《證券日報》記者發(fā)現(xiàn),目前,五大行均已開始了區(qū)塊鏈項目的研發(fā)工作,個別項目已上線運營,且主要應用到扶貧、金融欺詐、貿易金融、數(shù)字票據(jù)和雄安新區(qū)租房等應用等場景中。
蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫楊在接受《證券日報》記者采訪時坦言,銀行研究區(qū)塊鏈并不是宣傳的噱頭,而是非常關注區(qū)塊鏈的實際應用。傳統(tǒng)金融機構借助區(qū)塊鏈深度融合產業(yè)互聯(lián)網、切實提升金融服務效率、實現(xiàn)金融風險的聯(lián)防聯(lián)控。所以,傳統(tǒng)金融機購布局區(qū)塊鏈已經是大勢所趨。
五大行均已入局區(qū)塊鏈
截至目前,五大行均已入局區(qū)塊鏈,并有相關應用場景落地。
日前,中國互聯(lián)網絡信息中心(CNNIC)發(fā)布第43次《中國互聯(lián)網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。該報告指出,在技術研發(fā)方面,中國銀行、工商銀行等企業(yè)排名靠前。
《證券日報》記者發(fā)現(xiàn),中國銀行對區(qū)塊鏈的擁抱更為積極和全面,從區(qū)塊鏈技術、專利,到與BAT巨頭合作,再到區(qū)塊鏈技術在行業(yè)應用,均有涉及。
據(jù)2017年全球區(qū)塊鏈企業(yè)專利排行榜數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,當年中國銀行的區(qū)塊鏈專利申請達11項,位居國內銀行業(yè)第一位。
而進入到2019年,中國銀行在區(qū)塊鏈動作頻頻。近日有媒體報道稱,中國銀行決定加入一個基于區(qū)塊鏈技術的房產交易平臺,并將成為使用該平臺的首家銀行。
據(jù)蘇寧金融研究院統(tǒng)計顯示,中國銀行目前在跨境支付、SWIFT gpi區(qū)塊鏈驗證、公益、在雄安住房租賃、區(qū)塊鏈抵押貸款估值等方面均有探索。
《證券日報》記者在中國銀行2018年半年報中看到,其強調未來將深入開展區(qū)塊鏈和人工智能技術的應用探索,積極推動新技術與業(yè)務的融合。
與中國銀行不同,農業(yè)銀行似乎在創(chuàng)新應用時更專注于服務三農。公開資料顯示,2017年8月份,農行與趣鏈科技合作推出基于區(qū)塊鏈的涉農互聯(lián)網電商融資系統(tǒng)——“e鏈貸”。孫楊認為,“農業(yè)銀行更為專注三農領域,未來更有可能在三農領域實現(xiàn)區(qū)塊鏈深度落地。”
在五大行中,工行一直對創(chuàng)新技術和應用頗為積極。公開資料顯示,2017年年初,工商銀行參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺的探索研究工作。據(jù)其2018年半年報,工行利用區(qū)塊鏈技術打造核心企業(yè)信用跨層級流轉工具“工銀e信”,支持核心企業(yè)信用向產業(yè)鏈末端小微企業(yè)延伸;并建設基于區(qū)塊鏈開展應用場景創(chuàng)新,完成“區(qū)塊鏈+”綜合金融服務平臺設計。此外,在與雄安新區(qū)合作方面,在萬畝造林項目中運營區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)項目資金管理,實現(xiàn)“數(shù)字雄安”建設;在工銀聚平臺引用生物識別技術和區(qū)塊鏈技術,為核心企業(yè)上下游構建完整金融服務圈。
相較上述三家銀行,建設銀行在區(qū)塊鏈的探索雖然不那么搶眼,但實際發(fā)力頗深。其2018年半年報中顯示,建設銀行為跨境電商和小微外貿客戶提供全線上、短流程的金融服務;推出“區(qū)塊鏈貿易金融”平臺,實現(xiàn)國內信用證、福費廷和國際保理領域的跨行、跨境實際應用,交易量已突破千億元。
交通銀行則是聚焦“支付結算+貿易融資”,構建面向全鏈條“線上+線下”的一體化服務。依托的則是“互聯(lián)網+”、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等技術。2018年半年報顯示,去年上半年交通銀行辦理了該行首筆區(qū)塊鏈國內信用證,并已有多家分行通過該技術開展業(yè)務。
京東數(shù)字科技研究院院長孟昭莉認為,區(qū)塊鏈的特性將改變金融體系間的核心準則,這是技術改變科技的大趨勢。在傳統(tǒng)金融機構不斷布局金融科技以獲取其在未來行業(yè)發(fā)展的過程中,區(qū)塊鏈技術一定是不可忽視的。”
區(qū)塊鏈布局傾向合作共贏
京東數(shù)字科技研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,五大行對區(qū)塊鏈的探索主要包括扶貧、金融欺詐、貿易金融、數(shù)字票據(jù)、跨境金融和雄安新區(qū)租房應用等場景。
孫楊強調認為,由于行業(yè)特征,銀行業(yè)在農村金融、供應鏈金融、跨境支付、金融資產交易平臺等幾個方面利用區(qū)塊鏈來做應用創(chuàng)新,優(yōu)勢或更凸顯。
孟昭莉則認為,區(qū)塊鏈技術的運用將會逐漸地改變銀行業(yè)發(fā)展的軌跡。顛覆性突破在金融行業(yè)風險管理體系建設、金融效率提升、跨境支付與結算和票據(jù)等多個領域。
目前,銀行布局區(qū)塊鏈呈現(xiàn)幾個特點:首先是關注區(qū)塊鏈帶來的業(yè)務實效,其次是區(qū)塊鏈能否拓展銀行的生態(tài)圈和業(yè)務場景,再次是區(qū)塊鏈能否幫助銀行解決金融風險管控的目標。孟昭莉表示,銀行在布局區(qū)塊鏈技術時會傾向于和擁有成熟技術能力的互聯(lián)網企業(yè)合作,一方面可以依托其技術實力改造傳統(tǒng)銀行業(yè)務;另一方面則可以與互聯(lián)網企業(yè)深度合作,開展新業(yè)務的探索。
孫楊對《證券日報》記者表示,銀行不僅僅趨向于聯(lián)合互聯(lián)網企業(yè),還希望能夠聯(lián)合傳統(tǒng)企業(yè)?,F(xiàn)在已有很多銀行和傳統(tǒng)企業(yè)聯(lián)合開發(fā)區(qū)塊鏈應用,比如畜牧養(yǎng)殖、酒廠產品溯源、零售供應鏈等。因為,區(qū)塊鏈可以幫助銀行更深入的融合產業(yè)互聯(lián)網,實現(xiàn)金融服務嵌入到更多的場景。
“未來區(qū)塊鏈將通過聯(lián)盟鏈、智能合約等技術幫助銀行業(yè)構筑機構間金融資產交易平臺。此前時間冗長、手續(xù)繁雜、有時間限制的金融資產交易將可以瞬間完成。區(qū)塊鏈技術未來可能幫助銀行突破到以往不敢做或者不敢做大的業(yè)務中,比如動產質押、農村金融、供應鏈金融等,實現(xiàn)銀行服務進一步下沉到產業(yè)。而金融服務體驗將從過去的天級、小時級縮短到分鐘級甚至是秒級” ,孫楊同時表示