1月4日下午,國務(wù)院總理李克強視察前海微眾銀行,并提出了殷切期望:“希望你們在普惠金融的發(fā)展方面,不僅自己能殺出一條路來,而且能為其它企業(yè)提供經(jīng)驗,希望用你們的方式來倒推傳統(tǒng)金融的改革。”總理此言一出,金融行業(yè)為之沸騰。
問題來了,總理說的“你們(前海微眾銀行)的方式”到底是指什么?小編簡單匯編了一下,它們包括但不限于:
網(wǎng)絡(luò)化運營:前海微眾銀行不依托物理柜臺和網(wǎng)點,轉(zhuǎn)而通過構(gòu)建強大而有特色的科技平臺提升用戶體驗、降低業(yè)務(wù)成本。
互聯(lián)網(wǎng)征信:基于騰訊社交化和大數(shù)據(jù)的征信體系,前海微眾銀行將通過對即時通信、SNS、電商交易、虛擬消費等互聯(lián)網(wǎng)行為的分析,輸出個人信用分值。
大平臺合作:前海微眾銀行未來將著眼于“大平臺”的定位,利用騰訊的用戶、數(shù)據(jù)、IT等優(yōu)勢廣泛地與其他銀行展開合作,與生俱來有著強勢的互聯(lián)網(wǎng)“開放基因”。
IT架構(gòu)云化:借助騰訊云分布式架構(gòu),前海微眾銀行建設(shè)了一套適合互聯(lián)網(wǎng)形勢的IT架構(gòu),并且單個賬戶IT成本降至中小型銀行的5%,未來目標是降至1元。
改革的力度有多大?讓我們以云計算倒推傳統(tǒng)金融IT改革為例,來深入地挖一挖吧!
云服務(wù)取代傳統(tǒng)IT架構(gòu)
傳統(tǒng)銀行的架構(gòu)設(shè)計,均是以IOE設(shè)計標準進行建設(shè),所有的交易系統(tǒng)都采用大集中方式處理,如果遇到系統(tǒng)性能瓶頸,通過硬件升級,業(yè)務(wù)系統(tǒng)最大也只能提升3倍的性能。另一方面,在互聯(lián)網(wǎng)時代,用戶及業(yè)務(wù)的增長趨勢存在了很大的不確定性,對原有的采購模式挑戰(zhàn)很大。一來采購周期很長,一般采購周期是3周以上;二來采購數(shù)量不確定,買多買少都不合適。顯然,原有傳統(tǒng)IDC的架構(gòu)設(shè)計已經(jīng)無法有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)靈活、快速部署,按需定制的應(yīng)用特點。
作為首家互聯(lián)網(wǎng)銀行,前海微眾銀行在設(shè)計架構(gòu)的時候,就充分考慮到這些不確定性帶來的風(fēng)險,并與騰訊云達成緊密合作,借助騰訊多年的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及運營經(jīng)驗,通過多種技術(shù)組合,搭建了一套適合互聯(lián)網(wǎng)銀行的IT架構(gòu)。
以核心的“支付交易”環(huán)節(jié)為例,傳統(tǒng)銀行的交易模式,猶如車流不息的立交橋,一旦出現(xiàn)堵點,將影響全局。騰訊結(jié)合多年互聯(lián)網(wǎng)海量用戶支付服務(wù)經(jīng)驗,為前海微眾銀行提供了架構(gòu)優(yōu)化建議,其中的關(guān)鍵做法就去中心化,采用平行擴展的技術(shù),將賬號系統(tǒng)分拆為多個站點,站點與站點之間相互容災(zāi),把容災(zāi)機制做到極限。這種交易系統(tǒng)的底層,也為業(yè)務(wù)擴展鋪墊了良好的基礎(chǔ)。
單賬戶IT成本由100降至1元
前海微眾銀行擁抱云服務(wù)的根本原因在于,用戶行為的轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)顯示,銀行的移動用戶數(shù)增長迅速,2011年移動銀行的用戶數(shù)量是3200萬,到2013年這一用戶數(shù)量已經(jīng)超越2個億,到了2017年移動銀行的用戶數(shù)會將近到5個億,滲透率將近1/3,1/3的中國人口將會使用移動銀行服務(wù)。 隨著用戶規(guī)模的劇增,使用頻度的提高,用戶對體驗的需求等等,銀行后臺將會承受極大的高可靠性的壓力,銀行的運維成本也會進一步提高。
按照傳統(tǒng)做法,為了應(yīng)對業(yè)務(wù)復(fù)雜度的不斷提高,銀行會采取不斷加大服務(wù)器的投入,購買更高端的設(shè)備,成本問題隨之產(chǎn)生。如果依然采取傳統(tǒng)方式不做改變,到2020年,銀行的ROE(凈資產(chǎn)收益率)可能會從今天的19%降低到5%,如果能夠從業(yè)務(wù)模式以及成本上面做出一些調(diào)整的話,有可能會維持在10%~12%,這是市場普遍水平。
如果采用云服務(wù),作為銀行主要運作成本的IT架構(gòu)的運維成本會大大降低。據(jù)不完全統(tǒng)計,小型銀行每個賬戶IT成本100元,大型銀行每個賬戶的IT成本20-30元。而在騰訊云的基礎(chǔ)上,利用海量服務(wù)分布式的架構(gòu),只需要小型銀行的5%的IT成本,就可以服務(wù)好用戶。前海微眾銀行與騰訊云的合作目標是,將每個賬戶的IT成本降至1元。
傳統(tǒng)金融行業(yè)IT云化迎來春天
小編聽聞,前海微眾銀行董事長顧敏給總理解釋logo的含義,說企鵝代表微眾銀行與騰訊的血緣關(guān)系,另外,企鵝是在冰天雪地抱團取暖的,希望發(fā)揮同業(yè)合作。聞此,李克立刻回應(yīng):“我倒是希望你們抱團取暖,但不希望你們在冰天雪地”??偫砭恃哉撢A得現(xiàn)場掌聲喝彩聲不斷??偫磉€說:“政府要創(chuàng)造條件,給你們一個便利的條件,溫暖的春天,但這個抗凍的精神還是要有的,你們是第一個吃螃蟹的。”
前海微眾銀行與騰訊云合作,快速推動業(yè)務(wù)上線,也是敢為天下先,引發(fā)了金融行業(yè)的熱議。
此前,李克強總理曾在多個場合強調(diào)國家要鼓勵并大力發(fā)展云計算。在冰天雪地的寒冬,小編頓時覺得一陣暖流,并且有一種預(yù)感:傳統(tǒng)金融行業(yè)IT云化的春天不遠了!