大數(shù)據(jù)技術(shù)助力智能信貸

責任編輯:zsheng

2018-04-08 19:26:10

摘自:財經(jīng)網(wǎng)產(chǎn)經(jīng)

智能信貸是基于大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)的快速借貸模式,全流程都是通過線上數(shù)字化的形式呈現(xiàn),提高了用戶體驗,降低了后端需要人員維護客戶的成本。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習更多技術(shù)的應(yīng)用,智能信貸將有可能從更核心的層面變革如今的消費與信貸形態(tài)。

智能信貸是基于大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)的快速借貸模式,全流程都是通過線上數(shù)字化的形式呈現(xiàn),提高了用戶體驗,降低了后端需要人員維護客戶的成本。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習更多技術(shù)的應(yīng)用,智能信貸將有可能從更核心的層面變革如今的消費與信貸形態(tài)。

智能信貸更加依賴于大數(shù)據(jù)

智能信貸更多的是針對小額貸款,受益的是中小企業(yè)和普通用戶。金額不大,承擔的風險相對較小,智能代替人工分析處理大數(shù)據(jù),金融平臺放款速度越來越快,很多急需解決的問題都得到及時的緩解,更具有時效性。智能信貸尚處于發(fā)展階段,但有兩個發(fā)展趨勢逐漸明顯,應(yīng)用范圍不斷擴大和更加依賴于大數(shù)據(jù)。

信和大金融認為,大數(shù)據(jù)的作用在于篩選和清洗信息,平鋪金融風險、信用,刻畫和分析場景。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展完善,未來誰能更好的運用大數(shù)據(jù),誰就能贏得市場,就能獲取最核心的競爭力。

大數(shù)據(jù)發(fā)展過程是增量和存量、場景之間互相轉(zhuǎn)換的過程,大數(shù)據(jù)使得金融穿透到企業(yè)發(fā)展的全生命周期。大數(shù)據(jù)不僅可以描述已有的場景、分析已有的數(shù)據(jù),更加可以通過點式顯現(xiàn)和鏈式邏輯預(yù)測未來。金融對于大數(shù)據(jù)的依賴性比任何一個行業(yè)都強烈,數(shù)據(jù)的整合和集成,一定要注重精準、以及點對點去中介化的真實性和有效性。

移動大數(shù)據(jù)幫助金融機構(gòu)精準識別風險

隨著80、90后成為金融消費者主力,金融服務(wù)由產(chǎn)品為中心正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄M者為中心,同時消費群體年輕化使得移動大數(shù)據(jù)的商業(yè)價值正在無限擴大,成為金融機構(gòu)獲得用戶畫像的一個重要來源。

移動大數(shù)據(jù)幫助金融機構(gòu)推測用戶的興趣愛好、消費偏好等諸多信息,且更加精準和全面。移動大數(shù)據(jù)有效提升了互聯(lián)網(wǎng)金融風控的效率,提高了識別和偵測惡意欺詐的能力,降低了惡意欺詐風險;同時,移動大數(shù)據(jù)對于高風險客戶識別方面有著成熟的應(yīng)用場景,可以有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風險概率。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)知名的金融科技公司信和大金融,一直緊跟行業(yè)發(fā)展,積極推動大數(shù)據(jù)以及智能科技在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的應(yīng)用,尤其是在智能信貸方面,信和大金融與專業(yè)智庫組織信和研究院共同推出了多模態(tài)AI反欺詐機器人,從而有效地解決信審環(huán)節(jié)的欺詐風險壓力,使得信審,授信實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

信和大金融利用大數(shù)據(jù)不斷提升風控能力

信和大金融不斷發(fā)力智能信貸領(lǐng)域,上線了小額分散借款品牌借么,布局農(nóng)業(yè)金融、車房金融等垂直領(lǐng)域,深挖移動領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風控價值,全方位提升風控體系建設(shè)。對于資產(chǎn)端的風險管理,信和大金融認為,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當借鑒傳統(tǒng)金融機構(gòu)長期以來行之有效的辦法,同時發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,從風險政策、信用評級、信息披露、風險監(jiān)控、風險評價、風險管理信息系統(tǒng)等方面入手,實現(xiàn)對資產(chǎn)的識別、篩選和風險等級評定。

信和大金融不斷深挖垂直領(lǐng)域、移動領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風控價值,全方位提升風控體系建設(shè)。

在風險控制方面,信和大金融做了不少深入探索,包括與專業(yè)智庫信和研究院在大數(shù)據(jù)研究與應(yīng)用方面持續(xù)發(fā)力,共同打造大數(shù)據(jù)平臺的落地。在智能反欺詐方面,基于大數(shù)據(jù)的人工智能情感計算以及心理學專家模型,已經(jīng)成為信和大金融智能反欺詐體系的標志成果。

例如,信和大金融與戰(zhàn)略伙伴匯誠信用積極合作,結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù),構(gòu)建了基于邏輯關(guān)系圖譜的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò),通過無監(jiān)督學習算法,挖掘出詐騙團伙的特征,從而快速有效地識別出欺詐團伙。

在應(yīng)用上,大數(shù)據(jù)平臺首先就是實現(xiàn)精準營銷。將不同來源的用戶數(shù)據(jù)匯總,識別相同潛在用戶,對潛在的用戶進行分類,觸達潛在用戶。

其次就是打造場景金融提升獲客能力,為信和大金融現(xiàn)有各產(chǎn)品,量身打造獲客場景,流量入口開發(fā),引流客戶。

此外就是面向企業(yè)和個人的大數(shù)據(jù)風控,借款和投資端全流程采集爬取風控不同類型的數(shù)據(jù),輿情收集分析。通過部署大數(shù)據(jù)平臺項目提升公司數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)管理能力、數(shù)據(jù)處理能力、數(shù)據(jù)運算能力、數(shù)據(jù)聚合能力。

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