小編的話

“品高云公開課”系列文章意在分享技術(shù)牛人的知識干貨，和大家一起交流學習云知識，每期主題都不一樣喲！期待各位讀者在文后發(fā)表留言，來一場技術(shù)上的交流和思想上的碰撞！2016年6月17日本期品高云公開課，由趙敬帶來“如何給傳統(tǒng)銀行開藥方——直銷銀行云就緒”的分享。

分享嘉賓

　　趙敬

品高云產(chǎn)品經(jīng)理，有5年以上在金融行業(yè)、政府和大型外資等企業(yè)網(wǎng)絡規(guī)劃設計、項目實施等工作敬業(yè)。金融方面代表杰作：中銀富登村鎮(zhèn)銀行數(shù)據(jù)中心項目實施、平安銀行智能DNS項目和數(shù)據(jù)中心雙活網(wǎng)絡解決方案、招商銀行數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡安全項目。

分享正文

直銷銀行背景

直銷銀行最早誕生于20世紀九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟發(fā)達國家，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展和利率市場化機制是其產(chǎn)生的主要原因。而相對于傳統(tǒng)銀行來說，其業(yè)務拓展不以網(wǎng)點和物理柜臺為基礎，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，具有機構(gòu)少、人員精、成本低等特點，因此直銷銀行能夠為顧客提供比傳統(tǒng)銀行更快捷、更優(yōu)惠的金融服務。

2013年7月，國內(nèi)開始推出直銷銀行業(yè)務。隨著中國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了一定的沖擊。傳統(tǒng)銀行謀求發(fā)展必須要進行業(yè)務模式的創(chuàng)新和變革，在互聯(lián)網(wǎng)思維和銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的雙重作用下，直銷銀行成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行順應和融入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的主要手段，所以直銷銀行最初的定位就是“商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融跨界搶食的抗衡利器”。

我國在2013年7月，由民生銀行率先推出直銷銀行業(yè)務（以歐美國家相距10年以上）。陸續(xù)百家齊放，國有銀行和城商行也相繼推出直銷銀行業(yè)務。在互聯(lián)網(wǎng)科技龍頭領域的阿里巴巴推出支付寶業(yè)務，繼而來之互聯(lián)網(wǎng)金融席卷全國。這些科技公司推出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，對傳統(tǒng)銀行業(yè)務產(chǎn)生巨大影響。跨行業(yè)“打劫”的方式讓傳統(tǒng)銀行業(yè)務萎縮。直銷銀行的出現(xiàn)為了扭轉(zhuǎn)這些尷尬的局面，重新定義銀行的業(yè)務發(fā)展方向。

直銷銀行特點

直銷銀行特點以高效、便捷、良好的體驗吸引用戶。它可以降低銀行運營成本、提高業(yè)務覆蓋面，改變傳統(tǒng)銀行繁瑣低效方式提供服務。

與互聯(lián)網(wǎng)金融不同的是，直銷銀行風控做得好。無疑為投資者和銀行創(chuàng)利提供可靠保障。以穩(wěn)健的理財基金收益吸納用戶儲蓄。扭轉(zhuǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融公司沖擊。

直銷銀行業(yè)務

智能存款：選擇實際存期內(nèi)最大化的定期存款利率靠檔計息；高效貸款：拋開周期長、手續(xù)繁瑣；在線理財：一站式開通；匯款轉(zhuǎn)賬：提供貨到付款擔保；

保險：針對企業(yè)、個人特性，由合作保險公司提供相應保險服務；B2B：如發(fā)工資。

IT支撐系統(tǒng)

云計算就緒

演進思路

云演進直銷銀行過程，讓客戶了解上云是具有階段性，不可能以逸待勞的方式直接上云。就像傳統(tǒng)銀行IT系統(tǒng)發(fā)展一樣，需要一步步沉淀下來，才能讓業(yè)務走出去。直銷銀行業(yè)務需要具備靈活萬變的節(jié)奏來適應市場需要，在IT應用系統(tǒng)部署上存在挑戰(zhàn)與要求。

直銷銀行應用系統(tǒng)以及應用的版本不一，但是都可以交付。通過品高云自動化：云編排和應用自動化部署來實現(xiàn)，極大提高直銷銀行業(yè)務系統(tǒng)交付效率。采用品高云項目化管理、資源回收，提升硬件系統(tǒng)利用率。從運維管理層面達到“增效降本”。

面對銀行眾多IT硬件系統(tǒng)異構(gòu)，從傳統(tǒng)IT基礎架構(gòu)上進行改造困難與風險并存，直銷銀行是銀行創(chuàng)新型的業(yè)務，它既要與傳統(tǒng)IT應用系統(tǒng)對接，又需要滿足靈活多變且全面的IT系統(tǒng)作支撐。

直銷銀行業(yè)務系統(tǒng)支撐眾多客戶訪問，所交易的數(shù)據(jù)與金錢相關，應用系統(tǒng)要求高可靠、無單點故障。品高云支持最大單集群支持1024臺物理機，在實際生產(chǎn)環(huán)境已經(jīng)達到800臺以上，高可靠性在市場上已經(jīng)得到驗證。

直銷銀行業(yè)務對IT系統(tǒng)的要求，不僅做到IT基礎資源是服務，而且做到平臺即是服務。面對直銷銀行眾多應用系統(tǒng)版本迭代，通過品高云平臺IAAS+能力快速交付應用系統(tǒng)，提升運維人員效率，支撐直銷銀行業(yè)務系統(tǒng)快速部署與調(diào)整。也使得IT運維人員從成本中心向利潤中心的轉(zhuǎn)變。

面對直銷銀行“普惠”金融類型客戶，業(yè)務訪問流量周期性出現(xiàn)高并發(fā)。如理財交易、借記卡還貸和雙11節(jié)高峰刷卡等業(yè)務。品高云可提供定制彈性能力應對業(yè)務高峰壓力。

IT系統(tǒng)安全是銀行賴以生存的生命線，在云平臺中承載著直銷銀行的第三方支付系統(tǒng)、渠道業(yè)務系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融類等繁多應用系統(tǒng)，這些系統(tǒng)往往需要一個安全可靠的運行環(huán)境，因此云平臺不應該僅僅提供服務器的高可用，更應該在服務器、數(shù)據(jù)存儲、網(wǎng)絡乃至云平臺底層提供全方面的安全可靠保護。

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