理財子公司的前身是國有大行或全國性商業(yè)銀行的資管部門,經(jīng)過多年的運營,銀行各個渠道的銷售能力基本上和資管部產(chǎn)品的發(fā)行能力相互契合。但是獨立后產(chǎn)品銷售就面臨著新的問題,該如何保住過去的市場份額?

“按監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)劃,理財子公司的批準(zhǔn)和設(shè)立不會很多,估計也就30個左右,但是全國的銀行,包括城商行、農(nóng)商行和信用社等在內(nèi)達(dá)4607家。這就存在嚴(yán)重的產(chǎn)品發(fā)行和銷售渠道不匹配。據(jù)從業(yè)者估計,在未來理財子公司產(chǎn)品會有一半的額度是來自于自己的母行渠道之外。”新智互連云CEO胡布軍在比財4月28日舉辦的“簡潔在表,智能在芯”的云發(fā)布會上表示,“新智互連云團(tuán)隊在過去多年都是為銀行提供IT服務(wù),一直是銀行產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)營銷和銷售的專家。我們認(rèn)識到新的理財產(chǎn)品銷售市場的空白,在去年初就開始著手建設(shè)新智互連云系統(tǒng)。通過這個系統(tǒng)來對接理財子公司和代銷銀行,實現(xiàn)B2B的互連互通,形成一個理財子公司產(chǎn)品銷售云。”

截止2019年年底,全國銀行理財產(chǎn)品大概有4.7萬支,到今年4月,理財子公司的產(chǎn)品超過了1000支,到年底理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品或?qū)⒊^1萬支,在售的產(chǎn)品也會超過1000支,這個交易的規(guī)模和頻次大大超過公募基金的市場。

新智互連云采用最新的以微服務(wù)為核心的互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)、智能核心,能夠自動撮合產(chǎn)品發(fā)行和代銷渠道,同時再加上其他的合作伙伴參與,比如墊資銀行等,形成了一個多對多的生態(tài)系統(tǒng)。通過賦能理財子公司,提高了理財子公司產(chǎn)品的銷售渠道的鋪開效率和交易的安全性、穩(wěn)定性和可靠性。

除此之外,新智互連云團(tuán)隊還建立了一個人工智能學(xué)習(xí)模型-新智理財智能評級。根據(jù)風(fēng)險、流動性、收益率、產(chǎn)品方的資本及購買門檻等因素,再把理財產(chǎn)品的募集結(jié)果作為一個評判標(biāo)準(zhǔn),把所有能收集到的理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸學(xué)習(xí),調(diào)整模型,然后利用這個模型對現(xiàn)有市場在售的產(chǎn)品進(jìn)行評級。根據(jù)這個智能學(xué)習(xí)系統(tǒng),找到市場中最受投資者歡迎的產(chǎn)品,以此提高購買效率。

新智互連云系統(tǒng)在智能學(xué)習(xí)的過程中,還用到一個募集轉(zhuǎn)化率的概念,即理財產(chǎn)品在募集結(jié)束時,實際募集到的金額占計劃發(fā)行量的比例。到4月為止,平均的募集轉(zhuǎn)化率是14.26%,平均每支產(chǎn)品募集的資金金額為1.167億,有一半的理財募集轉(zhuǎn)化率不到20%。從這些數(shù)據(jù)來看,在今年第一季度,理財子公司產(chǎn)品募集得并不是很順利,原因可能是產(chǎn)品在設(shè)計上不能更好地滿足市場需求,或在銷售渠道上不能滿足市場需求,或購買者沒有快速找到想要的產(chǎn)品。而新智互連云和新智智能評級能很好的解決后兩個問題,讓更好的產(chǎn)品得到更多投資客戶的關(guān)注。

新智互連云CEO胡布軍在會議最后表示:“未來,新智互連云將在通道業(yè)務(wù)、大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)等方面,努力提高理財產(chǎn)品的銷售效率以及比財APP提現(xiàn)的效率,為更多合作伙伴服務(wù),踐行“簡潔在表,智能在芯“比財數(shù)據(jù)集團(tuán)的理念。”