近幾年，金融行業(yè)的變化從未如此劇烈：P2P、眾籌等新的業(yè)務(wù)模式讓資金供求雙方的連接更加高效和低成本，余額寶、手機(jī)支付等產(chǎn)品讓人忘記了“零存整取”的年代?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)人類生活的影響已經(jīng)從虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界走向現(xiàn)實(shí)，在金融服務(wù)領(lǐng)域客戶行為的變化體現(xiàn)在：服務(wù)“0”等待、支付隨身行和投資社交化。

很大程度上來(lái)看，不斷變化的客戶需求和行為是由顛覆性技術(shù)所推動(dòng)的，這樣的變化也正在構(gòu)建銀行業(yè)與以往截然不同的全新競(jìng)爭(zhēng)格局。全球銀行業(yè)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的投入被提上了前所未有的戰(zhàn)略高度，這一點(diǎn)從傳統(tǒng)銀行熱衷對(duì)Fintech初創(chuàng)企業(yè)的投資、紛紛建立金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室等現(xiàn)象就可見(jiàn)一斑。

“多頭小牛拉車(chē)”替代“一頭大牛拉車(chē)”

傳統(tǒng)銀行在邁向數(shù)字化的進(jìn)程中，人們普遍追求服務(wù)的永不中斷和實(shí)時(shí)可用、24小時(shí)在線，以及交互界面的友好和直觀。在移動(dòng)互聯(lián)金融時(shí)代，小額交易頻發(fā)，并且交易量相對(duì)不可預(yù)知，“秒殺”現(xiàn)象已成為常態(tài)。這就意味著，銀行的IT系統(tǒng)的峰值處理能力需要達(dá)到過(guò)去的10倍甚至更多，如果單筆交易的IT成本不變，銀行的IT總體成本將會(huì)是一個(gè)天文數(shù)字，另一方面，多變的客戶需求和快速的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，也對(duì)IT資源的彈性供給和業(yè)務(wù)的快速上線提出了更高的要求。

在傳統(tǒng)的封閉式IT架構(gòu)下，專有的硬件采購(gòu)成本高昂，一體化的操作系統(tǒng)、中間件和編程語(yǔ)言難以支撐系統(tǒng)容量的靈活擴(kuò)展，匱乏的專有人才也阻礙著IT部門(mén)快速創(chuàng)新的步伐。云計(jì)算通過(guò)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)且相對(duì)廉價(jià)的服務(wù)器、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)等硬件資源進(jìn)行虛擬化，為銀行提供便捷、按需獲取、可配置和可度量的IT資源供應(yīng)，解決了銀行在IT資源彈性供給、應(yīng)用系統(tǒng)部署效率和單交易IT成本等方面的問(wèn)題。經(jīng)過(guò)亞馬遜、阿里巴巴和騰訊的實(shí)踐證明，這種“多頭小牛拉車(chē)”替代傳統(tǒng)“一頭大牛拉車(chē)”的應(yīng)用方式是可實(shí)現(xiàn)并且可行的，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年的“雙11”購(gòu)物節(jié)期間，阿里巴巴的支付寶交易峰值達(dá)到8.59萬(wàn)筆/秒，全天交易量7.1億筆，其峰值處理能力相當(dāng)與一個(gè)大型銀行最大吞吐量的10倍，這一數(shù)據(jù)的背后是以云計(jì)算為基礎(chǔ)的分布式IT架構(gòu)。

從x86化、虛擬化走向云化

國(guó)內(nèi)外銀行對(duì)云計(jì)算應(yīng)用的探索已經(jīng)持續(xù)多年，例如，澳洲聯(lián)邦銀行成立了專門(mén)的云計(jì)算部門(mén)大力推動(dòng)傳統(tǒng)計(jì)算向云計(jì)算轉(zhuǎn)型;西太銀行早在2009年就開(kāi)始在內(nèi)部實(shí)驗(yàn)研發(fā)測(cè)試云;BBVA則采用基于云計(jì)算的郵件等辦公系統(tǒng)，通過(guò)云上的文件存儲(chǔ)、視頻會(huì)議等方式提高內(nèi)部員工的辦公和協(xié)作效率。不同的銀行都在通過(guò)不同的方式探索云計(jì)算在銀行業(yè)的應(yīng)用模式，銀行在面向云計(jì)算的轉(zhuǎn)型上也不會(huì)一蹴而就。從各大銀行的實(shí)踐來(lái)看，大致經(jīng)歷了x86化、虛擬化以及云化3個(gè)階段。

· 穩(wěn)定性和性能是x86化的基石

基于x86服務(wù)器生態(tài)鏈的逐步成熟，銀行的大部分外圍系統(tǒng)已經(jīng)完成了x86化，但是以在線交易、商業(yè)分析和數(shù)據(jù)庫(kù)為代表的關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍運(yùn)行在主機(jī)系統(tǒng)中，這些業(yè)務(wù)系統(tǒng)不僅需要處理海量數(shù)據(jù)的運(yùn)算，而且需要苛刻的持久穩(wěn)定性，一度成為關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)x86化的難題。

隨著x86架構(gòu)服務(wù)器技術(shù)不斷進(jìn)步，多線程、多分區(qū)、多核心和高RAS特性等技術(shù)已被廣泛采用，其性能已經(jīng)與Unix小型機(jī)相差無(wú)幾。目前，華為高性能x86服務(wù)器已經(jīng)承載了包含信貸、信用卡和CRM等系統(tǒng)在內(nèi)的銀行A/B類業(yè)務(wù)，華為與First Data聯(lián)合推出的基于x86開(kāi)放平臺(tái)的信用卡解決方案，經(jīng)過(guò)銀行實(shí)際測(cè)試，無(wú)論是系統(tǒng)吞吐量、交易時(shí)延還是批量處理等關(guān)鍵指標(biāo)都全面滿足大型銀行的要求。

在穩(wěn)定性方面，華為x86服務(wù)器通過(guò)E2E全生命周期的設(shè)計(jì)和測(cè)試，大幅提升了RAS特性，其可靠性超越SPARC，媲美頂級(jí)RISC平臺(tái)。通過(guò)芯片容錯(cuò)設(shè)計(jì)、故障隱患主動(dòng)預(yù)警等特性降低故障發(fā)生幾率;通過(guò)CPU板和內(nèi)存板熱插拔、內(nèi)存鏡像、處理器核等技術(shù)實(shí)現(xiàn)了即使發(fā)生故障也不影響系統(tǒng)服務(wù)的連續(xù)性。

· 虛擬化階段要考慮向云計(jì)算演進(jìn)

很多銀行都已經(jīng)采用了虛擬化方案，但仍局限于受限范圍內(nèi)，處于比較初期的階段，因此形成了一個(gè)虛擬化的“孤島”，在“孤島”中可能會(huì)得到一些好處，達(dá)到效益上的節(jié)省;但其他IT系統(tǒng)或應(yīng)用中并沒(méi)有采用虛擬化，這樣一來(lái)，管理的復(fù)雜度和成本將會(huì)增加;此外，如果缺乏完善的虛擬資源管理手段，還勢(shì)必會(huì)造成虛擬資源濫用和管理效率低下等問(wèn)題。所以，虛擬化雖然改善了IT資源利用率，但如果管理不當(dāng)，反而會(huì)拖了IT部門(mén)的后腿。

· 選擇合適的應(yīng)用模式是云化階段的重要考量

大型銀行具有較強(qiáng)的研發(fā)實(shí)力，在云化過(guò)程中往往采用自建私有云的方式，在這種模式下，IaaS則是其實(shí)施云計(jì)算較好的切入點(diǎn)，在規(guī)模效應(yīng)下，可以節(jié)約大量成本;同時(shí)，有效解決傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心面臨的資源管理復(fù)雜、運(yùn)維操作風(fēng)險(xiǎn)高和服務(wù)響應(yīng)慢的難題。

華為與大型銀行(如招行、建行、工行以及桑坦德銀行等)進(jìn)行深入的合作和聯(lián)合創(chuàng)新，幫助其構(gòu)建IT基礎(chǔ)設(shè)施云。華為FusionSphere單集群可支持多達(dá)128臺(tái)物理機(jī)，有效適應(yīng)大型銀行網(wǎng)銀、直銷(xiāo)門(mén)戶等大規(guī)模部署場(chǎng)景?；贠penStack的開(kāi)放架構(gòu)擴(kuò)展性好，生態(tài)系統(tǒng)豐富，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)OpenStack API，銀行可以很容易實(shí)現(xiàn)二次開(kāi)發(fā)，滿足其個(gè)性化需求。

金融行業(yè)是一個(gè)受到高度監(jiān)管的行業(yè)，數(shù)據(jù)安全是公有云應(yīng)用最大的障礙。不同國(guó)家數(shù)據(jù)監(jiān)管制度不同，導(dǎo)致公有云在不同地區(qū)應(yīng)用也有較大差異。國(guó)際上常見(jiàn)的做法是：將不涉及核心交易數(shù)據(jù)的應(yīng)用運(yùn)行在公有云上，例如網(wǎng)銀WEB系統(tǒng)、內(nèi)部開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境，以及電子郵件和辦公系統(tǒng)等，公有云按需購(gòu)買(mǎi)的模式可以很大程度上節(jié)省初期投入。

• ISV：向云服務(wù)轉(zhuǎn)型

行業(yè)云從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)也是一種公有云，不同的是，行業(yè)云由行業(yè)內(nèi)起主導(dǎo)作用或掌握關(guān)鍵資源的組織建立和維護(hù)，向客戶提供有償或無(wú)償服務(wù)。由于看到了云服務(wù)的廣闊前景，在細(xì)分領(lǐng)域內(nèi)占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位的ISV都在朝這個(gè)方向轉(zhuǎn)型，例如，Infosys針對(duì)中小銀行的Hosting服務(wù)，F(xiàn)irst Data針對(duì)中小銀行的信用卡系統(tǒng)服務(wù)等。

再如國(guó)內(nèi)的宇信數(shù)據(jù)，通過(guò)SaaS方式為金融機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)和其它增值服務(wù)，目前已在全國(guó)范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)數(shù)十家城市商業(yè)銀行和外資銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)。2015年，宇信數(shù)據(jù)開(kāi)始采用華為的FusionSphere承載其網(wǎng)銀、小微貸等行業(yè)云應(yīng)用系統(tǒng)，通過(guò)FusionSphere開(kāi)放的接口實(shí)現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)的自動(dòng)部署和彈性擴(kuò)容，極大程度上提升了運(yùn)營(yíng)效率，未來(lái)其還將通過(guò)云平臺(tái)為客戶提供按需購(gòu)買(mǎi)、隨需使用的IT資源服務(wù)。