傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如何借助科技手段更好地推動(dòng)普惠金融?我省科技助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得哪些成績?本屆“6·18”，緊盯金融服務(wù)福建高質(zhì)量發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)紛紛展示、推介科技與金融結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品。

“大數(shù)據(jù)，讓農(nóng)民憑借自身的信用‘貸’來真金白銀，不僅可分分鐘辦完貸款，更讓普惠金融商業(yè)運(yùn)作可持續(xù)。”在19日召開的福建普惠金融成果推介會(huì)上，農(nóng)行福建省分行副行長陳展紅說。

福建山海資源豐富，特色農(nóng)業(yè)優(yōu)勢明顯。但受丘陵地貌限制，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)規(guī)模都不大，農(nóng)戶小額貸款存在涉及面廣、對象分散、筆數(shù)多、額度小、工作量大的難題。

福建農(nóng)行在全國創(chuàng)新推出互聯(lián)網(wǎng)小額農(nóng)戶貸款產(chǎn)品“快農(nóng)貸”，依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，融合金融征信、政務(wù)信息、農(nóng)產(chǎn)品市場交易記錄、信用村記錄等多方面信息，科學(xué)設(shè)計(jì)信貸授信模型，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化。

“目前全省農(nóng)行‘快農(nóng)貸’余額46.6億元，支持約5萬戶農(nóng)戶。用現(xiàn)代技術(shù)手段來做傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了快、準(zhǔn)、惠，有效破解了農(nóng)戶‘擔(dān)保難、融資難、融資貴’問題。”陳展紅說。

讓數(shù)據(jù)說話的，還有人壽財(cái)險(xiǎn)福建省分公司的“水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)”。

我省海洋資源豐富，2017年，福建省漁業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值2946億元，居全國第四位。然而，由于地處臺(tái)風(fēng)高發(fā)地帶，每年夏、秋兩季，行蹤不定的臺(tái)風(fēng)經(jīng)常給養(yǎng)殖戶造成慘重的損失。

為讓養(yǎng)殖戶在災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)，人壽財(cái)險(xiǎn)福建公司結(jié)合福建歷史臺(tái)風(fēng)數(shù)據(jù)及造成的影響，推出了水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)，引入現(xiàn)代科技元素，運(yùn)用“臺(tái)風(fēng)路徑與約定的保險(xiǎn)范圍接觸，同時(shí)臺(tái)風(fēng)風(fēng)速達(dá)到約定的標(biāo)準(zhǔn)”即可賠付的原理，做到“觸發(fā)即賠”。理賠時(shí)無需現(xiàn)場逐戶查勘，克服了傳統(tǒng)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)理賠、定損難等難題，避免了與養(yǎng)殖戶因賠付標(biāo)準(zhǔn)意見不同而引發(fā)的各類爭議，同時(shí)有效規(guī)避了道德風(fēng)險(xiǎn)，提高了保險(xiǎn)服務(wù)水平和效率。

截至2017年末，水產(chǎn)養(yǎng)殖臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)共為福建沿海近1.51萬畝養(yǎng)殖面積提供高達(dá)2.34億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，保障范圍輻射全省近80%的沿?？h域。

大數(shù)據(jù)，也同樣成為破解小微企業(yè)融資難的“利器”。

在銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，小微企業(yè)融資難、融資貴一直得不到有效解決。一方面，是由于小微企業(yè)存在資產(chǎn)難核實(shí)等問題，加上貸款單筆金額小、頻率高，令銀行服務(wù)成本升高;另一方面，小微企業(yè)主也怕銀行貸款流程復(fù)雜麻煩。

建行福建省分行在全國首批開展“小微快貸”試點(diǎn)，通過對小微企業(yè)及企業(yè)主在該行的金融資產(chǎn)、押品、信用狀況、業(yè)務(wù)辦理及外部數(shù)據(jù)等信息的全面采集和分析，實(shí)現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放貸款的在線申請、實(shí)時(shí)審批、快捷自助。

上月，福建建行和省稅務(wù)部門還合力推出了銀稅直聯(lián)平臺(tái)，只要是誠信納稅的納稅人，都可以在建行申請全線上“小微快貸”。至5月末，福建建行“小微快貸”累計(jì)支持小微企業(yè)23295戶、發(fā)放貸款金額128.46億元。

“中小微企業(yè)僅需憑借海關(guān)數(shù)據(jù)、納稅數(shù)據(jù)、賬戶結(jié)算數(shù)據(jù)、專利權(quán)質(zhì)押、大型產(chǎn)業(yè)園區(qū)租賃和購置信息，就能向我行申請一定金額的授信額度。”中行福建省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

去年“6·18”，福建中行正式推出中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)方案，并在全省率先開展“中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)試點(diǎn)”，為符合試點(diǎn)地區(qū)(福州市、泉州市)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃且信用記錄、納稅情況良好的中小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

此舉創(chuàng)新和運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，打破銀行在中小微企業(yè)授信上特別強(qiáng)調(diào)抵押品的傳統(tǒng)思維，用活企業(yè)非財(cái)務(wù)的經(jīng)營信息，在客戶準(zhǔn)入、信用審批、貸后管理等環(huán)節(jié)“用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新”。

“綜合金融服務(wù)大幅降低了中小微企業(yè)的融資成本。截至5月末，我行累計(jì)批復(fù)試點(diǎn)方案授信客戶148戶，信用及類信用授信額度合計(jì)約7.43億元，實(shí)際發(fā)放貸款5.18億元，未出現(xiàn)不良貸款。”上述負(fù)責(zé)人表示。