近日來，金融業(yè)的轉(zhuǎn)型成為政府機構(gòu)的熱門議題。

面向物聯(lián)網(wǎng)時代，中國金融業(yè)的未來會是什么樣的風景?明天的銀行會成為什么樣的所在?我們和金錢之間的關(guān)系又會發(fā)生怎么樣的轉(zhuǎn)變?

知名的企管顧問公司埃森哲(Accenture)認為，物聯(lián)網(wǎng)將提供銀行大量數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)為核心的客戶洞察。銀行將可以向客戶提供各項建議和服務，未來的“物聯(lián)網(wǎng)銀行”將可能描繪出以下兩個情景：

情景1：2019年，日本東京

下班準備從辦公室開車回家的時候時，佐藤由美發(fā)現(xiàn)儀表板上的警示燈正在閃爍，她思索著該如何把車送去檢查修理，以及接下來可能要面對的昂貴的修理費。這時候，手機出現(xiàn)來自銀行的信息。原來銀行已知道了她的車子出了問題，主動為她提供了兩名修理師的報價和可預約時間，還為修車經(jīng)費的來源做建議。銀行建議她，可以減少6個月的度假基金儲蓄，把這些錢挪來支付維修費用。

情景2：2021年，澳大利亞新南威爾士州

100多年來，約翰馬丁的家族一直在農(nóng)場中種植小麥。遍布農(nóng)場各角落的傳感器正在監(jiān)測農(nóng)場運作的各個細節(jié)，包括土壤和農(nóng)作物環(huán)境、施肥情況、家畜健康，甚至是約翰的卡車和農(nóng)業(yè)設備的使用情況。約翰通過這些數(shù)據(jù)更妥善地管理自己的農(nóng)場，而他的開戶銀行也藉助相同的數(shù)據(jù)，評估農(nóng)場資產(chǎn)和設備的價值、預測可能的產(chǎn)量，并據(jù)此不斷調(diào)整提供給約翰的貸款資金。

其實這些場景也不全然是預言，有些畫面已經(jīng)陸續(xù)在地球上出現(xiàn)。

土耳其擔保銀行 (Garanti Bank)是土耳其第二大的私人銀行，主要業(yè)務包括養(yǎng)老金、生命保險、租賃、保理、經(jīng)紀及資產(chǎn)管理。在土耳其擁有936家分行，和 1200萬名客戶。現(xiàn)在，這家銀行已經(jīng)推出了一項名為“iGaranti”的移動應用服務(APP)。從掌握客戶的各項消費理財行為數(shù)據(jù)出發(fā)，為客戶發(fā)送各種喜愛的商品特惠信息提供省錢對策，并且從客戶的消費方式估算其賬戶月末余額。

物聯(lián)網(wǎng)銀行其實已經(jīng)開始初試啼聲，也展現(xiàn)了物聯(lián)網(wǎng)對于金融界帶來的巨大潛力。

未來十年，全球至少會再有200 億個傳感器連上物聯(lián)網(wǎng)，從家電到工廠里的機器，甚至農(nóng)作物和牲畜。每一個傳感器都將提供穩(wěn)定且大量的數(shù)據(jù)，對銀行來說，物聯(lián)網(wǎng)將提供前所未有的大量數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)為核心的對客戶的洞察。無論面對個人或企業(yè)，銀行都可以向客戶提供與其日常生活內(nèi)容緊密相關(guān)的洞察、建議、產(chǎn)品或服務。

從各方的發(fā)展看來，未來的物聯(lián)網(wǎng)銀行，將扮演以下三種角色：

一、顧問：提供訂制化的建議，滿足客戶各項金融需求。

二、平臺：與各企業(yè)聯(lián)盟，提供各種高附加價值的服務以吸引客戶。

三、網(wǎng)絡：與各種服務供貨商網(wǎng)絡串聯(lián)型成更大的網(wǎng)絡，跨出現(xiàn)有銀行的定位和既有商業(yè)模式。

所以，未來物聯(lián)網(wǎng)銀行的三大關(guān)鍵競爭力將會是：

聯(lián)結(jié)力：與各產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中的合作伙伴緊密攜手，將產(chǎn)品和服務整合進客戶生活。比如與其他金融服務機構(gòu)、移動支付商、政府單位、電信公司、甚至便利商店的聯(lián)結(jié)。

洞察力：通過數(shù)據(jù)分析來洞察客戶，提供完整、個性化的客戶體驗。

運籌力：整合新的內(nèi)外部通路，發(fā)展出相互緊密聯(lián)系的網(wǎng)絡，提高業(yè)務運籌力。

在物聯(lián)網(wǎng)的推進下，銀行的消費者顯然會變得更挑剔，對銀行的服務會有更多期待。“物聯(lián)網(wǎng)銀行”在龐大數(shù)據(jù)流的推動下，不僅可以預測客戶需求，還能積極響應客戶不斷變化的各種情況，并提供相應解決方案。

簡單的說，在物聯(lián)網(wǎng)時代，銀行將成為顧問、服務商和生活資源平臺這樣三合一的角色。