首先,大數(shù)據(jù)有助于推進(jìn)監(jiān)管制度現(xiàn)代化。監(jiān)管部門可以將現(xiàn)有監(jiān)管信息管理系統(tǒng)中的監(jiān)管數(shù)據(jù)與股東、高管外部背景信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)挖掘,推進(jìn)公司治理監(jiān)管制度現(xiàn)代化。依托大數(shù)據(jù),保險(xiǎn)業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫可得以建立,失信聯(lián)合懲戒機(jī)制也可得以建立健全,進(jìn)而推進(jìn)市場行為監(jiān)管制度現(xiàn)代化。同時(shí)大數(shù)據(jù)還可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保、理賠、投資等領(lǐng)域與償付能力監(jiān)管指標(biāo)的關(guān)聯(lián)分析,推進(jìn)償付能力監(jiān)管制度現(xiàn)代化。

其次,大數(shù)據(jù)有利于推動(dòng)監(jiān)管手段現(xiàn)代化。通過開放監(jiān)管信息、加大信息披露力度,可以有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)在增強(qiáng)市場監(jiān)督約束方面的積極作用。將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理全流程數(shù)據(jù)納入非現(xiàn)場監(jiān)管框架,建立多維大數(shù)據(jù)分析挖掘體系,為監(jiān)管部門加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范提供大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)輿情研判、投訴語音識(shí)別等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析手段,完善和優(yōu)化保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)體系,進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

再次,大數(shù)據(jù)有利于推動(dòng)監(jiān)管機(jī)制現(xiàn)代化。在大數(shù)據(jù)背景下,各監(jiān)管當(dāng)局之間的信息共享成為可能,通過建立外部協(xié)作機(jī)制,可以有效防止和規(guī)避監(jiān)管套利。還可依托大數(shù)據(jù)理念開發(fā)建設(shè)各類保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng),運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維改造和優(yōu)化傳統(tǒng)監(jiān)管流程,有助于改善監(jiān)管資源錯(cuò)配的問題,形成更加合理的內(nèi)部協(xié)作機(jī)制。

盡管監(jiān)管部門在運(yùn)用信息技術(shù)和數(shù)據(jù)資源推進(jìn)監(jiān)管現(xiàn)代化方面已取得顯著的進(jìn)展,但各級(jí)監(jiān)管干部對(duì)數(shù)據(jù)信息的重視程度還有待加強(qiáng),監(jiān)管理念需要由過去的經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)升級(jí)。在大數(shù)據(jù)背景下,創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管難度更大,更容易造成風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞,在風(fēng)險(xiǎn)防范與發(fā)展創(chuàng)新之間求取平衡的難度更高,對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管模式帶來了新的挑戰(zhàn)。此外,復(fù)合型保險(xiǎn)監(jiān)管人才隊(duì)伍亟待加強(qiáng)。復(fù)合型專業(yè)人才的匱乏是制約保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新監(jiān)管的重要因素之一。我國保險(xiǎn)監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)起步較晚、基礎(chǔ)相對(duì)薄弱,特別是與大數(shù)據(jù)運(yùn)用相關(guān)的非現(xiàn)場監(jiān)管、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)和信息化監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)與其他金融監(jiān)管部門相比,還存在一定的差距。