2015年，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，并在2017年，掀起了整個(gè)金融圈的“科技革命”，并帶來了消費(fèi)金融浪潮。

互聯(lián)網(wǎng)金融對于中國金融的推動(dòng)力，功不可沒。有功，但也有過。

整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，都在采取“撞線式創(chuàng)新”。P2P的野蠻生長、現(xiàn)金貸的混亂不堪，資管市場的臟水橫流，讓監(jiān)管頭疼不已。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資者而言，一旦平臺出現(xiàn)問題，用戶維權(quán)和取證都是難題。行業(yè)因此，陷入了“一放就亂，一管就死”的魔咒之中。

此外，區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣概念的火熱吸引著人民爭相追逐，過度炒幣行為層出不窮，與之相關(guān)的騙局也應(yīng)運(yùn)而生。相信大家在新聞中看到的有關(guān)“區(qū)塊鏈詐騙”的負(fù)面詞匯只多不少。

很多行業(yè)參與者因?yàn)樘^急功近利，不惜借創(chuàng)新之名，行圈錢詐騙之實(shí)，更自作聰明挑戰(zhàn)監(jiān)管底線，這些所謂的小動(dòng)作卻正在一步一步毀掉區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展的好前景。

然而，這些行為就跟美國金融危機(jī)爆發(fā)的原因差不多，就是完全地脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，自我炒作自我交易去了。過度炒幣跟過度炒股一樣，都是不利于服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融。

總之，金融行業(yè)環(huán)境的監(jiān)管一直令當(dāng)局者頭疼，也讓很多真正的投資人士對市場心灰意冷。

區(qū)塊鏈的解決之道

面對這些問題，一份報(bào)告提出了新的解決思路：借助區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“穿透式監(jiān)管”。在這套系統(tǒng)中，監(jiān)管保留一個(gè)“超級后門”，可以用上帝視角俯瞰系統(tǒng)。

如果發(fā)現(xiàn)了節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)異常，監(jiān)管可以隨時(shí)凍結(jié)賬號的資產(chǎn)。對于違法的交易，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以撤銷或者強(qiáng)制停止。

來設(shè)想一下，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會是什么樣子?

互金企業(yè)就如透明一般，呈現(xiàn)在監(jiān)管面前。資產(chǎn)穿透、行業(yè)信任、數(shù)據(jù)共享，都再不是難題。

并且，這一思路正在被實(shí)施。已經(jīng)有不少監(jiān)管區(qū)塊鏈落地的案例出現(xiàn)。

2017年年末，四川省自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)局，上線了一套新的區(qū)塊鏈金融監(jiān)管沙盒系統(tǒng)，目的就是用來監(jiān)管“小貸公司”。

這套“沙盒系統(tǒng)”一共布置了9個(gè)節(jié)點(diǎn)，鏈上的有監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、大數(shù)據(jù)公司、小貸公司、擔(dān)保公司等。

公司能看到自家的數(shù)據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能看到所有的數(shù)據(jù)，甚至可以介入，擁有“一票否決權(quán)”。這和報(bào)告中的區(qū)塊鏈監(jiān)管基本一致。

小貸公司的數(shù)據(jù)，基本都要求“上鏈”：如賬務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)審批流程、借款明細(xì)等等。

而監(jiān)管機(jī)構(gòu)，幾乎開啟了上帝視角。關(guān)聯(lián)交易、自融、違規(guī)這些操作，都難逃法眼。

“在上線第二天，系統(tǒng)就檢測出了關(guān)聯(lián)交易，額度還不小。”負(fù)責(zé)人稱，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)還把這個(gè)案例，帶到金博會宣講。”

隨著這一套新區(qū)塊鏈金融監(jiān)管沙盒系統(tǒng)的成功運(yùn)用，未來，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這樣的監(jiān)管系統(tǒng)必將大規(guī)模推廣。

新監(jiān)管時(shí)代的到來

面對金融科技的異變與沖擊，金融監(jiān)管風(fēng)控監(jiān)管面臨怎樣的挑戰(zhàn)?監(jiān)管到底是怎么看待區(qū)塊鏈的?是數(shù)字貨幣背后的“割韭菜利器”?還是大可利用的新興技術(shù)?區(qū)塊鏈想要落地監(jiān)管要對抗什么，妥協(xié)什么?區(qū)塊鏈通往數(shù)字文明之路在哪里?