(1)使用大數(shù)據(jù)和預(yù)測分析來做出更好的精算決策
大數(shù)據(jù)最大的影響之一是，它使得曾經(jīng)高度統(tǒng)一的行業(yè)更具競爭力。金融科技(Fintech)公司可以承受大型銀行業(yè)務(wù)量的大幅上漲。
Prosper等大數(shù)據(jù)貸款公司近年來非常依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)。事實上，這是他們在競爭日益激烈的市場中具有的整體競爭優(yōu)勢。
大數(shù)據(jù)提供給金融科技公司的最大優(yōu)勢是預(yù)測分析。Indus Insights的Saurabh Sharma表示，貸款人可以使用數(shù)據(jù)對客戶的風(fēng)險狀況做出非常精確的精算決策。
Sharma說，“毫無疑問，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)一直是并繼續(xù)成為市場的關(guān)鍵力量，據(jù)估計，在未來一年內(nèi)，大數(shù)據(jù)將繼續(xù)增長一倍。有關(guān)潛在借款人的信息的可用性，快速匯總的能力，以及重疊算法來獲得可行的結(jié)果對于P2P借貸增長來說是一個福音。大數(shù)據(jù)分析平臺使機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)預(yù)測模型，增加獲得更好回報的可能性，并為銀行提供優(yōu)勢，同時允許他們維持較少的管理流程，并提供借款人在在線環(huán)境中所期待的快速決策。”
通過使用預(yù)測分析，企業(yè)可以設(shè)置更加精確的借款條款，這對于風(fēng)險較低的客戶來說在財務(wù)上是有利的。它也降低了承擔(dān)不必要的風(fēng)險借款人沒有設(shè)置適當(dāng)?shù)臈l款的風(fēng)險。
(2)為客戶提供更好的價值
所有垂直行業(yè)的公司正在使用大數(shù)據(jù)來提供更好的客戶服務(wù)。P2P借貸行業(yè)也不例外。
許多客戶對訪問其數(shù)據(jù)的公司表示擔(dān)憂。然而，這些公司經(jīng)常使用這些數(shù)據(jù)更好地服務(wù)于他們。咨詢顧問埃森哲公司報告說，客戶表示，如果能夠提供更好的服務(wù)，特別是在尋求抵押貸款或其他貸款時，他們愿意讓金融機(jī)構(gòu)訪問他們的數(shù)據(jù)。
報告中指出，“然而，借款人也歡迎他們的主要銀行提供長期服務(wù)。66%的消費者(49%在美國)將有興趣從他們的銀行貸款幫助買房子。近三分之一的人表示，在整個交易中接受客戶服務(wù)，將激勵他們與現(xiàn)有銀行申請抵押貸款，即使沒有最優(yōu)惠的利率。”
(3)在資金短缺的經(jīng)濟(jì)中確保資金到位
大數(shù)據(jù)不僅是為客戶提供更多的價值。由于金融科技公司需要大量資本進(jìn)行擴(kuò)張，在過去十年中面臨著挑戰(zhàn)。在2008年全球金融危機(jī)之后，許多金融機(jī)構(gòu)不愿為創(chuàng)業(yè)公司提供金融援助，以促進(jìn)其業(yè)務(wù)的發(fā)展。企業(yè)需要提供堅實的業(yè)務(wù)計劃，以吸引風(fēng)險資本家的注意。
大數(shù)據(jù)為小額貸方提供了向投資者展示其優(yōu)勢的機(jī)會。它幫助企業(yè)確保了運營資金到位，否則他們將無法獲得。
Orchard公司聯(lián)合創(chuàng)始人David Snitkoff說：“使投資者對企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)充滿信心的最好辦法就是讓其所有數(shù)據(jù)公開。這樣你就沒有什么可隱瞞的，投資者可以了解回報，企業(yè)可以了解風(fēng)險，甚至強(qiáng)迫自己達(dá)到更高的標(biāo)準(zhǔn)，因為企業(yè)知道每個人都可以看到其數(shù)據(jù)。”
更加一致地達(dá)到合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
世界各地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融危機(jī)之后采取了更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。大數(shù)據(jù)可幫助企業(yè)進(jìn)行更好的內(nèi)部審計，從而降低其受金融監(jiān)管者處罰的風(fēng)險。
安永(EY)會計師事務(wù)所報告說，大數(shù)據(jù)徹底改變了審計流程。報告指出，“隨著我們繼續(xù)在現(xiàn)代最艱難、最不平衡的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中運作，審計人員在金融市場中扮演的角色比以往任何時候都重要。從傳統(tǒng)的審計方法轉(zhuǎn)變?yōu)橐詿o縫的方式完全集成大數(shù)據(jù)和分析的方法是一個巨大的飛躍。“
大數(shù)據(jù)正在振興金融科技行業(yè)
大數(shù)據(jù)正在以多種方式改變金融科技行業(yè)。能夠為小額貸款人提供更好的支持，并且比以前更容易獲得貸款。這使得金融科技行業(yè)更具競爭力，并有助于保持低利率。
注：Fintech是當(dāng)下歐美金融圈、互聯(lián)網(wǎng)圈風(fēng)靡的概念，其核心就是用技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，維基百科對其解釋是，“所謂FinTech就是一種運用高科技來促使金融服務(wù)更加富有效率的商業(yè)模式。”FinTech通過利用云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等新興技術(shù)對傳統(tǒng)金融進(jìn)行改造、革新乃至顛覆，從而提供更為普惠的金融服務(wù)。FinTech幾乎正在被應(yīng)用到金融領(lǐng)域的方方面面：借貸、財富管理、支付、保險、眾籌、征信，甚至是零售銀行和房屋中介。
京公網(wǎng)安備 11010502049343號