互聯(lián)網(wǎng)金融風頭正盛。從兩會李克強總理的力挺，到登上《新聞聯(lián)播》頭條，再到成為博鰲論壇的熱議點。當傳統(tǒng)行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合之后，一種名為“互聯(lián)網(wǎng)+”的“聚變”正在蔓延，這對于傳統(tǒng)的金融服務行業(yè)，提出了更為嚴峻而迫切的轉(zhuǎn)型需求。

作為一名金融從業(yè)者，泰然金融集團董事長潘寶鋒口中談得最多的也是互聯(lián)網(wǎng)。不過與市場觀點有些不同，潘寶鋒認為，互聯(lián)網(wǎng)并非在改變金融，而是讓金融回歸其本質(zhì)。

“金融的本質(zhì)是什么？用一個比較時髦的詞語來說，就是連接。金融的最初其實就是交易，而交易則可以說是最早的‘連接’形態(tài)。只不過隨著時代變遷，交易出現(xiàn)了成本，所以陸陸續(xù)續(xù)從有利可圖的交易到被壟斷了。所謂的金融改革就是保持連接，降低成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，實際上是把金融又恢復到了它的本質(zhì)，讓每個人都可以更低的成本享受到金融服務。”他說。

潘寶鋒將互聯(lián)網(wǎng)看作是商業(yè)生態(tài)鏈塔尖般的存在。“當互聯(lián)網(wǎng)足夠普及和發(fā)達，我們現(xiàn)在所謂的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的技術和信息數(shù)據(jù)資源的鴻溝將不復存在，換句話說就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能做的事情，傳統(tǒng)企業(yè)也可以做。”如今，以技術、數(shù)據(jù)、用戶體驗和渠道入口為代表的互聯(lián)網(wǎng)趨勢已經(jīng)逐漸打入了各行各業(yè)的內(nèi)部，作為金融服務行業(yè)，必須適應瞬息萬變的科技環(huán)境及客戶需求，加大對科技領域的認識，這樣才能不被社會所淘汰。

那么，什么是傳統(tǒng)金融“轉(zhuǎn)型”的捷徑呢？潘寶鋒認為，答案將是“大數(shù)據(jù)”。“現(xiàn)在依然是基于互聯(lián)網(wǎng)的各種線上數(shù)據(jù)，相信未來則會上升到‘物聯(lián)網(wǎng)’數(shù)據(jù)。”潘寶鋒說。

“互聯(lián)網(wǎng)+的核心理念就是互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造和融合，而這種改造和融合的過程中必然產(chǎn)生龐大的存儲在云端的數(shù)據(jù)資源，這些資源對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說是最有價值的財富。” 以用戶信息為例，潘寶鋒指出，由于我國的征信體系還在持續(xù)建設的過程中，用戶信息還不能完全在金融機構(gòu)以及金融服務單位之間進行高效地共享和流轉(zhuǎn)，這一定程度上影響了很多金融機構(gòu)在征信環(huán)節(jié)上的工作效率和風控成本，而豐富的用戶數(shù)據(jù)正是進行全面嚴格信審工作的基礎。

基于這個原因，潘寶鋒提出自己建立大數(shù)據(jù)平臺的想法。據(jù)其介紹，在泰然金融集團，他試圖將現(xiàn)有的央行征信系統(tǒng)和包括工商、水電煤在內(nèi)的其他信用平臺的信息集合在一起，依托云計算等大數(shù)據(jù)處理技術，逐步形成基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的金融信用體系和數(shù)據(jù)驅(qū)動金融模式，以此降低信息不對稱，提升企業(yè)的金融資源配置效率和風險管理水平。

“大數(shù)據(jù)的運用將使得現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)信用評價和征信機制會更加完善，一方面線上的征信平臺有望利用線上的生態(tài)圈普及到線下，建立交叉征信；另一方面，線下的征信數(shù)據(jù)和環(huán)節(jié)有望通過電子化手段以線上的方式展現(xiàn)出來，完成了征信的線上化。”

然而，不過，互聯(lián)網(wǎng)金融的殺手锏不僅僅是線上大數(shù)據(jù)，潘寶鋒認為，未來的數(shù)年內(nèi)，“物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)”將成互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)爭奪的核心資源，誰能更早打造物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺，誰就有可能成為最終的王者。

“如果說，現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)是仍停留在線上信息相連的總和，那么物聯(lián)網(wǎng)就是線上線下的集合，是互聯(lián)網(wǎng)時代更高級的發(fā)展階段。”

潘寶鋒指出，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)需要運用到的是“物聯(lián)網(wǎng)”思維，只有打通線上、線上的各類數(shù)據(jù)，將尋常的財務數(shù)據(jù)與各種企業(yè)、個人的行為數(shù)據(jù)相結(jié)合，才有可能引發(fā)革命性的金融改革。“物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)更是解放人力資源的捷徑，當所有的企業(yè)行為、個人行為都能數(shù)據(jù)化，那就不再需要人力去進行大量的線下偵查、審核工作，單個債項的風控成本將大大降低，小企業(yè)就更容易獲得融資。”因此，潘寶鋒認為，物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)將成為解決市場化投融資體系的關鍵。

“工業(yè)革命4.0的其中一個核心思想就是將企業(yè)的生產(chǎn)行為數(shù)據(jù)化，我覺得這在未來的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中也是同樣的。泰然也正在朝這個目標發(fā)展。我相信 ，物聯(lián)網(wǎng)將帶來了一種新的經(jīng)濟增長模式，傳統(tǒng)企業(yè)只有適應物聯(lián)網(wǎng)時代的特性，把各種新技術應用于商業(yè)發(fā)展中，才能獲得客戶的青睞。”潘寶鋒說。