近日，人民銀行推動(dòng)的灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)在深圳上線試運(yùn)行，在央行公信力和區(qū)塊鏈技術(shù)雙重加持下，粵港澳大灣區(qū)的供應(yīng)鏈金融率先試點(diǎn)上“鏈”，中小企業(yè)獲取貸款的效率大幅提升，成本也得到實(shí)質(zhì)性降低。

該平臺(tái)是在人民銀行數(shù)字貨幣研究所與人民銀行深圳市中心支行的共同推動(dòng)、協(xié)調(diào)和組織下，深圳金融科技研究院聯(lián)合中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪股份有限公司共同開發(fā)而來，上證報(bào)第一時(shí)間采訪了首批參與銀行、企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人，進(jìn)而揭開這個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目的神秘面紗。

應(yīng)收賬款融資場(chǎng)景率先上“鏈”

此次上線試運(yùn)行的是灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的項(xiàng)目一期，該項(xiàng)目一期建成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易金融底層平臺(tái)，而且項(xiàng)目一期率先實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收賬款貿(mào)易融資場(chǎng)景的應(yīng)用。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年7月末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款13.9萬億元，同比增長(zhǎng)11.5%，這其中產(chǎn)生了巨大的融資需求。

在試運(yùn)行平臺(tái)上，A股上市公司比亞迪及其一級(jí)供應(yīng)商，已經(jīng)可以享受與傳統(tǒng)方式有顯著區(qū)別的應(yīng)收賬款融資體驗(yàn)。

“假如有家給比亞迪供應(yīng)車燈的企業(yè)，有一筆比亞迪的應(yīng)收賬款，它拿著這筆應(yīng)收賬款來申請(qǐng)貸款，需要上交很多紙質(zhì)材料供我們審核，整個(gè)流程下來，往往需歷時(shí)2個(gè)到3個(gè)星期。而在新推出的灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)上，在資料齊全的情況下，從客戶提交貸款申請(qǐng)到銀行完成放款，操作時(shí)長(zhǎng)可能只需20分鐘左右。”招商銀行交易銀行部總經(jīng)理侯偉榮告訴記者。

而且，“原來一筆貿(mào)易融資，中小微客戶的融資成本可能達(dá)到8%或7%，現(xiàn)在這種模式下，價(jià)格可能會(huì)降到6%，甚至5.5%。” 平安銀行交易銀行事業(yè)部副總裁許紅輝說。

比亞迪及其一級(jí)供應(yīng)商是當(dāng)前灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)試運(yùn)行階段的主要參與者。據(jù)比亞迪相關(guān)人士介紹，公司具有供應(yīng)鏈規(guī)模龐大、供應(yīng)商多的特點(diǎn)，因此獲邀參與了該平臺(tái)的開發(fā)，也成為該項(xiàng)目的首批參與者。

中國(guó)銀行深圳市分行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理李爽告訴記者，比亞迪作為供應(yīng)鏈金融鏈條上的核心企業(yè)，其獲取銀行授信相對(duì)容易，在灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)上，比亞迪的供應(yīng)商，在進(jìn)行應(yīng)收賬款融資時(shí)，可以使用比亞迪的授信額度，這也解決了實(shí)力較弱的供應(yīng)商授信不足和融資難融資貴的問題。

批量解決中小企業(yè)融資問題

中小企業(yè)通過這個(gè)平臺(tái)融資之所以能做到又快又相對(duì)便宜，正是因?yàn)闉硡^(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)有央行公信力和區(qū)塊鏈技術(shù)雙重加持。

許紅輝表示，企業(yè)以應(yīng)收賬款融資，銀行用線下的方式做，靠人、貨、倉(cāng)單等來驗(yàn)證信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，任何一個(gè)環(huán)節(jié)有問題，都容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行不僅要審核這筆交易的真實(shí)性，而且還要審核這家公司的資質(zhì)，整個(gè)操作流程很長(zhǎng)，操作成本也特別高。區(qū)塊鏈引入后，因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)欠稚⒌?，且不可篡改，信息傳遞是同步的，鏈條上每一個(gè)環(huán)節(jié)信息發(fā)生變化，其他環(huán)節(jié)都同步掌握，因此能更好地保證信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性，也能提高審核效率。

渣打中國(guó)華南區(qū)總經(jīng)理兼深圳分行行長(zhǎng)吳乃莘說，從銀行角度，貿(mào)易背景真實(shí)性審核是傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要難點(diǎn)之一，灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)可以提升真實(shí)性審核的有效性，并防止重復(fù)融資的發(fā)生。

“舉例來說，一家企業(yè)可能以同一筆應(yīng)收賬款為擔(dān)保，惡意地從不同金融機(jī)構(gòu)獲得多筆貸款。在傳統(tǒng)金融體系中，由于各家銀行在信息共享方面的局限性，這種惡意融資行為無法從根本上得以杜絕。而區(qū)塊鏈的核心優(yōu)勢(shì)之一，就是交易信息的透明和不可篡改，當(dāng)企業(yè)用某一筆貿(mào)易在一家銀行獲得融資后，這一筆交易就被記錄在區(qū)塊鏈平臺(tái)上，它就不可能憑借同一筆貿(mào)易從另一家銀行獲得融資。”吳乃莘表示。

“有一個(gè)非常有公信力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭，還有區(qū)塊鏈技術(shù)賦能，銀行辦理業(yè)務(wù)有了信任的基礎(chǔ)，效率顯著提高，成本也能有效降低。這讓批量服務(wù)中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，也成為可能。”侯偉榮說。

更多重磅功能醞釀中

試運(yùn)行階段，灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的參與銀行包括中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行及渣打銀行5家，企業(yè)方面則包括比亞迪及其一級(jí)供應(yīng)商，適用場(chǎng)景目前還限于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)收賬款貿(mào)易融資。

李爽表示，該項(xiàng)目當(dāng)前能實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景支持一級(jí)供應(yīng)商融資，未來還可探討滿足供應(yīng)鏈上資金需求更加強(qiáng)烈的多級(jí)供應(yīng)商融資需求的可行性。

侯偉榮認(rèn)為，這是一個(gè)開放式、擴(kuò)展式的平臺(tái)，未來會(huì)有更多的核心企業(yè)及其供應(yīng)商加入，也會(huì)有更多的銀行參與其中。此外，這個(gè)平臺(tái)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)、海關(guān)、稅務(wù)、中證登等預(yù)留了接口，希望它們的數(shù)據(jù)也可以接進(jìn)來，信息越豐富，越能客觀反映事物的本來面貌，大家更能做出科學(xué)決策。

“現(xiàn)在項(xiàng)目一期已經(jīng)做到信息流和銀行的資金流相匹配，以后還可以探索和物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)應(yīng)用相匹配，把物流等加進(jìn)來，形成一個(gè)開放的金融貿(mào)易生態(tài)。”侯偉榮說。

許紅輝認(rèn)為，鏈內(nèi)信息越來越多，信息互相校驗(yàn)、互相佐證，安全性就越高。未來這個(gè)平臺(tái)可以進(jìn)一步引入評(píng)估公司、聯(lián)盟、工商、司法部門等，通過二期、三期不斷迭代升級(jí)，這個(gè)平臺(tái)會(huì)越來越強(qiáng)大。

許紅輝還表示，這個(gè)項(xiàng)目致力于打造立足粵港澳大灣區(qū)，面向全國(guó)，輻射全球的開放金融貿(mào)易生態(tài)，目前還只服務(wù)于境內(nèi)貿(mào)易，未來希望把整個(gè)粵港澳大灣區(qū)先打通，把境內(nèi)、境外打通，把人民幣、外幣、跨境業(yè)務(wù)也包含進(jìn)來，最終將這個(gè)平臺(tái)建成世界級(jí)的開放金融貿(mào)易生態(tài)。

“下一步肯定會(huì)往平臺(tái)里裝更多的場(chǎng)景，比如除了供應(yīng)鏈金融，未來還可以探討做基于信用證、保函等資產(chǎn)的融資，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外打通，真正起到批量服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。”李爽說。