本屆劍橋全球金融年會(huì)以“重構(gòu)替代金融：全球視角與本土見(jiàn)解”為主題，參會(huì)人員圍繞“替代金融研究的全球視角與本土見(jiàn)解”“發(fā)展中國(guó)家和新興市場(chǎng)的包容性金融創(chuàng)新”“金融創(chuàng)新和監(jiān)管挑戰(zhàn)”、“金融領(lǐng)域內(nèi)的人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)”等話題展開(kāi)，深入討論新金融在監(jiān)管挑戰(zhàn)下的發(fā)展新趨勢(shì)和新特點(diǎn)，并為新金融的創(chuàng)新發(fā)展提供新思路。

中國(guó)金融科技企業(yè)借貸寶受邀參加2018劍橋大學(xué)全球金融年會(huì)

中國(guó)是繞不開(kāi)的話題

在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命的推動(dòng)下，與傳統(tǒng)金融相對(duì)應(yīng)的新金融業(yè)態(tài)蓬勃興起，并迅速席卷全球。作為全球最大的新興金融市場(chǎng)，中國(guó)是劍橋大學(xué)全球金融年會(huì)繞不開(kāi)的話題。

盡管相較發(fā)達(dá)國(guó)家而言，中國(guó)的新興金融起步較晚，但發(fā)展速度卻十分驚人。中國(guó)人均可替代融資規(guī)模在2015年就已遙遙領(lǐng)先其他國(guó)家。劍橋大學(xué)《亞太地區(qū)網(wǎng)絡(luò)替代金融報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)替代金融市場(chǎng)交易量為55.6億美元，2014年交易規(guī)模上升至243億美元，2015年交易額暴增至1017億美元，2016年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到2433億元，近乎成指數(shù)增長(zhǎng)。

中國(guó)新金融為何能實(shí)現(xiàn)異?？焖俚陌l(fā)展?經(jīng)合組織(OECD)財(cái)政和企業(yè)事務(wù)局局長(zhǎng)Greg Medcraft認(rèn)為，較低的社會(huì)征信水平是刺激新興金融發(fā)展的重要原因。

來(lái)自中國(guó)的金融科技業(yè)界代表、借貸寶高級(jí)副總裁翁曉奇對(duì)此表示認(rèn)同，“在社會(huì)征信水平較低的背景下，銀行業(yè)長(zhǎng)期處于絕對(duì)控制地位，而大眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需求以及商業(yè)的流動(dòng)性需求等，促使互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，這是借貸寶等平臺(tái)在過(guò)去幾年獲得巨大成長(zhǎng)的原因。”

金融科技如同高速公路，是新興業(yè)態(tài)，也是基礎(chǔ)工程，對(duì)很多相關(guān)的商業(yè)模式具有帶動(dòng)效益。近年來(lái)，中國(guó)企業(yè)得益于移動(dòng)支付的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，將自己的商業(yè)模式切入全球市場(chǎng)，這一現(xiàn)象也得到與會(huì)嘉賓的高度關(guān)注。共享單車就是中國(guó)商業(yè)模式崛起、沖擊海外市場(chǎng)的鮮明代表。另外，以參會(huì)的借貸寶為例，目前也在嘗試將其原創(chuàng)的社交金融模式在東南亞進(jìn)行復(fù)制。

劍橋大學(xué)替代金融中心監(jiān)管與政策主任Kieran Garvey表示，借貸寶通過(guò)構(gòu)建一個(gè)通用的平臺(tái)，讓用戶基于自己的社交關(guān)系來(lái)進(jìn)行借貸行為，是極富有創(chuàng)新意味的，在全世界范圍可能都是獨(dú)樹(shù)一幟的創(chuàng)新。Kieran建議應(yīng)該深入研究是否應(yīng)該在英國(guó)市場(chǎng)擴(kuò)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，他認(rèn)為該獨(dú)特模式同樣能在英國(guó)獲得成功。

人工智能、區(qū)塊鏈——科技力量賦能全球新金融

人類進(jìn)入到歷史上前所未有的數(shù)字化時(shí)代，數(shù)字化趨勢(shì)成為推動(dòng)金融包容性的重要力量，而人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展則將金融業(yè)引入新的時(shí)代。

聯(lián)合國(guó)秘書(shū)長(zhǎng)普惠金融特別代表、荷蘭王后馬克西瑪在會(huì)議中指出，網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、民眾獲得網(wǎng)絡(luò)及金融產(chǎn)品知識(shí)是發(fā)揮金融科技潛力的前提?，F(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新更加關(guān)注消費(fèi)者體驗(yàn)，通過(guò)產(chǎn)品個(gè)性化，可以讓包括低收入群體在內(nèi)的更多人參與到金融行業(yè)中。

亞洲開(kāi)發(fā)銀行金融部門(mén)負(fù)責(zé)人Lotte Schou-Zibell也表示，網(wǎng)絡(luò)連接是實(shí)現(xiàn)金融包容性的基礎(chǔ)，而接下來(lái)的問(wèn)題是用戶身份識(shí)別應(yīng)用的推廣。據(jù)介紹，亞洲開(kāi)發(fā)銀行為巴布亞幾新內(nèi)亞央行建立IDbox系統(tǒng)，可以為民眾提供身份識(shí)別，但如何激勵(lì)人們使用該產(chǎn)品卻成為一項(xiàng)挑戰(zhàn)。這與人臉識(shí)別技術(shù)在中國(guó)受到的歡迎不同，中國(guó)經(jīng)過(guò)短短一兩年的市場(chǎng)教育，人臉識(shí)別已經(jīng)大規(guī)模普及，尤其是在新金融領(lǐng)域，借貸寶就是全球率先大規(guī)模使用人臉識(shí)別商業(yè)化應(yīng)用。

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)帶來(lái)的變革也是推動(dòng)全球普惠金融不可忽視的技術(shù)力量。目前，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在中國(guó)的金融科技領(lǐng)域已經(jīng)有廣泛的應(yīng)用，比如量化交易和智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)防控、信用評(píng)估、安防和身份識(shí)別、智能客服、精準(zhǔn)營(yíng)銷等等。

對(duì)于AI和機(jī)器學(xué)習(xí)的發(fā)展，勞埃德銀行集團(tuán)業(yè)務(wù)改革總監(jiān)Claire Calmejane指出，中國(guó)在這方面取得的飛速發(fā)展是政府鼓勵(lì)投資、鼓勵(lì)市場(chǎng)創(chuàng)新和積極培養(yǎng)人才實(shí)現(xiàn)的，值得國(guó)際借鑒。

除了AI技術(shù)，專家們還對(duì)區(qū)塊鏈及大數(shù)據(jù)、隱私保護(hù)等問(wèn)題做了深度交流。劍橋替代金融中心研究主任、金融教授Raghavendra Rau認(rèn)為，全球數(shù)字化加大了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，也增加了人們對(duì)隱私問(wèn)題的關(guān)切。他提到Facebook的數(shù)據(jù)泄露的丑聞，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)過(guò)度使用，很多用戶對(duì)一些平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始不信任。

經(jīng)合組織財(cái)政和企業(yè)事務(wù)局局長(zhǎng) Greg Medcraft表示，區(qū)塊鏈可以幫助消費(fèi)者儲(chǔ)存自己的數(shù)據(jù)，一定程度上解決了隱私問(wèn)題。Greg還表示，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷成熟，將極大加速新興金融的迭代發(fā)展。