過(guò)去5年，中國(guó)在“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了跨越式發(fā)展，取得了世界領(lǐng)先的發(fā)展成就，典型案例如移動(dòng)支付、電子商務(wù)等。這些領(lǐng)域的成就一方面基于“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)和市場(chǎng)化改革所釋放的活力，另一方面也有賴于真實(shí)存在的巨大需求和中國(guó)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。移動(dòng)支付的巨大需求部分來(lái)源于中國(guó)第二代以信用卡為基礎(chǔ)的支付體系尚未完善，使用成本高，未完全覆蓋中小商戶,而歐美成熟的信用卡市場(chǎng)對(duì)于第三代移動(dòng)支付也有需求，但不如中國(guó)的需求迫切?；诳爝f的電子商務(wù)需求部分來(lái)源于中國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)的發(fā)展局限，交通成本高，外出環(huán)境不理想等因素。借助于相對(duì)低的勞動(dòng)力成本，中國(guó)得以在上述領(lǐng)域彎道超車。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)同樣具備相似的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顟B(tài)和后發(fā)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在傳統(tǒng)承保數(shù)據(jù)、模型、技術(shù)累積方面與成熟市場(chǎng)存在差距，理賠服務(wù)中長(zhǎng)期存在的誠(chéng)信問(wèn)題提高了整體賠付率和理賠管理成本，傳統(tǒng)銷售渠道相比于成熟市場(chǎng)手續(xù)費(fèi)偏高，顯著提高了總體保費(fèi)水平。因此，在保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性環(huán)境中，中國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于數(shù)字化及其產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)對(duì)銷售、承保、理賠各個(gè)環(huán)節(jié)的降成本作用，存在巨大需求。

數(shù)字化（digitization or digital transformation）是利用現(xiàn)代信息技術(shù)將各類信息轉(zhuǎn)化、存儲(chǔ)為計(jì)算機(jī)可以讀取、互聯(lián)網(wǎng)可以傳輸?shù)臄?shù)據(jù)，從而改變商業(yè)模式的過(guò)程。當(dāng)這些數(shù)據(jù)的規(guī)模、種類超出傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析方法的處理分析能力時(shí)，即構(gòu)成所謂大數(shù)據(jù)（big data），需要利用更高級(jí)的預(yù)測(cè)和行為分析方法來(lái)加以分析。隨著信息轉(zhuǎn)化、存儲(chǔ)、運(yùn)算、傳輸能力和速度的不斷提高，成本逐漸降低，數(shù)字化和大數(shù)據(jù)為傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)變革的契機(jī)，也為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)彎道超車提供機(jī)會(huì)。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)。后發(fā)優(yōu)勢(shì)包括相對(duì)不成熟的傳統(tǒng)承保技術(shù)，在高速增長(zhǎng)保險(xiǎn)業(yè)中尚未定型的保守承保文化，這使得中國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于數(shù)字化有更大的內(nèi)在需求和相對(duì)小的內(nèi)部阻力。移動(dòng)支付和電子商務(wù)領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)，也促使中國(guó)保險(xiǎn)公司以更為開(kāi)放的姿態(tài)迎接數(shù)字化變革。此外，中國(guó)相對(duì)開(kāi)放的隱私觀念，也有助于保險(xiǎn)公司收集、儲(chǔ)存和處理信息，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。

同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化也面臨挑戰(zhàn)。首先是為創(chuàng)新發(fā)展保駕護(hù)航的體制機(jī)制尚待完善，數(shù)字化變革需要更靈活的股權(quán)結(jié)構(gòu)，更多元的投資和愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的改革者。結(jié)合混合所有制改革，引入抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)、有數(shù)字化技術(shù)背景的民營(yíng)資本來(lái)完成數(shù)字化變革不失為有效途徑。其次是大數(shù)據(jù)利用的技術(shù)人才挑戰(zhàn)，既懂金融保險(xiǎn)又能夠操作大數(shù)據(jù)分析的人才極度缺乏，從而制約了大數(shù)據(jù)效益的充分發(fā)揮。第三是數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)突出。數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)是伴隨著數(shù)字化變革而產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司雖然是專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，但數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于保險(xiǎn)公司而言也是新鮮事物。在管理數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，既不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)或者有幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事故就減緩數(shù)字化變革，也不能放任數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展，因?yàn)橛行Ы档秃头稚⑦@類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于成功的數(shù)字化變革尤為重要。