“快速的變化需要銀行必須轉(zhuǎn)型來(lái)確保持續(xù)增長(zhǎng)的價(jià)值創(chuàng)造。”文輝海輝CTO芮祥麟在接受記者采訪時(shí)講述了商業(yè)智能在金融業(yè)的應(yīng)用，以及未來(lái)銀行的轉(zhuǎn)型方向“智慧銀行”。

商業(yè)智能金融業(yè)的創(chuàng)新基因

商業(yè)智能可以幫助企業(yè)決策毋庸置疑，由于金融信息化建設(shè)水平的不斷提升，以及積累了大量的數(shù)據(jù)，所以其成為引入較早、需求較高的行業(yè)之一。金融企業(yè)利用商業(yè)智能不僅可以整合企業(yè)資源，還可以評(píng)估、模擬、分析與控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并且開發(fā)出更多個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品。

金融業(yè)對(duì)于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析相對(duì)成熟，其來(lái)源是跟客戶交易以及內(nèi)部所產(chǎn)生，大部分是以交易為基礎(chǔ)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。芮祥麟指出，這些數(shù)據(jù)只限于做財(cái)務(wù)分析，也有部分可以做風(fēng)險(xiǎn)及信用方面分析。

“而在大數(shù)據(jù)的范疇，無(wú)論大中小行業(yè)都面臨挑戰(zhàn)。不光是體量增大，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)也更加多樣化。”芮祥麟說(shuō)到，數(shù)據(jù)的來(lái)源較之前增加了，不管是從虛擬還是實(shí)體渠道。不僅信息來(lái)源的多元化，信息的結(jié)構(gòu)也更多元化，并且這些數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)會(huì)在某些條件下產(chǎn)生變異，成為彈性的結(jié)構(gòu)。

另外，把商業(yè)智能融入到業(yè)務(wù)流程中還可以提供更可靠的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。“從原始數(shù)據(jù)經(jīng)過整理之后變成重要的信息，這是形成實(shí)時(shí)閉循環(huán)商業(yè)智能的基礎(chǔ)。”芮祥麟認(rèn)為。

在商業(yè)智能上，文思海輝可以獨(dú)立提供從咨詢規(guī)劃、解決方案實(shí)施到外包開發(fā)的全方位服務(wù)，同時(shí)也會(huì)和合作伙伴進(jìn)行合作，并且還有成熟的方法論，以及自己開發(fā)的方案、工具和產(chǎn)品。“主流的平臺(tái)我們都具有設(shè)計(jì)和實(shí)施的能力，包括Teradata、Netezza、Exadata、GreenPlum、DB2、Oracle等。”芮祥麟指出。

目前越來(lái)越多的企業(yè)應(yīng)用被部署到智能終端上，商業(yè)智能也搭上了這趟順風(fēng)車。而傳統(tǒng)的商業(yè)智能在移動(dòng)化時(shí)需要通過定制開發(fā)，在用戶體驗(yàn)和安全性等幾方面針對(duì)性的改造。芮祥麟表示，BYOD(自帶設(shè)備)帶來(lái)的不僅僅是設(shè)備還有BYOA(自帶應(yīng)用)和BYOC(自帶內(nèi)容，甚至是自帶云)，其帶來(lái)的最大的是安全問題，楚河漢界，敵我分明的情勢(shì)已成為過去式，而高度混雜，你中有我，我中有你的信息生態(tài)環(huán)境則是現(xiàn)在進(jìn)行式，此現(xiàn)象徹底顛覆了信息安全設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)假設(shè)，未來(lái)銀行必然要實(shí)施針對(duì)虛擬化實(shí)施新一代的信息安全技術(shù)，比如SDN。

文思海輝的SMAC(Social社交、Mobile移動(dòng)、Analytics數(shù)據(jù)分析、Cloud云計(jì)算)戰(zhàn)略未來(lái)也會(huì)將重點(diǎn)放在大數(shù)據(jù)分析上。在芮祥麟看來(lái)分析才能真正對(duì)客戶產(chǎn)生價(jià)值，才是智能化的關(guān)鍵。

智慧金融銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型目標(biāo)

目前金融業(yè)可以稱得上內(nèi)憂外患，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革、財(cái)政大幅度寬松走向積極財(cái)政政策等外部壓力。加上內(nèi)部的變化給銀行業(yè)帶來(lái)流動(dòng)性不足、更高要求的客戶、激烈的競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)模式的變化、嚴(yán)格的監(jiān)管、內(nèi)生改革要求的挑戰(zhàn)。

例如余額寶的出現(xiàn)給金融業(yè)帶來(lái)了不小的沖擊，但這也只是其中的冰山一角。芮祥麟指出，中國(guó)銀行一直到現(xiàn)在都主要靠高利差來(lái)賺錢，但在利率市場(chǎng)化的壓力之下，未來(lái)銀行的盈利格局會(huì)發(fā)生改變，利率將由金融的整體環(huán)境、銀行本身的競(jìng)爭(zhēng)能力、放款對(duì)象客戶本身的能力以及財(cái)務(wù)狀況各方面因素來(lái)決定。

基于對(duì)全球銀行業(yè)發(fā)展和對(duì)中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀，中國(guó)銀行業(yè)提升到國(guó)際領(lǐng)先商業(yè)銀行水平需要從拓展業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式、精準(zhǔn)市場(chǎng)定位、構(gòu)建專業(yè)能力三個(gè)方面轉(zhuǎn)型。“而這三個(gè)應(yīng)對(duì)舉措可以實(shí)現(xiàn)提高效益質(zhì)量和資本利用率、快速市場(chǎng)反應(yīng)及時(shí)捕捉新興機(jī)會(huì)、基于專業(yè)化塑造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)規(guī)?；杀拘б婧挽`活運(yùn)營(yíng)四個(gè)提升目標(biāo)，成為領(lǐng)先的智慧銀行。” 芮祥麟說(shuō)道。

未來(lái)智慧銀行要具備端到端的能力，包括營(yíng)銷、創(chuàng)新、風(fēng)控、服務(wù)四個(gè)方向。芮祥麟認(rèn)為，一個(gè)企業(yè)要能夠?qū)为?dú)客戶的需求提供一站式服務(wù)，前提是不能再固化以產(chǎn)品為中心的方式。擁有自己快速的創(chuàng)新體系，以及服務(wù)需要建造高效運(yùn)營(yíng)體系，把每個(gè)業(yè)務(wù)部門變成一個(gè)服務(wù)單元，利用SOA的技術(shù)及業(yè)務(wù)流程管理技術(shù)進(jìn)行彈性組合。

芮祥麟眼中的金融創(chuàng)新有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：創(chuàng)新流程和創(chuàng)新體系。金融業(yè)要擺脫創(chuàng)新形式過慢的拓?fù)涫絼?chuàng)新形式，加快開發(fā)創(chuàng)新的機(jī)制，創(chuàng)新速度理想上達(dá)到目前互聯(lián)網(wǎng)金融的速度。

招商銀行信用卡中心“微客服務(wù)”平臺(tái)產(chǎn)品經(jīng)理范雨曾用“銀行首先考慮的不是創(chuàng)新，而是在保證安全的前提下創(chuàng)新。”來(lái)形容銀行對(duì)于數(shù)據(jù)安全的重視程度。芮祥麟則認(rèn)為安全需要彈性化部署，通過SMAC可以將資源虛擬化，安全產(chǎn)品和安全的管理方式需要和實(shí)體相結(jié)合。

金融業(yè)務(wù)一直是文思海輝最重要的一部分，芮祥麟希望一步步的將“SMAC”融入到行業(yè)解決方案中實(shí)現(xiàn)智能化，使IT咨詢服務(wù)可以幫助客戶做智能化的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。