小微企業(yè)是普惠金融的重要主體,對銀行而言,做好小微企業(yè)金融服務(wù)是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革補(bǔ)短板的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來,廈門建行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院及銀監(jiān)會支持小微企業(yè)發(fā)展的各項政策,積極探索服務(wù)小微企業(yè)的新思路、新舉措和新辦法,加大對小微企業(yè)的支持力度,有力支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。據(jù)了解,廈門建行小微企業(yè)貸款余額在對公貸款中的比重逐年上升,已由2009年的5%上升到2016年的32.4%。

“雪中送炭” 協(xié)助新農(nóng)業(yè)災(zāi)后修復(fù)發(fā)展

廈門百利種苗有限公司主要從事種子批發(fā),高端蔬菜新品種引進(jìn)與推廣、蔬菜工廠化育苗生產(chǎn)與銷售、蔬菜栽培技術(shù)與病蟲害防治技術(shù)培訓(xùn)服務(wù)等。2016年第14號超強(qiáng)臺風(fēng)“莫蘭蒂”對廈門百利造成了一定的影響,其中溫室大棚受損較為嚴(yán)重,需修復(fù)智能薄膜溫室約35000平方米。百利種苗總經(jīng)理康英德對記者說:“那時候育苗溫室大棚均有不同程度損毀,還好有建行,在關(guān)鍵時刻給我們幫助。真的是雪中送炭,由衷的感謝建行對我們提供的幫助。”在了解了客戶的實際情況后,廈門建行針對臺風(fēng)受損專項給予“農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款”額度300萬元,協(xié)助解決企業(yè)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)。

讓“第一生產(chǎn)力”創(chuàng)造生產(chǎn)力

“科技是第一生產(chǎn)力”,但科技型企業(yè)大多為輕資產(chǎn)的企業(yè),融資難,傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品難以滿足客戶的信貸需求。如何在有效把控風(fēng)險的前提下,創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù),讓科技型企業(yè)借助金融的力量發(fā)展壯大,同時也真正成為銀行的生產(chǎn)力?廈門建行給出了這樣一個答案:截至2017年6月底,科技型企業(yè)授信客戶數(shù)近600戶,科技型企業(yè)貸款余額近100億元。

“以前銀行放款難,企業(yè)貸款難,我們優(yōu)迅在發(fā)展的過程中也曾遇到資金難的問題。但是通過建行近兩年推出的‘助保貸’、‘知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸’這種創(chuàng)新?lián)５姆绞?幫助企業(yè)解決了融資擔(dān)保難題。”廈門優(yōu)迅高速芯片有限公司的柯炳粦董事長表示,建行的“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”對優(yōu)迅提供了很大的幫助。

廈門優(yōu)迅高速芯片有限公司主要從事光通信芯片研發(fā)與生產(chǎn),公司產(chǎn)品擁有20多項發(fā)明專利。 2014年初,新產(chǎn)品研發(fā)急需資金,但迫于無法提供足額房產(chǎn)抵押,經(jīng)咨詢多家銀行,公司僅能從銀行獲得幾十萬貸款,根本無法解決當(dāng)下面臨的融資難題。

正當(dāng)優(yōu)迅資金困難時,廈門建行的客戶經(jīng)理主動向柯炳粦推薦小微企業(yè)“助保貸”產(chǎn)品。廈門建行與廈門市經(jīng)信局開展“助保貸”業(yè)務(wù)合作,由廈門建行向小微企業(yè)發(fā)放免足值房產(chǎn)抵押的貸款,廈門市經(jīng)信局對貸款提供75%的風(fēng)險補(bǔ)償。通過政府增信,解決企業(yè)擔(dān)保難題,該產(chǎn)品的設(shè)計完全符合廈門優(yōu)迅高速芯片有限公司的需求特征?？紤]到企業(yè)急需資金研發(fā)新產(chǎn)品,廈門建行從客戶調(diào)查、信用評價、貸款審批、貸款發(fā)放,僅僅用了7個工作日,就為其辦理了500萬元流動資金貸款。隨著新產(chǎn)品的推廣,公司訂單逐步增多,需要更多的流動資金備貨、生產(chǎn),公司向廈門建行提出了新的融資需求。考慮到公司是輕資產(chǎn)科技型企業(yè),并沒有充足的抵押物,建行客戶經(jīng)理為其設(shè)計了“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”融資方案,以公司擁有的“一種PECL電平接口電路”系列專利權(quán)作質(zhì)押,為企業(yè)發(fā)放了200萬元的純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,再次化解了企業(yè)融資難題。企業(yè)辦理該產(chǎn)品還可享受廈門市知識產(chǎn)權(quán)局提供的貸款貼息補(bǔ)助,大大降低融資成本。

有了建行的貸款支持,優(yōu)迅高速芯片有限公司不僅順利完成新產(chǎn)品的研發(fā)及推廣工作,還在2014年底成功入圍華為、中興通訊、烽火通訊等知名通訊企業(yè)的采購商行列,2014年公司實現(xiàn)銷售收入比上年增長32%,營業(yè)利潤比上年增長69%。

配套科技服務(wù) 助力企業(yè)拓展新業(yè)務(wù)

廈門求實智能網(wǎng)絡(luò)設(shè)備有限公司主要從事小區(qū)、酒店智能系統(tǒng)的研發(fā)及智能網(wǎng)絡(luò)工程設(shè)計與安裝。公司獲得眾多專利,因業(yè)務(wù)發(fā)展需要, 公司需要資金進(jìn)一步擴(kuò)大再生產(chǎn),但其名下可抵押資產(chǎn)評估值不高,與企業(yè)融資需求缺口較大。

廈門建行客戶經(jīng)理得知該情況之后,向公司推薦辦理“科技成長貸”產(chǎn)品,最終給予企業(yè)發(fā)放“科技成長貸”700萬元。企業(yè)辦理該產(chǎn)品還可享受廈門市科技局提供的保費及利息補(bǔ)貼,快速解決了融資難、融資貴的問題。2015年4月,企業(yè)因業(yè)務(wù)升級需要,注資新成立了廈門聯(lián)掌網(wǎng)絡(luò)有限公司(簡稱“聯(lián)掌網(wǎng)絡(luò)”),專注開發(fā)智慧門禁及互聯(lián)網(wǎng)訪客對講系統(tǒng),占用了企業(yè)較多自有資金。企業(yè)存在新增貸款的需求,但因固定資產(chǎn)有限,再次面臨融資擔(dān)保難題。廈門建行客戶經(jīng)理在了解了客戶需求以后,及時為客戶設(shè)計融資方案,向企業(yè)發(fā)放了900萬元流動資金貸款,解了企業(yè)燃眉之急。

在建行貸款的支持下,廈門求實智能網(wǎng)絡(luò)設(shè)備有限公司發(fā)展迅速,2016年已實現(xiàn)銷售收入超6000萬元。廈門聯(lián)掌網(wǎng)絡(luò)有限公司所開發(fā)的智慧門禁及互聯(lián)網(wǎng)訪客對講系統(tǒng)已在全國二十多個城市,5000多個小區(qū)使用。隨著聯(lián)掌網(wǎng)絡(luò)對講系統(tǒng)在全國樓宇的逐步推廣,廈門求實研發(fā)的樓宇對講機(jī),也將進(jìn)一步得到普及,發(fā)展前景廣闊。

小微快貸 帶給小微企業(yè)全新融資體驗

作為廈門建行支持小微企業(yè)的最新“力作”——“小微快貸”受到廣大小微企業(yè)的追捧,推出半年來,已經(jīng)簽約小企業(yè)客戶超過1000戶,簽約金額達(dá)到5.6億元。在廈門建行小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理戴維弘看來,經(jīng)過多年的探索,建行成功運用互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)打造的“小微快貸”是解決小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題的一個有效途徑,確確實實給小微企業(yè)帶來了“更容易、更便宜、更快速”的全新融資體驗。

“互聯(lián)網(wǎng)+”的運用打破了時空的界限,建行“小微快貸”將互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)有效結(jié)合,開創(chuàng)了融資新模式,讓小微企業(yè)方便、快捷地獲得低成本融資成為現(xiàn)實。據(jù)介紹,建行“小微快貸”顛覆了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式,客戶不用提供繁雜的貸款申請資料,通過建行網(wǎng)上銀行自助辦理,從申請、審批、簽約、支用到還款,整個過程大約只需要花費五分鐘時間。原來一筆貸款需要人工花半個多月時間才能完成的客戶評價、貸款審批、貸款支用等各個環(huán)節(jié)全部由系統(tǒng)分分鐘搞定,讓貸款真正實現(xiàn)了“立等可取”。

廈門建行緊密關(guān)注供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革所催生的新市場、新業(yè)態(tài),重點培育創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè),量身定制小微金融服務(wù),充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),將小微金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”深度融合,提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率。同時,開拓思路,為小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品,為小微企業(yè)量身定制為實體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板增活力。