科技公司Cinnober的加密貨幣區(qū)塊鏈主管Eric Wall對(duì)這種炒作不屑一顧。他說：“每個(gè)擁有區(qū)塊鏈知識(shí)的人都同意，在現(xiàn)實(shí)中，區(qū)塊鏈?zhǔn)翘囟▎栴}的具體解決方案。“這是一顆銀彈，它在媒體和新技術(shù)的人們中傳播開來。”

因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分散的共享分類帳，并且不受篡改，它無疑為交易提供了一些健壯性。經(jīng)過驗(yàn)證的用戶可以在安全的環(huán)境中存儲(chǔ)、查看和共享數(shù)字信息。這有助于促進(jìn)交易的信任、問責(zé)和透明度，以及商業(yè)關(guān)系的所有重要方面，并可應(yīng)用于金融交易、身份管理和供應(yīng)鏈。

它用于維護(hù)股票、財(cái)產(chǎn)、智能合約和其他所有權(quán)和文檔的資產(chǎn)登記，所有這些都使得欺詐更加困難。然而，我們不應(yīng)忘記，技術(shù)同樣是欺詐的推動(dòng)者。

欺詐和身份盜竊的成本上升

根據(jù)Javelin Strategy & Research2017年的身份欺詐研究，身份盜竊和欺詐每年給消費(fèi)者造成160億美元的損失，1540萬人成為受害者。美國運(yùn)通正在調(diào)查如何使用區(qū)塊鏈來保護(hù)用戶身份，以及幫助商家安全地處理交易。

美國運(yùn)通副總裁Tereasa Kastel表示，該公司正在研究區(qū)塊鏈的幾種途徑。她說:“在金融行業(yè),我們必須有些保守的法律和監(jiān)管要求, 但另一方面,我想說的是，身份是不可改變的。”

特定行業(yè)服務(wù)業(yè)尤其容易受到欺詐的影響。美國國家衛(wèi)生保健反欺詐協(xié)會(huì)保守估計(jì)，醫(yī)療欺詐每年給美國造成約68億美元的損失，相當(dāng)于美國醫(yī)療支出總額226萬億美元的3%。

在全球舞臺(tái)上，外國援助充斥著腐敗，旨在幫助當(dāng)?shù)厝嗣竦馁Y金流入了腐敗官員和民兵組織的手中。美國副國務(wù)卿John J. Sullivan在去年華盛頓的區(qū)塊鏈論壇上發(fā)表講話時(shí)解釋道：“區(qū)塊鏈技術(shù)能夠解決的外國援助面臨的兩個(gè)主要挑戰(zhàn)是，首先是腐敗、欺詐或挪用資金，其次是援助交付過程本身的低效率。”

區(qū)塊鏈?zhǔn)菑?qiáng)大的，但并非絕對(duì)可靠

Tapscott Group首席執(zhí)行官唐•泰普斯科特表示：“這就是為什么它被稱為區(qū)塊鏈，因?yàn)閰^(qū)塊鏈與前一個(gè)區(qū)塊和前一個(gè)區(qū)塊鏈相連。這個(gè)區(qū)塊鏈正在無數(shù)的計(jì)算機(jī)上運(yùn)行。我將不得不在世界上最強(qiáng)大的計(jì)算資源的情況下進(jìn)行欺詐，而不僅僅是在10分鐘的時(shí)間里，而是在整個(gè)商業(yè)歷史上，因此在一個(gè)分布式平臺(tái)上，這實(shí)際上是不可能的。”

然而，我們應(yīng)該小心，不要過分夸大它。區(qū)塊鏈可以提高交易處理的效率，減少欺詐行為，但它并不能完全阻止交易的發(fā)生，而風(fēng)險(xiǎn)官員忽視其局限性是不明智的。

Wall先生強(qiáng)調(diào)了金融交易等高性能環(huán)境，在這種環(huán)境下，交易的速度可能意味著巨大的利潤和更大的損失之間的區(qū)別。他說：“它只能看到一個(gè)訂單并處理它;但它無法理解的是交易環(huán)境，無法確定是否有欺詐行為。”

ICO是另一個(gè)限制的好例子。去年，摩根大通首席執(zhí)行官Jamie Dimon抨擊比特幣，稱比特幣是一種欺詐行為，是讓人想起17世紀(jì)郁金香球莖熱潮的狂熱。如果招股說明書是基于謊言的組織，那么ICO區(qū)塊鏈將只是驗(yàn)證一個(gè)謬論的完整性。Wall補(bǔ)充稱：“在ICOs中，區(qū)塊鏈可以成為欺詐的推動(dòng)者。”

區(qū)塊鏈只能依靠其背后的人

是人在進(jìn)行欺詐，而不是技術(shù)，欺詐的藝術(shù)正在進(jìn)入和退出系統(tǒng)。在這方面取得成功，剩下的就是系統(tǒng)正常工作。如果一個(gè)員工或有權(quán)力的人能夠找到進(jìn)入交易的方法，那么就很難監(jiān)控。

Wall表示：“任何信息處理系統(tǒng)都有糟糕的輸入，這就造成了糟糕的輸出。區(qū)塊鏈只能意識(shí)到輸入。區(qū)塊鏈將追蹤它作為有效數(shù)據(jù)，因此，如果你有權(quán)輸入糟糕的數(shù)據(jù)，那么區(qū)塊鏈將驗(yàn)證糟糕的數(shù)據(jù)。你仍然依賴于現(xiàn)實(shí)世界，可信的數(shù)據(jù)來源和授權(quán)。如果你腐敗了，你就會(huì)破壞這個(gè)過程。”

釋放區(qū)塊鏈技術(shù)的全部潛力，將需要政府作為一個(gè)促進(jìn)者，為感興趣的參與者提供一個(gè)有利的環(huán)境。有必要制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估基礎(chǔ)設(shè)施的需求，處理安全問題，提高利益相關(guān)者的意識(shí)，并在整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)中建立信任。這應(yīng)該與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、執(zhí)法機(jī)構(gòu)和其他打擊欺詐的機(jī)構(gòu)合作。

然而，貪婪、投機(jī)和欺詐并不是金融機(jī)制;它們是行為，只要我們有人類行為，我們就會(huì)有欺詐行為。

欺詐的入口點(diǎn)

英國國家欺詐情報(bào)局(NFIB)將欺詐定義為“當(dāng)欺騙被用來獲得不誠實(shí)的優(yōu)勢時(shí)，往往是財(cái)務(wù)上的利益，而不是另一個(gè)人”。

欺詐行為有多種形式，最普遍的是龐氏騙局、傳銷、身份欺詐、抵押貸款欺詐、網(wǎng)絡(luò)釣魚、信用卡詐騙、撇脂、偽造信用卡、預(yù)付款詐騙、資金轉(zhuǎn)移詐騙、假獎(jiǎng)、遺產(chǎn)詐騙、虛假遺囑和遺產(chǎn)，以及國際彩票欺詐。我們數(shù)字化的越多，我們就越能記錄、追蹤和發(fā)現(xiàn)此類欺詐行為的模式。

這些欺詐行為的共同之處是行為。NFIB指出，有很多詞用來形容欺詐。這些都是在人類開始的時(shí)候就存在的，因?yàn)樗鼈兌际切袨榈闹鲃?dòng)，而不是實(shí)施欺詐的具體手段。

技術(shù)提高了手段，使欺詐更加全球化，但關(guān)鍵的焦點(diǎn)變成了切入點(diǎn)。如果員工不保護(hù)密碼或個(gè)人提供識(shí)別信息，那么欺詐者就可以使用這些信息作為入口點(diǎn)。然后，技術(shù)就簡單地將這種愚蠢行為自動(dòng)化。

區(qū)塊鏈的吸引力在于，所有交易都是在公共賬簿上進(jìn)行的;任何個(gè)人或群體都不能篡改金融數(shù)據(jù)，而且完全透明。根據(jù)注冊(cè)會(huì)計(jì)師雜志：“區(qū)塊鏈可以有效地防止一個(gè)人或幾個(gè)人串通一起凌駕于控制之上，或非法更改以及刪除官方會(huì)計(jì)記錄。”然而，這并不能解決入口問題或原始數(shù)據(jù)的問題。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠雌墼p生態(tài)系統(tǒng)的一部分，其中包括各種新技術(shù)，如生物鑒別技術(shù)、更嚴(yán)格的客戶識(shí)別管理制度，了解客戶的規(guī)則、反洗錢條例和數(shù)據(jù)保護(hù)法，目的是防止欺詐者潛在的進(jìn)入點(diǎn)。