傳統(tǒng)銀行業(yè)的分崩離析是時下最熱門的話題，F(xiàn)intech概念被視為傳統(tǒng)銀行業(yè)的終結者。這種觀點正確與否有待時間驗證，但作為一個“攪局者”，F(xiàn)intech已開始強勢搶占領地。

數(shù)庫，創(chuàng)建于2009年，CEO Tom在目睹金融危機之后出走華爾街，回國創(chuàng)業(yè)。經(jīng)過7年發(fā)展，數(shù)庫已成為一家具有深厚技術背景的公司。在畢馬威(KPMG)前天出爐的中國領先金融科技公司50強報告中，數(shù)庫也榜上有名。

“遵從金融本質，以數(shù)據(jù)為基礎，以技術為手段為金融服務。從而幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本，才是金融科技的核心。”京東金融CEO陳生強這樣闡述京東金融的定位。這和Tom的觀點出奇的一致。

2015年底，數(shù)庫獲得京東金融1000萬美元的投資，并建立起戰(zhàn)略合作關系。以京東證券為切入點進行深度合作，并為其提供數(shù)據(jù)技術支持，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)層面上的全方位對接。

這兩家公司都同樣相信：科技創(chuàng)新的力量有可能改變傳統(tǒng)的一切。

互聯(lián)網(wǎng)金融將死，F(xiàn)intech永生

2016年以來，一個新概念在金融領域火了起來——Fintech(Financial Technology，即金融科技)。

而數(shù)庫的CEO Tom，在這個風口到來的7年前，已經(jīng)蟄伏在了這個行業(yè)。

據(jù)麥肯錫數(shù)據(jù)，2015年，全球投入“Fintech”領域的資金高達191億美元，是2011年的近8倍。過去5年，超過400億美元的資金流入這個領域。在強勢資本的支持下，全球已有超過2000家的金融科技公司。

火爆的市場似曾相識。

因為過去兩年，以P2P為主要模式的互聯(lián)網(wǎng)金融狠狠地火了一把。但銀監(jiān)會一聲令下，風光無限的互聯(lián)網(wǎng)金融光圈破滅，淪為了貶義詞，人們談P2P色變。

在這樣混亂的市場中，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛聲稱自己轉型為Fintech公司，但做的事情其實還和以前一樣——開發(fā)一個App就自稱是科技公司的人大有人在。

那么，怎樣才算是真正意義上的Fintech?

根據(jù)維基百科定義，F(xiàn)intech指以科技驅動金融創(chuàng)新，用技術改進金融體系，進而提升金融服務效率、降低運行成本的一類公司，通過新興的技術來提升金融業(yè)務的效能。

這里還有一個更加清晰實用的檢驗標準：如果不利用某項技術，這家公司就完全無法在金融領域存活，那么這家公司就是Fintech企業(yè)。

這個新領域崛起如此迅速，讓人不禁發(fā)問：Fintech會不會也像互聯(lián)網(wǎng)金融一樣只是一時英雄呢?

Tom的答案是，不會——互聯(lián)網(wǎng)金融將死，F(xiàn)intech永生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融水淺王八多，F(xiàn)intech才是深淵藏蛟龍。

《技術的本質》作者布萊恩?阿瑟指出：經(jīng)濟很大程度上是從技術中產(chǎn)生的。在他看來，經(jīng)濟不過是通過智慧地組織技術來滿足我們的需求，故而也會隨著技術的進化而進化。

聯(lián)系至金融領域，不妨可以這樣說——金融也不過是通過智慧地組織技術來滿足我們的需求，故也會隨著技術的進化而進化。

當下，云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術正以摧枯拉朽之勢，改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)運行的方式，金融從業(yè)者正處在數(shù)十年未有之大變局中。

而Tom就是這一趨勢的追隨者和推動者。

出走華爾街

2003年，從密歇根商學院畢業(yè)的Tom進入了華爾街的瑞士信貸。一周工作7天，平均凌晨兩點到家，每周還有一晚通宵。年薪11萬美金，而美國年平均收入是5萬美金。那一年他23歲。

一年后，在反復申請下，Tom被批準調往瑞士信貸香港分公司工作。他逐漸感到：中國勢必成為世界的經(jīng)濟中心。

“我非常幸運，就好像是掐準時間點一樣。

在香港四年，由Tom為主導完成了一系列大動作：中國建設銀行上市、中國工商銀行上市、太平洋保險上市、納斯達克改制上市、工商銀行前往南非的兼并購買等等。

照這樣發(fā)展下去，Tom正在朝著人生贏家的方向逐漸邁進。可當他足夠接近行業(yè)的上層和核心時，卻心生退意。

2008年，一場以華爾街為中心引發(fā)的金融危機波及全球。Tom站在風暴的中心看得清清楚楚——這是一場由華爾街、散戶、百姓的貪婪掀起的人為金融危機。

金融機構的貪婪，使得他們有意無意的忽視甚至掩蓋風險。而那時，也沒有工具或系統(tǒng)揭示風險。從數(shù)據(jù)層面到?jīng)Q策層面，每一個環(huán)節(jié)都充斥著被加工過的信息。為了追求更高的利潤可以犧牲一切，誠信與良心在利益面前都不值一提。

“委托和代理之間永遠存在著利益沖突和矛盾，而客戶的利益永遠在后面。華爾街就跟你看到的影視作品里一個樣。”

他心里的聲音愈發(fā)清晰：科技的進步和發(fā)展可以幫助解決這個問題，總有人會站在正義這一邊用科技作為武器去打敗他們。為什么我要站在即將被打敗，又不占據(jù)道德高點的隊伍里呢?

2009年2月，在彼時經(jīng)濟環(huán)境惡劣的環(huán)境中，每個人都抱緊了自己的飯碗，而Tom提出了辭職。

回國“開公司”

Tom回到闊別已久的上海創(chuàng)業(yè)。

11歲時，沒讀完小學的他去了澳大利亞，跟著從事研究大腦神經(jīng)的“流浪科學家”母親一同輾轉生活在海外。從氣質上來看，他更像一個外國人。

辭職以后，他獨自一人開始張羅各種事情，寫B(tài)P，找投資，半年時間拿到1200萬港幣的種子輪融資，他自己放進去了300萬的個人積蓄。

2009年夏天，Tom背著書包從香港回到上海，準備開干。那時候，還沒有“創(chuàng)業(yè)”一說，“那時候都叫作‘開公司’。”

從瑞士信貸出來的他對于專業(yè)以外的事情一竅不通。，“兩眼一抹黑，要從很細節(jié)的事情一點一點來做。”

那時BAT都沒有現(xiàn)在的地位，創(chuàng)業(yè)尚未興起，人人都削尖了腦袋想進國企、外企，招到優(yōu)秀的人才是一件很難的事。

不過Tom相當“狡猾”——當認識到形勢的嚴峻之后，他在陸家嘴花旗銀行大廈租了一間辦公室。地方很小，卻自帶江景。

“那時候招人很難，我需要給人一個很牛逼的錯覺。要是在一個很爛的辦公樓里，那更別想了。”

不久，數(shù)庫的初始團隊搭建完成，從一支不到10個人的團隊開始揚帆起航。

打造“以中國為中心”的“標準”：

搭建SAM(Segment Analistics&Mapping)智能產(chǎn)業(yè)鏈

Tom建立數(shù)庫的初衷是想打造一個類似于彭博那樣的PC端金融分析平臺，讓海內外的分析師能夠更便捷、更有效、更準確的分析中國企業(yè)。

可真做起來，卻發(fā)現(xiàn)入了坑：在數(shù)據(jù)方面，當時國內的財務標準、行業(yè)分類等與國外完全不是一套邏輯，分析過程經(jīng)常會發(fā)生口徑不一致、相關數(shù)據(jù)無法對應等問題。

如果標準無法統(tǒng)一，建立平臺更是無從談起。Tom決心做一次冒險的嘗試。

他一直相信中國在未來會成為世界第一大經(jīng)濟體系，因此不能一直依照以美國為中心的貨幣體系規(guī)則去玩。這就需要打造“以中國為中心”的“標準”，和世界緊密地聯(lián)系起來，從而方便中外之間的金融分析和投資。

雖然當時市場已經(jīng)有如萬德、同花順等企業(yè)有大體量的資料數(shù)據(jù)庫，但沒有標準可言。標準化的搭建一切從零開始，沒有任何經(jīng)驗可供借鑒。

2009年到2012年，數(shù)庫艱難地完成了“結構化數(shù)據(jù)”的搭建。此后的兩年時間，團隊撲在“半結構化數(shù)據(jù)”搭建這件事上——搭建SAM(Segment Analistics&Mapping)智能產(chǎn)業(yè)鏈。

其目標是基于機器學習算法的大數(shù)據(jù)量化分析，通過獨家的挖掘以及分析工具，使非結構化、半結構化的數(shù)據(jù)結構化;使無序沒有關聯(lián)的數(shù)據(jù)產(chǎn)生關聯(lián)性。從而為金融投資提供精準而又全面的技術服務。

要搭建這個產(chǎn)業(yè)鏈，工作復雜度可想而知。涉及到對上市公司和股權市場公司進行清晰的定義;也涉及在國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)庫原有邏輯基礎之上，進行基于業(yè)務邏輯的重新分類和標準化，并使其和GICS、ICB、恒生的分類規(guī)則對應起來，以與資本市場數(shù)據(jù)進行更好的匹配和對接。

Tom一直反復強調這一段經(jīng)歷算得上嘔心瀝血、破釜沉舟。

“只要玩過金融的人，你跟他講這個概念的時候，他們都說，不可能。”

沒有人相信他可以做出來，可是他們成功了。不僅如此，在后來不斷地改進迭代后，產(chǎn)品愈發(fā)成熟和智能。目前，他們正在“非結構數(shù)據(jù)化”的研發(fā)進程中。

一次失敗

2011年時，成立不到兩年的數(shù)庫獲得穆迪資本500萬美元投資。一向自信的Tom更加自信了，“哇，這么快!剛做兩年頂級投資機構就投我們了。Not so hard!”

可他沒想到，這次投資日后差點導致數(shù)庫關門。

拿到投資后，數(shù)庫的人數(shù)由原來的70多人直接翻了一番，達到140余人。Tom回憶那個時候狀態(tài)：

“人飄起來了，更可怕的是，都不知道自己飄起來了。”

在這樣的狀態(tài)下，他們做了一些在未來看來不夠謹慎的決定，戰(zhàn)略計劃未能實現(xiàn)。一系列事件直接導致了穆迪對數(shù)庫的棄投——穆迪不再繼續(xù)跟投，其他投資機構見此情形當然也不會跟投。Tom當時的境遇可想而知。

他說，人逼急了總會有辦法——做金融出身的他在確認穆迪不會繼續(xù)跟投之后，組織了一次供股，并做了一個低價配股計劃：任何股東不繼續(xù)往里面放錢，他的股份就會被稀釋。

不出所料，沒有人愿意再投他們。而此時的Tom和聯(lián)合創(chuàng)始人沈鑫賣了房子，把家產(chǎn)砸了進來。

這使得他們二人的股權比例從之前的20%一下提高到80%，自主權又回到了自己的手上。他們立即召開了股東會議，拿出20%的股份分給員工。

情節(jié)的高潮來了。

沈鑫的爸爸看到股權重新回到他倆的手上，立即借給他們4000萬人民幣。沈爸爸說：按股權看，公司以前可以說不是你們的，既然現(xiàn)在回來了，就好好攻克技術，別再為錢的事操心。

Tom說，如果不是沈鑫的爸爸很有錢，數(shù)庫早關門了。

“我很幸運，因為他爸很有錢，也是個非常敏銳的企業(yè)家。我很反感很多人在講很多成功故事的時候，神話自己的能力，卻淡化機遇和運氣的重要性。”

掃雷般的“進化史”

能找到一個志同道合、全心全意付出，并且爸爸有錢的合伙人令人羨慕不已。其實這也是個人魅力所帶來的，因為被Tom“迷住”的牛人不止沈鑫一個。

Kelvin是Tom“請來”的一位VP，用Tom的話來說，他是個可以在不知不覺中把身邊的事物變成錢的人。兩人相識于朋友的酒吧，一年后，Kelvin放下了自己兼并購買的賺錢大生意加入數(shù)庫。

他說，之所以會做這樣的選擇，一是因為他認為數(shù)庫在做的事情很有可能會顛覆行業(yè)。第二個原因是，他非常認可Tom“小強一樣開朗又勇于撞墻的性格。”

除此之外，Tom對新事物的接納度非常之高，他認為顛覆一定來自于大部分人看不懂和不理解的東西。

這一輪資金到位之后，Tom又帶領團隊進行了新一輪的“撞墻”。

當市面上普遍使用的如StanfordNER、HanLP等工具，對文本分析的精準度已達到90%以上，完全可以解決日常使用需求時，數(shù)庫仍然執(zhí)拗地要走另一條路——基于數(shù)庫自身的金融詞庫和語料，運用機器學習來開發(fā)一套他們自己的命名實體識別系統(tǒng)。

然而，在接近一年的時間內，抓取精準度始終無法突破20%。“我們都崩潰了，工程師更崩潰，甚至都想放棄了。”

但就在上周，抓取精準度突破了80%。

Tom說，就像掃雷一樣，踩到地雷炸回到原點，千萬次下來，像進化一樣，總會走出一條路。

為什么要執(zhí)拗地自行研發(fā)呢?雖然市面上的現(xiàn)有工具在文本抓取層面上已經(jīng)接近完美，但對于文章的“深度解析”就無能為力了。而數(shù)庫創(chuàng)新地采用基于 規(guī)則、詞典、機器學習相融合的方法去進行實現(xiàn)，真正的價值在于機器掌握語法——一旦實現(xiàn)了這個突破，那可以做的事情就非常多了。

“都是摘蘋果，有人爬上樹就摘下來，而我非要用飛鏢去射。目的其實不是為了這個蘋果，而是練好了飛鏢，我就掌握了一門武功。”

經(jīng)歷一次又一次地“撞墻”，數(shù)庫練就了一身絕世武功，直到2014年底，這個“奇才”被京東金融看上了。

攜手京東金融

在長達一年的盡職調查之后。2015年底，京東金融投資1000萬美金給數(shù)庫，并建立戰(zhàn)略合作關系，在京東證券這一領域進行深度合作。

數(shù)庫現(xiàn)在以服務的方式為京東金融提供數(shù)據(jù)，下一步將實現(xiàn)技術間的對接。此后，他們還會為京東打造定制后臺管理系統(tǒng)，實現(xiàn)兩家企業(yè)在大數(shù)據(jù)層面上的深度合作。

在BAT一輪又一輪爭搶金融高管大戰(zhàn)中，京東金融歷來表現(xiàn)淡定。近期，其運營實體正式更名為“北京京東金融科技控股有限公司”。

眼看螞蟻金服接連拿下了銀行、保險、征信等各大類金融牌照，京東金融似乎并不著急，他們注重縱向的深入，始終圍繞產(chǎn)業(yè)鏈和技術優(yōu)勢深耕細作。

按照京東金融CEO陳生強的說法：京東金融不做金融機構，而是一家依靠數(shù)據(jù)和技術為金融機構和非金融機構提供服務的金融科技公司。

“遵從金融本質，以數(shù)據(jù)為基礎，以技術為手段，幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本，這才是金融科技的核心。”這是陳生強口中京東金融的定位。

這和Tom的想法不僅不謀而合，簡直就是“出奇的一致”。

現(xiàn)在，這兩個志同道合的公司正攜手朝著遠大而極具價值的目標前進。

“讓人類的無知地帶不斷縮小，是全世界最偉大的事。”

Tom是一個信奉科技的人，連偶像都是科學家。在他看來，宗教和哲學的生存空間正在一點點被進步的科技所侵占;他認為量子計算機的研發(fā)、宇宙深空的探對人類發(fā)展的進程極為重要;他始終相信人類變革性的進步一定是來自于這樣的探索。

對于科學，Tom一直以來都有自己的思考。韓劇《來自星星的你》《太陽的后裔》熱播之后，他寫了這樣一條朋友圈：

聽說今天大家都在討論《太陽的后裔》，我也想?yún)⑴c一下。大家知道宇宙中最普遍的化學元素是什么嗎?是Carbon、Oxygen、 nitrogen、hydrogen & helium。我們的肉體也是它們所組成的。當一個星星死亡的時候，它會發(fā)生一個爆炸叫做supernova，這個爆炸會把自己身上的元素，也就是 Carbon、Oxygen、hydrogen、nitrogen、helium灑到宇宙中去。通過原子的引力，這些元素又結合起來組成新的太陽、新的恒 星和行星。行星上的相同元素再結合，逐漸地從化學演變成生物，從原始生物進化成今天的我們。所以其實我們每個人都是太陽的后裔，每個人都是來自星星的你。

“我之所以這么崇拜科學家，是因為他們后面沒有一群尖叫的女生追著他們跑，也沒有很高的收入。但他是在改變人類前進，推動知識的發(fā)展。讓人類的無知的地帶不斷縮小，我覺得這是全世界最偉大的事情。”

Tom的終極理想是通過科技的發(fā)展，使金融從“投機”和“博弈”中逐漸走出來，走向非人為的自動化運行。目的是，把專業(yè)人士和投資弱勢群體之間的距離拉近，使個人擁有機構的投資者的能力——數(shù)庫負責能力輸出，并在后端技術上不斷研發(fā)、改進。

他知道這是個很大的理想，并笑稱這是“以個體戶的方式在做一件本不屬于個體戶范疇的事情”。但他相信，新興產(chǎn)物和概念的最大后盾在于——科技創(chuàng)新的力量有可能改變傳統(tǒng)的一切。

愚公移山，非一日之功。數(shù)庫的第一個七年過去了，F(xiàn)intech迎來風口。下一個七年到來時會是怎樣的一番景象，我們拭目以待。