智能信貸更加依賴于大數(shù)據(jù)

智能信貸更多的是針對小額貸款，受益的是中小企業(yè)和普通用戶。金額不大，承擔的風險相對較小，智能代替人工分析處理大數(shù)據(jù)，金融平臺放款速度越來越快，很多急需解決的問題都得到及時的緩解，更具有時效性。智能信貸尚處于發(fā)展階段，但有兩個發(fā)展趨勢逐漸明顯，應(yīng)用范圍不斷擴大和更加依賴于大數(shù)據(jù)。

信和大金融認為，大數(shù)據(jù)的作用在于篩選和清洗信息，平鋪金融風險、信用，刻畫和分析場景。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展完善，未來誰能更好的運用大數(shù)據(jù)，誰就能贏得市場，就能獲取最核心的競爭力。

大數(shù)據(jù)發(fā)展過程是增量和存量、場景之間互相轉(zhuǎn)換的過程，大數(shù)據(jù)使得金融穿透到企業(yè)發(fā)展的全生命周期。大數(shù)據(jù)不僅可以描述已有的場景、分析已有的數(shù)據(jù)，更加可以通過點式顯現(xiàn)和鏈式邏輯預(yù)測未來。金融對于大數(shù)據(jù)的依賴性比任何一個行業(yè)都強烈，數(shù)據(jù)的整合和集成，一定要注重精準、以及點對點去中介化的真實性和有效性。

移動大數(shù)據(jù)幫助金融機構(gòu)精準識別風險

隨著80、90后成為金融消費者主力，金融服務(wù)由產(chǎn)品為中心正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄M者為中心，同時消費群體年輕化使得移動大數(shù)據(jù)的商業(yè)價值正在無限擴大，成為金融機構(gòu)獲得用戶畫像的一個重要來源。

移動大數(shù)據(jù)幫助金融機構(gòu)推測用戶的興趣愛好、消費偏好等諸多信息，且更加精準和全面。移動大數(shù)據(jù)有效提升了互聯(lián)網(wǎng)金融風控的效率，提高了識別和偵測惡意欺詐的能力，降低了惡意欺詐風險;同時，移動大數(shù)據(jù)對于高風險客戶識別方面有著成熟的應(yīng)用場景，可以有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風險概率。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)知名的金融科技公司信和大金融，一直緊跟行業(yè)發(fā)展，積極推動大數(shù)據(jù)以及智能科技在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的應(yīng)用，尤其是在智能信貸方面，信和大金融與專業(yè)智庫組織信和研究院共同推出了多模態(tài)AI反欺詐機器人，從而有效地解決信審環(huán)節(jié)的欺詐風險壓力，使得信審，授信實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

信和大金融利用大數(shù)據(jù)不斷提升風控能力

信和大金融不斷發(fā)力智能信貸領(lǐng)域，上線了小額分散借款品牌借么，布局農(nóng)業(yè)金融、車房金融等垂直領(lǐng)域，深挖移動領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風控價值，全方位提升風控體系建設(shè)。對于資產(chǎn)端的風險管理，信和大金融認為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當借鑒傳統(tǒng)金融機構(gòu)長期以來行之有效的辦法，同時發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，從風險政策、信用評級、信息披露、風險監(jiān)控、風險評價、風險管理信息系統(tǒng)等方面入手，實現(xiàn)對資產(chǎn)的識別、篩選和風險等級評定。

信和大金融不斷深挖垂直領(lǐng)域、移動領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風控價值，全方位提升風控體系建設(shè)。

在風險控制方面，信和大金融做了不少深入探索，包括與專業(yè)智庫信和研究院在大數(shù)據(jù)研究與應(yīng)用方面持續(xù)發(fā)力，共同打造大數(shù)據(jù)平臺的落地。在智能反欺詐方面，基于大數(shù)據(jù)的人工智能情感計算以及心理學專家模型，已經(jīng)成為信和大金融智能反欺詐體系的標志成果。

例如，信和大金融與戰(zhàn)略伙伴匯誠信用積極合作，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建了基于邏輯關(guān)系圖譜的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，通過無監(jiān)督學習算法，挖掘出詐騙團伙的特征，從而快速有效地識別出欺詐團伙。

在應(yīng)用上，大數(shù)據(jù)平臺首先就是實現(xiàn)精準營銷。將不同來源的用戶數(shù)據(jù)匯總，識別相同潛在用戶，對潛在的用戶進行分類，觸達潛在用戶。

其次就是打造場景金融提升獲客能力，為信和大金融現(xiàn)有各產(chǎn)品，量身打造獲客場景，流量入口開發(fā)，引流客戶。

此外就是面向企業(yè)和個人的大數(shù)據(jù)風控，借款和投資端全流程采集爬取風控不同類型的數(shù)據(jù)，輿情收集分析。通過部署大數(shù)據(jù)平臺項目提升公司數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)管理能力、數(shù)據(jù)處理能力、數(shù)據(jù)運算能力、數(shù)據(jù)聚合能力。