大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于解決保險(xiǎn)公司日常面臨的數(shù)據(jù)問題。雖然對(duì)于那些仍然習(xí)慣以往經(jīng)驗(yàn)的人們來說，使用大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)可能是一個(gè)挑戰(zhàn)。但是大數(shù)據(jù)技術(shù)可以為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)帶來很多好處。保險(xiǎn)行業(yè)如何根據(jù)投保者提出索賠申請(qǐng)的過程，利用大數(shù)據(jù)分析從中受益?人們?yōu)榇诵枰私飧嘈畔ⅰ?/div>
大數(shù)據(jù)分析服務(wù)可以通過以下6種不同方式來改善保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)：
1.防止欺詐
很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)采用了復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析工具。當(dāng)使用這項(xiàng)技術(shù)時(shí)，成功檢測(cè)保險(xiǎn)欺詐的數(shù)量迅速上升。欺詐性索賠提高了保費(fèi)成本，并浪費(fèi)了合法投保者的資源。無論是內(nèi)部處理還是通過大數(shù)據(jù)咨詢公司處理，快速發(fā)現(xiàn)和調(diào)查這些案件都很重要。數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以通過研究索賠者過去的行為來確定是否傾向于提出虛假聲明。大數(shù)據(jù)服務(wù)還可以確定索賠者是否有欺詐前科。
可以采用社交媒體來分析索賠者是否有可能實(shí)施欺詐行為。使用預(yù)測(cè)建模有助于保險(xiǎn)代理確定是否拒絕其索賠申請(qǐng)。同樣，保險(xiǎn)公司可以使用大數(shù)據(jù)分析服務(wù)在支付高額費(fèi)用之前處理索賠，并通過索賠數(shù)據(jù)是否存在欺詐行為。例如，索賠者可能在打開車窗之后報(bào)警，聲稱汽車中的物品被盜，其證詞可能會(huì)被記錄以供調(diào)查。
2.潛在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
數(shù)據(jù)分析非常適合進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序可以在保險(xiǎn)政策發(fā)布之前確定每個(gè)申請(qǐng)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。由于大數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品的功能，保險(xiǎn)公司可以下載警方提供的犯罪記錄以及社交媒體信息。在采用大數(shù)據(jù)技術(shù)之前，這種數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量是無法想象的。
例如投保者并沒有犯罪記錄，并且想要購買新車保險(xiǎn)。在這個(gè)案例中可以通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估檢查，其中包括汽車的品牌、客戶的年齡，以及是否有犯罪記錄。
借助大數(shù)據(jù)分析即服務(wù)，保險(xiǎn)公司可以獲得比以往更多的信息。因此，考慮到了諸如該地區(qū)的犯罪率和事故數(shù)量及其乘車體驗(yàn)之類的細(xì)節(jié)。在審批保險(xiǎn)單之前，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并相應(yīng)地對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行估價(jià)。
3.簡(jiǎn)化內(nèi)部流程
采用有效的大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)可以簡(jiǎn)化內(nèi)部流程。這包括以下方面：
•客戶反饋評(píng)估;
•檢查保險(xiǎn)單的銷售情況;
•評(píng)估客戶對(duì)銷售技巧的反應(yīng);
•評(píng)估促銷的有效性;
•確定哪些保單的索賠額最高。
這些只是隨著大數(shù)據(jù)分析能力的提高而改善的一些情況。
大量的數(shù)據(jù)可以即時(shí)處理，數(shù)據(jù)分析有助于保險(xiǎn)公司管理人員檢查其業(yè)務(wù)中表現(xiàn)良好的領(lǐng)域和其他需要改進(jìn)的領(lǐng)域的能力。這允許向銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的員工提供更有意義的反饋，并幫助他們遵守保險(xiǎn)產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)要求。
4.個(gè)性化政策產(chǎn)品
保險(xiǎn)行業(yè)主要以客戶為中心。這意味著其保險(xiǎn)政策必須個(gè)性化，并根據(jù)每個(gè)客戶的偏好進(jìn)行調(diào)整?？蛻粝ＭｋU(xiǎn)代理成為他們值得信賴的顧問，可以幫助他們獲得最優(yōu)惠的折扣。大數(shù)據(jù)咨詢公司或內(nèi)部資源設(shè)計(jì)了可以實(shí)現(xiàn)靈活客戶體驗(yàn)的算法，使這種想法成為可能。數(shù)據(jù)分析算法有助于保留客戶，并預(yù)測(cè)哪些計(jì)劃將使哪些客戶受益。
大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)可以使保險(xiǎn)公司全面了解每個(gè)投保者，而這是保險(xiǎn)代理可以根據(jù)潛在客戶的保險(xiǎn)記錄提供可行性見解的原因。
5.簡(jiǎn)化復(fù)雜案例
有些人投保并獲得保險(xiǎn)只是為了索賠，從保險(xiǎn)公司那里獲得高額的賠償金。其中一些行為很容易檢測(cè)，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)分析有助于更快地識(shí)別欺詐案件。另一方面，某些情況則更加復(fù)雜。這些案例需要大量事實(shí)證明，以確保其證據(jù)與客戶在索賠中所說的事實(shí)是否相符。大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序采用挖掘技術(shù)來處理這些證據(jù)并識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)挖掘?qū)Ω鞣N索賠進(jìn)行分類，并根據(jù)相關(guān)性對(duì)它們進(jìn)行評(píng)估。其中一些工具甚至可以確定保險(xiǎn)公司理賠的金額。
6. 案件和解
許多客戶抱怨保險(xiǎn)案件的訴訟需要很長時(shí)間。這可能會(huì)延遲客戶獲得所需醫(yī)療護(hù)理或從與保險(xiǎn)事件相關(guān)的財(cái)務(wù)損失中恢復(fù)的能力。
使用大數(shù)據(jù)服務(wù)有助于快速解決一些索賠案件。保險(xiǎn)公司的資源可以評(píng)估每個(gè)客戶或投保者的索賠歷史，這樣可以節(jié)省人工成本，并提高準(zhǔn)確性。調(diào)查人員也不必花費(fèi)太多時(shí)間來確定索賠中的每個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)，而客戶則會(huì)更快地獲得賠償金。
結(jié)論
數(shù)據(jù)分析咨詢有助于降低欺詐率，并簡(jiǎn)化復(fù)雜案件。簡(jiǎn)化流程和定制策略還可以提高客戶滿意度。通過分析和評(píng)估投保者的風(fēng)險(xiǎn)，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以將高風(fēng)險(xiǎn)的潛在客戶排除在外，并可以降低賠償金額。雖然還有一些風(fēng)險(xiǎn)和問題需要解決，但這并不能改變大數(shù)據(jù)分析服務(wù)顯著改善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并加快索賠流程的事實(shí)。
數(shù)據(jù)分析可以推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)向前發(fā)展，并產(chǎn)生積極的影響。組織需要數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，無論是提供保險(xiǎn)服務(wù)還是提供業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)，數(shù)據(jù)分析都會(huì)顯著增加保險(xiǎn)公司獲得和留住優(yōu)質(zhì)客戶的可能性。如果實(shí)施得當(dāng)，大數(shù)據(jù)服務(wù)可以為保險(xiǎn)行業(yè)改善服務(wù)。
如果人們一直在等待大數(shù)據(jù)分析解決方案值得付出成本和努力的證據(jù)，那么現(xiàn)在是采用大數(shù)據(jù)技術(shù)的時(shí)候了。
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