王虎：大家好!首先感謝能夠給我這次機(jī)會，能夠介紹我們大數(shù)據(jù)方面的經(jīng)驗(yàn)，其實(shí)我們做這個東西，只是一年不到的時間，也是一個被迫做的，之前我們公司。先簡單介紹一下我們公司吧，我們公司是一個專業(yè)的第三方支付公司，2007年成立，注冊是1個億，2012年拿到牌照，2015年是拿到跨境支付的牌照，我們主要是做第三方支付。在三方支付的過程當(dāng)中，我們遇到了各種各樣的風(fēng)險，之前我們都是靠手工去做，因?yàn)槲抑笆窃谧鲋歉兜昀锩孀鲲L(fēng)控總監(jiān)，一直是在做風(fēng)控這一塊，我們在風(fēng)控當(dāng)中遇到的一些困難，我們也是無法解決的。

首先一個就是查詢，還有一個是來自一些詐騙、盜刷，包括一些洗錢的東西，我們之前做這些。目前我們專注做風(fēng)控的人差不多有五六十人這些，之前是全部靠手工，人工到最大，然后訂單很多，然后人去做有很多訂單，這樣做起來就很累，效率也不高，碰到過很多問題。在這個基礎(chǔ)上，我們就慢慢的，就是為了解決我們這個后面就是想搞大數(shù)據(jù)，最開始是要解決我們產(chǎn)品的問題，如果有一個是商戶過來要查詢他的訂單，我們查起來就很吃力，之前我們用的是origin那種支付，它是一種集中式的存儲，在前幾年，我們的這個訂單比較少的情況下，查起來很方便，origin智付其實(shí)在業(yè)界也是蠻有名的，用起來也很好。

但是隨著我們業(yè)務(wù)量的增加，尤其是現(xiàn)在我們一天差不多有100萬以上的交易，有100萬的交易。這樣的話，如果有一個商家，或者商戶他會要來查詢他的訂單，那我們后臺查起來，那如果你一個人查，一個客服或者是風(fēng)控人員查還可以，如果兩三個人一起查，基本上數(shù)據(jù)就停在那里了，基本上過個三五分鐘或者半個小時才能把結(jié)果查出來。你看后來，我們就是想引進(jìn)大數(shù)據(jù)這個技術(shù)來解決這個問題，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)它就提供了這個分公司的存儲，查詢起來就比人工存儲來說很快。

通過這個查詢問題的解決，我們發(fā)現(xiàn)，這個大數(shù)據(jù)確實(shí)是有它的優(yōu)點(diǎn)，就是像宣傳的那樣，后來我們就把這個就逐步的應(yīng)用到了風(fēng)控當(dāng)中。在這個基礎(chǔ)上，我們同時解決查詢和風(fēng)控的問題之后，我們又應(yīng)用大數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)了一整套風(fēng)控系統(tǒng)。我們這個系統(tǒng)，就是它是專門針對三方支付的“一站式”解決方案，我們是通過數(shù)據(jù)的采集、規(guī)則檢查、風(fēng)險分析，實(shí)時檢測出交易環(huán)節(jié)高頻的、可疑的大額交易，通過分布式流式計(jì)算。流式計(jì)算是現(xiàn)在比較流行的一種快速的利用反乘的一種方式，比傳統(tǒng)的要快十倍甚至一百倍以上。

第二個就是我們能夠快速的解決異常行為，從而為第三方支付領(lǐng)域的發(fā)展提供重要的安全保障，這個就是我們的一個簡單的一個邏輯的一個圖。之前我們就是一個數(shù)據(jù)系統(tǒng)在這里，具體的這里比較復(fù)雜就沒有畫出來。現(xiàn)在我們是通過數(shù)據(jù)的采集，把每一筆支付的訂單采集到我們的系統(tǒng)當(dāng)中，然后通過我們的規(guī)則檢查和風(fēng)險分析，針對我們后面的這幾個主要的數(shù)據(jù)庫，黑名單庫、白名單庫、關(guān)注名單、設(shè)備指紋以及以往的風(fēng)險事件，來對一個新的訂單做一個判斷，看一下它是不是一個風(fēng)險訂單。如果風(fēng)險訂單，就可以及時的提醒我們的工作人員來做處理。

我們的這個系統(tǒng)?對每一筆訂單它的反饋時間是在毫秒級，就是說在一秒鐘以內(nèi)它就能把數(shù)據(jù)反饋給我們的支付系統(tǒng)，這樣的話用戶體驗(yàn)起來就比較好。我們的這個東西，它有幾個特點(diǎn)，就是快速、準(zhǔn)確和穩(wěn)定。所謂快速就是提供毫秒級的服務(wù)，快速識別風(fēng)險。我們系統(tǒng)主要采用分布式的思想進(jìn)行設(shè)計(jì)，在思想設(shè)計(jì)的環(huán)節(jié)，充分采用分布式的流計(jì)算，現(xiàn)在這個流計(jì)算，如果對風(fēng)控系統(tǒng)了解的都知道，現(xiàn)在邦盛(音)他們這個流計(jì)算做的是最牛的，說是可以在一百毫秒以內(nèi)拿到結(jié)果。我們也就是采用了這種技術(shù)，但是可能是沒有他們那么牛，但是我們也可以在一秒鐘之內(nèi)，把風(fēng)控的結(jié)果反饋給我們。

第二點(diǎn)就是準(zhǔn)確，因?yàn)槲覀兲峁┝素S富的風(fēng)控規(guī)則，包括多維度的準(zhǔn)確判斷，能不能準(zhǔn)確判斷一個訂單它是不是風(fēng)險訂單，是不是安全，這個其實(shí)是風(fēng)控規(guī)則是很重要的。因?yàn)槲覀児緦I(yè)從事第三方支付，差不多從拿到牌到現(xiàn)在是五年，所以在實(shí)際的工作當(dāng)中，第三方支付方面我們積累了大量的風(fēng)控規(guī)則的經(jīng)驗(yàn)，我們光手工的風(fēng)控規(guī)則，就是各種之前是我們手工拓下來就差不多四十多條。

但是像這些，我們之前是手工去操作這個效率跟不上，有時候雖然發(fā)現(xiàn)了這個風(fēng)控訂單，但是它已經(jīng)成交了，已經(jīng)這個資金已經(jīng)結(jié)算到商戶那里，這樣的話損失就已經(jīng)造成。但是現(xiàn)在我們把這些風(fēng)控規(guī)則全部用到我們這個大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，比如說一秒之內(nèi)它就會告訴你這筆訂單，是不是就是說這些規(guī)則當(dāng)中，有沒有運(yùn)動，運(yùn)動就會馬上提醒我們，就會及時的去做人工的處理。

還有一個就是穩(wěn)定，因?yàn)槲覀兒笈_，大數(shù)據(jù)后臺其實(shí)是用了就是基于分布式的部署。在這種情況下，就是說只要不是資金整個當(dāng)?shù)艋蛘哒f整個機(jī)房出問題，我們這整個系統(tǒng)是不會有任何的就不會單點(diǎn)故障，這是你是一臺機(jī)器，甚至是兩臺機(jī)器同時壞掉它也不會有問題的，這個就是我們解決的單點(diǎn)故障的問題。

我們這個東西特點(diǎn)就是首先體現(xiàn)在一個數(shù)據(jù)量大的上面，大數(shù)據(jù)計(jì)算它是分布式流式計(jì)算，然后產(chǎn)生海量的緩存數(shù)據(jù)電子對，然后大數(shù)據(jù)存儲，設(shè)備指紋，交易數(shù)據(jù)，風(fēng)控事件，像這些設(shè)備指紋其實(shí)是在支付，甚至在那個互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊是一個非常重要的一個數(shù)據(jù)。所謂設(shè)備指紋其實(shí)就是我們采用一定算法對一臺PC，或者一臺手機(jī)移動設(shè)備去做一個定位，因?yàn)閺奈覀円酝慕?jīng)驗(yàn)當(dāng)中可以看出，有一些違法犯罪分子比如他拿到了一個盜卡，或者是說詐騙，利用釣魚軟件騙到別人的密碼，或者是做那種洗錢，像這些它不可能是說每一筆交易換一臺機(jī)器，它就是說有在雖然說它也會準(zhǔn)備很多臺及其去做人判的使用，但總的來說，它的機(jī)器數(shù)量是有限的，它很多交易都是在同步的機(jī)器去進(jìn)行，所以設(shè)備只能對我們這個公共系統(tǒng)來測試是一個非常重要的，可以說是判斷的一個依據(jù)。

因?yàn)樵谥埃谖覀円慌_機(jī)器上做過類似的違法交易，那他下次來這臺機(jī)器，或者這個移動終端的，所有的交易或者是所有的行為我們都會把它定義為高風(fēng)險，作為重點(diǎn)監(jiān)控。然后交易數(shù)據(jù)，就是把我們以往這么多年所有的交易數(shù)據(jù)作為關(guān)聯(lián)性分析。風(fēng)控事件，也就是說對我們之前的一些風(fēng)控事件，因?yàn)橹皼]有這個大數(shù)據(jù)，沒有使用之前，有了風(fēng)控事件之后去處理完，然后保存在工作人員的電腦里，如果有老員工離職了，他處理完了這個風(fēng)控事件可能新員工都不知道，然后再拿來個類似的，還要重新來梳理一遍。但是我們現(xiàn)在有了這個大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，我們會把所有的這些風(fēng)控事件我們會錄進(jìn)去，它就相當(dāng)于一個微軟服務(wù)器一樣，你輸一個關(guān)鍵字進(jìn)去，它就會把以往的相關(guān)的風(fēng)險事件全部給你找出來，然后就可以去相當(dāng)于是查詢歷史資料一樣，這樣操作起來就很簡單。

還有一個就是大數(shù)據(jù)分析，我們知道是動態(tài)分析模型，這個東西我們也是用來一個開源的框架上面改，我們主要用的是十八核，我們主要用的是規(guī)則引擎，兩個開源軟件。規(guī)則引擎我們現(xiàn)在是雙引擎，一個規(guī)則引擎、一個分析引擎，所以規(guī)則引擎，是靈活配置。我們這規(guī)則引擎它主要使的是腳本語言在線修改，所謂腳本語言，它不像Java那樣，你要編譯以后才可以運(yùn)行，這樣實(shí)施意義就可以做到很強(qiáng)，如果有一些重要的話直接在現(xiàn)場改，不會影響這個業(yè)務(wù)的進(jìn)行。

參數(shù)配置我們這邊設(shè)計(jì)的時候也考慮到，雖然目前專門針對我們自己用，我們當(dāng)時也有這個想法，就是想如果有同行業(yè)的或者有其他的比如說，更多一點(diǎn)發(fā)展包括電商，資料用這一塊兒，所有我們就把很多它這個配置都做成這種開設(shè)形式，你可以根據(jù)你的經(jīng)驗(yàn)去調(diào)整這些參數(shù)。比如說像有一些那種高頻的交易，那這個頻率是多少，你可以根據(jù)你公司的情況你自己去設(shè)，不用我們的培訓(xùn)人員去改，那你風(fēng)控人員去根據(jù)你自己公司的情況，或者是根據(jù)你不同行業(yè)的情況都可以自己去改，所以參數(shù)配置這一塊比較靈活。

動態(tài)發(fā)布也是，因?yàn)槲覀円?guī)則這一塊用的是腳本語言，所以隨時都可以線上修改。分析引擎，分析引擎也是同樣的，我們這個分析引擎主要也是基于，分析邏輯是基于規(guī)則引擎，在規(guī)則引擎的基礎(chǔ)上我們還可以去針對我們的歷史順序，去做一個分析，所以規(guī)則不會去會歷史數(shù)據(jù)去做一個學(xué)習(xí)，去做一個參考，就根據(jù)不同的規(guī)則來看它是不是合法，所以我們這是雙引擎一起來提高我們這個整個系統(tǒng)判斷的準(zhǔn)確性。最后是我們也采用了這種分布式流式計(jì)算，這個流式計(jì)算它的特點(diǎn)就是高吞吐、低延遲、穩(wěn)定可靠，我們現(xiàn)在也是可以做到毫秒級，就是在一秒鐘之內(nèi)就可以判定結(jié)果，我們這個目前還算不上一個產(chǎn)品，我們因?yàn)橹皇轻槍ξ覀冏约旱娜街Ц哆@一塊，至于后面是不是要再進(jìn)一步的發(fā)展，豐富一下它的功能，可能才能算上一個產(chǎn)品，現(xiàn)在我們只是集團(tuán)內(nèi)部在用。

我們的優(yōu)勢就是一個它的數(shù)據(jù)量巨大，主要是存儲量大和計(jì)算量，雙引擎保障，我們是規(guī)則引擎和分析引擎雙引擎，這樣提高我們風(fēng)險的命中率。流程自動化，我們在這里就是把一個工作流的市場把它擠進(jìn)來了，因?yàn)橛袝r候要保證一個，尤其是這個風(fēng)險事件發(fā)生以后，要保證每個風(fēng)險事件都有人跟蹤，都能夠在規(guī)定的時間內(nèi)完成。如果沒有一個工作流的思想，或者工作流的監(jiān)督在里面，如果你這個事件少還可以，事件多，一天如果有幾十個上百個事件的話，可能很多事件就漏掉了。所以我們從實(shí)際工作的角度來考慮，我們把這個工作流也列入了這個大數(shù)據(jù)的平臺里面，如果一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)控事件，只要點(diǎn)一個鼠標(biāo)，就可以申請一個事件單，然后分派到下一個，如果是需要處理或者是需要審批，它會按你之前定義好的一個角色，會直接去公開任務(wù)，然后同時會發(fā)這個郵件提醒。

還有一個我們的優(yōu)勢就是我們也采用了一個流式計(jì)算，這個就是我們整個這個算是一個風(fēng)控系統(tǒng)的一個邏輯結(jié)構(gòu)圖，最下邊就是我們對外提供的接口，可以接不同的系統(tǒng)或者說不同的公司，目前這種下邊的這幾個，像這個數(shù)據(jù)榜這些都是我們集團(tuán)內(nèi)部的一些子公司的系統(tǒng)。當(dāng)我們這個系統(tǒng)如果成熟以后，就是外部的一些類似的平臺也可以接進(jìn)來，接進(jìn)來之后呢我們提供的是數(shù)據(jù)查詢、實(shí)使攔截的服務(wù)，提供這邊的這個接口，是通過我們設(shè)備指紋的采集器，主要是利用我們支付系統(tǒng)大家都可以進(jìn)一步交易，我們都會采集這個設(shè)備的指紋，而這個設(shè)備的指紋以后它就會直接輸出到我們這個大數(shù)據(jù)中心。

首先他就會查我們這個大數(shù)據(jù)指紋庫，看一下我們這個設(shè)備它是不是高風(fēng)險的。通過這些輸出，輸出這些產(chǎn)品結(jié)果。這是這邊一個接口，然后我們實(shí)施按揭服務(wù)，實(shí)施按揭服務(wù)其實(shí)就是我們利用這個規(guī)則引擎，我們這個規(guī)則引擎，主要就是實(shí)施對進(jìn)行交易的這個訂單進(jìn)行分析，如果發(fā)現(xiàn)你這個訂單是有風(fēng)險的，比如你是一個高頻的，或者是說大額的，或者是來自于我們之前的風(fēng)險事件，根據(jù)之前風(fēng)險事件的判斷它是一個高風(fēng)險的訂單。那我們就可以首先攔截這筆訂單，然后去做人工核實(shí)，畢竟我們這個系統(tǒng)它還不是百分之百的準(zhǔn)確，人工核實(shí)以后如果確實(shí)是高風(fēng)險或者違法的，我們就會終止這筆訂單。

但是我們的人工核實(shí)它是合法的，就會讓這筆訂單繼續(xù)進(jìn)行，因?yàn)槲覀冞@邊商務(wù)支付的每一筆都是跟這個資金有關(guān)的，所以在這里，我們采取的原則是寧可錯殺一千，不能放過一個，只要我們發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險，不管三七二十一，先停下來再說。驗(yàn)證了沒有風(fēng)險，我在給你進(jìn)行下一步，因?yàn)橛泻芏噙@種訂單，我們是有實(shí)時結(jié)算的，你一旦給他放過這筆訂單了，可能分分鐘，然后這筆錢跟單位結(jié)算以后，就再也找不回來了，就是做了這個實(shí)時攔截的這么一個功能。

我們對外提供服務(wù)，我們暫時可以考慮兩種模式，一種是云服務(wù)模式，一種是本地化部署，現(xiàn)在對我們集團(tuán)內(nèi)部主要是采取這種云服務(wù)的模式，就是我們在我們這個大數(shù)據(jù)這一塊集中搭建了一個風(fēng)控系統(tǒng)，然后我們集團(tuán)內(nèi)部的支付寶，智匯金聯(lián)，包括我們的支付都是通過云服務(wù)的方式來使用這一套系統(tǒng)。這一套系統(tǒng)它其實(shí)是可以內(nèi)部是向隔離的，然后可以單獨(dú)使用，但是我們考慮到如果不是我們集團(tuán)內(nèi)部的公司對其他的一些，比如其他的三方支付或者小銀行，特別是這個現(xiàn)在流行的市場支付，還有可能不相信我們或者說擔(dān)心他的數(shù)據(jù)安全，那如果是這樣的話，那我們這個東西完全可以把整個系統(tǒng)本地化部署，部署在它的公司內(nèi)部，然后我們經(jīng)過一段時間的培訓(xùn)，它就可以使用。

我們目前這個大數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)它的應(yīng)用場景主要就是針對第三方支付跟電子錢包，所以我們就是專門針對這兩個應(yīng)用來做的，對三方支付，主要就是交易訂單風(fēng)險檢測、消費(fèi)者風(fēng)險系數(shù)檢測，對電子錢包，電子錢包其實(shí)就相當(dāng)于一個支付寶的電子錢包差不多，我們的功能也大概類似于支付寶，沒有它那么全，我們的功能都是一樣的。我們對錢包的檢測也是消費(fèi)者風(fēng)險系數(shù)的檢測，比如你電子錢包的轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)，這些我們都會做一個監(jiān)控，然后你使用電子錢包的機(jī)器指紋，還有你這個登錄有沒有異常登錄，這些我們都會做一個監(jiān)控。如果發(fā)現(xiàn)有異常登錄的，比如你這個錢包之前一直是在深圳用的，突然一下子跑到北京用了，像這種我們就會做一個風(fēng)險提示，或者是給你發(fā)一個驗(yàn)證碼，看一下你這個是不是被盜用了。

還有一些其它的規(guī)則，比如雖然你這個錢包經(jīng)常會在很多地方用，那你這個段一直在改變，我們就很難判斷你是不是被盜用了，那我們就要判斷根據(jù)時間上這么一個規(guī)則來判斷。還有比方說，你十一點(diǎn)鐘在深圳用了這個電子錢包，然后十二點(diǎn)鐘你在北京又用了，像這種情況，也是屬于高風(fēng)險的，因?yàn)橐话闱闆r下你一個小時之內(nèi)你不可能從深圳跑到北京去的，所以這個其實(shí)就是我們這個風(fēng)控規(guī)則上面的一個規(guī)則，總共我們是有四十多個規(guī)則，像這些用于邏輯判斷。

然后我們的產(chǎn)品它主要是用于這些方面：交易管理、商家管理、客服管理、預(yù)警管理。對于交易管理，剛才也講了主要是講這個交易管理，就是你在交易管理過程中你這個卡是不是盜刷了，是不是黑卡，或是不是說被釣魚拿到密碼的，或是不是偽造的，是不是洗錢的，這些都是交易管理的應(yīng)用。然后對于這個商家管理，商家管理這一塊我們做的是對商家的分析管理，動態(tài)分析管理，你這個商家你的信譽(yù)怎么樣，然后你的交易有多少投訴，有多少協(xié)查，有沒有被公安調(diào)證，這些都會作為我們一個動態(tài)管理的一個依據(jù)。

之前我們這些都是用手工來做的，很滯后，然后經(jīng)常會組織一幫人去統(tǒng)計(jì)，然后系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)起來就比較麻煩。但是現(xiàn)在我們放在這個大數(shù)據(jù)系統(tǒng)里邊，可以說只要我們的風(fēng)控人員收到投訴，然后收到公安調(diào)證的，只要在系統(tǒng)里邊登記一下，分分鐘后邊的結(jié)果就出來了。這樣的話，你這個商家，如果你這個風(fēng)險值在升高，那就作為我們的一個重點(diǎn)，作為一個重點(diǎn)監(jiān)控的目標(biāo)，就是看一下你這個回頭去做一個投訴審核，看一下你這個商家是不是合法的，是不是就是說有矛盾接口這些事情。

還有客服管理，客服管理就剛開始我說到訂單查詢最主要的是客服管理這一塊，因?yàn)榻?jīng)常會有商家或者消費(fèi)者會打電話過來，要求我們幫他查詢某筆訂單，他這個訂單他覺得是可疑，可能不是他自己進(jìn)行交易的，然后這個時候，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在公司客服值班的有很多人，沒有這個大數(shù)據(jù)之前，兩三個人或者三四個人如果都是在查訂單查一個人，如果你查一筆訂單還好，你查一個人的訂單需要把他的所有訂單都查出來，這樣的話基本上我們的這個數(shù)據(jù)庫就死了。但是現(xiàn)在我們有這個大數(shù)據(jù)這很簡單，用一分鐘之內(nèi)就可以查出來了。

預(yù)警管理，所謂預(yù)警管理，這個可能沒有做三方支付的不是很清楚預(yù)警管理是什么，其實(shí)這個預(yù)警管理就是主要是這個事中不滿，就是你這里訂單在交易，但是在你沒有結(jié)算，沒有最終清算之前，如果我們發(fā)現(xiàn)問題會及時把它停下來，剛才我現(xiàn)場有說到，這個預(yù)警管理主要就是針對這個洗錢的比較多一些。你像上個月我們就碰到一個洗錢的，他就是說兩天刷了1.5億，一次一百萬，刷了一百多米，然后像這個我們有這個大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)呢，你只要刷單以后，它就可以實(shí)時在給你算的，算出來你這個有問題它就報警，然后我們就直接把它攔截下來，如果沒有這個大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，它這個靠手工就很難得。那么這1.5個億很可能就出去了，因?yàn)樗麄冏隽艘恍┮?guī)避，他不是說，就是很密集的刷，他過一個小時刷一下，然后過兩個小時刷一下，這樣的話，如果沒有這個大數(shù)據(jù)的監(jiān)控，靠人工去看，有可能你這一筆就放過去了，然后你責(zé)任心強(qiáng)一點(diǎn)的話，還有可能說我好像記得這個項(xiàng)目刷過一個一百萬，怎么又來一個一百萬，你可能會把它攔截下來看一下。如果說你這個工作人員他沒有什么責(zé)任心，就刷了一百萬，或者過了，然后等你這個第二天已經(jīng)做了清算了，就在你回頭發(fā)現(xiàn)這個錢已經(jīng)追不回來了。這個預(yù)警管理在支付行業(yè)里邊還是比較重要的。

這個就是我們這個系統(tǒng)的一個截圖，你們后面可能看不太清楚，有點(diǎn)小，我們這邊有這個，第一個叫上面兩個字就是我說的那個工作流的集成在里邊，第一個我待辦件跟我的經(jīng)辦件，待辦件就是說我們大概可以看就是說看一下就是說有哪些風(fēng)險沒有解決，有哪些風(fēng)險沒有做都會有提醒，經(jīng)辦件就是我曾經(jīng)處理過的，都會給你一一列在這里。第二個就是設(shè)備指紋，設(shè)備指紋在這里管理后臺是對我們所有收集來的指紋是在這里可以集中管理的，也可以在這里手工去查詢。規(guī)則引擎，這個規(guī)則引擎就是我們可以通過我們參數(shù)配置去手工配置你各種的規(guī)則，因?yàn)槟悴煌墓?，你?guī)格的參數(shù)不一樣，你對不同的行業(yè)你規(guī)則的參數(shù)也是不一樣。因?yàn)槲覀冞@個產(chǎn)品可能是這個系統(tǒng)暫時還稱不上產(chǎn)品，我們想后期對這個電商，互聯(lián)網(wǎng)金融去做一下，所以這一塊我們就是打算可以單獨(dú)的來配置。

接下來就有黑名單、白名單、風(fēng)險分析、風(fēng)險管理，像這些菜單在這里都是可以進(jìn)行手工配置的，尤其是像這個黑名單，現(xiàn)在的這個洗錢，反洗錢國家對這些比較重視的，整天在宣傳，金融行業(yè)可能會接觸一點(diǎn)，我們差不多一兩周就要到銀行去開一次這是一種反洗錢的會議，它就經(jīng)常發(fā)一些這種叫國際反洗錢聯(lián)盟的一些黑名單，包括黑名單賬戶，黑名單國家，尤其是像朝鮮，什么以前的伊拉克這種國家，直接就不能跟他們有任何交易。所以我們這要手工的把這些黑名單加進(jìn)來，加進(jìn)來以后，我們這個任何交易跟這個相關(guān)的都會直接攔截掉，否則的話，都會涉及到反洗錢這一塊，這個就叫恐怖融資反洗錢，這個就很麻煩的事情。一旦被查到，可能一次罰款就上億了，估計(jì)一旦查到這個公司就不用做了。

交易管理，這里就是我們所有的交易的訂單，每筆交易訂單我們這些高風(fēng)險的它就會列在這里，值班人員看到以后就會立刻處理，比如你如果有那個高頻了，來自同一個IP的，每分鐘交易一次，然后一小時交易了幾十筆，像這種在我們這個支付行業(yè)來看，這個肯定就是有高風(fēng)險的，一般來說就盜刷的比較多。因?yàn)樗坏┠玫絼e人的卡，一定要在短時間之內(nèi)把里面的錢刷完，否則的話有可能這個卡就會被銀行注銷，所以遇到這種的話，我們就會把它列出來，這樣的話值班人員就會緊急的就處理。

商家管理，剛才也說到就是這些我們會把高風(fēng)險和一些那種有或者是被列入黑名單的或者高風(fēng)險的商家都列出來，像這些商家也是我們是重點(diǎn)監(jiān)督或者是重點(diǎn)監(jiān)管的對象。這個就是一個簡單的例子，前面的就是，就是最前面就是我們商家的編號，然后這個里面的數(shù)字就沒有顯出來，大概就是會有這幾列關(guān)鍵字，這商家的交易量多少，他有多少可疑訂單，他有多少大的訂單，然后他累計(jì)交易多少，風(fēng)控事件有多少，然后我們會把這些一些重點(diǎn)商家都列出來，在這里都很明顯哪些是需要我們重點(diǎn)關(guān)注的。

這個是預(yù)警中心，預(yù)警中心分為大的訂單、高頻交易主要就是這些，有了以后我們都會把這些列出來，這樣我們的值班人員會實(shí)時的去處理，因?yàn)槲覀冇卸男r值班的。

最后說一下我們總體的一個規(guī)劃，目前我們只做了兩塊兒，交易風(fēng)控跟錢包風(fēng)控，然后后邊我們先完善我們目前的這個系統(tǒng)以后，我還準(zhǔn)備做電商，然后反欺詐，反洗錢，信貸風(fēng)控，這樣這電商，這個反欺詐的，包括這個P2P，反洗錢的，信貸，因?yàn)槲覀兗瘓F(tuán)都有這些業(yè)務(wù)在做，所以我們先針對內(nèi)部先把系統(tǒng)做出來自己用，后邊完善以后也會考慮是不是可以拿出來，給同行們一起來分享。

在風(fēng)控方面我們也就做了差不多這個大數(shù)據(jù)方面做了一年吧，有很多還沒有理解到位的地方，希望各位大咖們，有什么不當(dāng)?shù)闹幹赋鰜怼?/p>