大數(shù)據(jù)如何在商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃中發(fā)揮作用

摘 要：商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，需要海量數(shù)據(jù)，但目前，行外數(shù)據(jù)基本未被納入銀行數(shù)據(jù)庫，行內(nèi)數(shù)據(jù)受數(shù)據(jù)安全等制度約束，使用不足。未來大數(shù)據(jù)要在商業(yè)銀行戰(zhàn)略領(lǐng)域發(fā)揮價(jià)值，需要大數(shù)據(jù)服務(wù)外包商，不僅提供各種基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，而且提供大數(shù)據(jù)人才。

近兩年，大數(shù)據(jù)如何應(yīng)用一直是各方探索的重點(diǎn)。所謂大數(shù)據(jù)，是在計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)能力、計(jì)算能力、計(jì)算技術(shù)、計(jì)算速度大幅增長的基礎(chǔ)上，對海量數(shù)據(jù)復(fù)雜處理的產(chǎn)物。大數(shù)據(jù)常常被定義為海量數(shù)據(jù)“需要新處理模式”才能發(fā)揮巨大價(jià)值，這也說明其是計(jì)算機(jī)技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物。

對金融機(jī)構(gòu)來講，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用也是一個(gè)亟待挖掘的“富礦”。今天開始，老張用一個(gè)系列來聊一下大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行管理的關(guān)系。第一篇我們先來談一下大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃。

銀行戰(zhàn)略規(guī)劃需要海量數(shù)據(jù)

從邏輯上講，銀行管理中沒有哪個(gè)板塊比戰(zhàn)略規(guī)劃更需要大數(shù)據(jù)。世界經(jīng)濟(jì)形勢、各國貨幣和財(cái)政政策、政治地緣關(guān)系、大宗商品價(jià)格、國際貿(mào)易狀況、局部戰(zhàn)爭等國際問題，都可能影響中國進(jìn)出口貿(mào)易，影響國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營狀況、影響某個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃涉及到是否走出國門、選擇戰(zhàn)略業(yè)務(wù)方向時(shí)，就不能不考慮國際政治、經(jīng)濟(jì)問題，而且銀行規(guī)模越大，其意義也越大。

同樣的問題反映在國內(nèi)，則需要關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)濟(jì)形勢、國家發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策、財(cái)政政策、區(qū)域政策、地區(qū)間經(jīng)濟(jì)差異、各行各業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢等。一個(gè)商業(yè)銀行如果制定三年、五年甚至更長時(shí)期的發(fā)展戰(zhàn)略，這些問題顯然不能不考慮。

銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)可以反映出商業(yè)銀行自身的特質(zhì)，包括客戶類型、客戶數(shù)量、產(chǎn)品特性、區(qū)域業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)分布、利潤水平、成本特征等，把握好商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)特征，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的起點(diǎn)和基地，是一個(gè)商業(yè)銀行核心競爭力的表現(xiàn)，同時(shí)也是銀行在客戶開發(fā)、產(chǎn)品開發(fā)、區(qū)域開發(fā)等戰(zhàn)略規(guī)劃的起點(diǎn)，內(nèi)部數(shù)據(jù)的分析一定要做好。

現(xiàn)狀：行內(nèi)數(shù)據(jù)相對完善 行外數(shù)據(jù)基本未入庫

理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)總是很骨感。制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略時(shí)，國外、國內(nèi)、行內(nèi)的數(shù)據(jù)顯然越多越好，而現(xiàn)實(shí)情況是，商業(yè)銀行很少將行外數(shù)據(jù)納入其信息規(guī)劃主流數(shù)據(jù)倉庫，行外數(shù)據(jù)經(jīng)常以原始數(shù)據(jù)來源格式存儲(chǔ)在戰(zhàn)略規(guī)劃制定部門的數(shù)據(jù)文件夾中，有時(shí)還要根據(jù)需要到付費(fèi)數(shù)據(jù)服務(wù)商處查詢。

產(chǎn)生這種情況的原因有很多：

首先，數(shù)據(jù)范圍廣。對戰(zhàn)略制定來說，數(shù)據(jù)是“韓信點(diǎn)兵、多多益善”，恰恰是這個(gè)多多益善，導(dǎo)致商業(yè)銀行很難自己構(gòu)建數(shù)據(jù)庫來滿足戰(zhàn)略規(guī)劃制定；

其次，數(shù)據(jù)不規(guī)范。需要的數(shù)據(jù)越多，數(shù)據(jù)的規(guī)范性越差，導(dǎo)致圖片、視頻、音頻、文字等各種數(shù)據(jù)格式都有，將各種格式的數(shù)據(jù)歸類、整理、清洗并建模，獲得有價(jià)值的決策支持信息，難度非常大；

第三，單體數(shù)據(jù)價(jià)值小。對戰(zhàn)略規(guī)劃來說，每個(gè)信息都有價(jià)值，但具體到各類數(shù)據(jù)，其價(jià)值卻可能不大，因此，在數(shù)據(jù)采集時(shí)，要獲得信息管理部門的同意和支持，并整理入庫的難度非常大；

第四，成本問題。雖然理論上講，大數(shù)據(jù)分析是有價(jià)值的，但現(xiàn)實(shí)是，成本是顯性的，收益是隱性的，特別是戰(zhàn)略決策雖然基于大量的數(shù)據(jù)分析，但最終的決策卻存在很大的主觀性，定性的判斷、領(lǐng)導(dǎo)的判斷在戰(zhàn)略方向的選擇上，處于非常重要的位置。因此，成本問題也是約束大數(shù)據(jù)在戰(zhàn)略決策中價(jià)值發(fā)揮的“攔路虎”。

綜合來看，雖然大數(shù)據(jù)概念產(chǎn)生和廣泛使用已有一定時(shí)間，但商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃制定過程中的作用并不大。行外數(shù)據(jù)基本與數(shù)據(jù)庫無緣，行內(nèi)數(shù)據(jù)的完整性、有效性雖然完善了很多，但由于數(shù)據(jù)安全等制度約束，數(shù)據(jù)使用的便捷性和靈活性還存在很大不足。

未來前景：大數(shù)據(jù)外包服務(wù)商和人才外包

大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略制定中的價(jià)值開發(fā)，必須考慮商業(yè)銀行的特性。一方面，商業(yè)銀行從大到小，規(guī)模相差幾千倍甚至上萬倍，不同等級的商業(yè)銀行在成本投入、人才儲(chǔ)備等方面的差距也很大；另一方面，不同類型的商業(yè)銀行，對數(shù)據(jù)需求的著力點(diǎn)也不一樣，大型商業(yè)銀行更看重國際形勢、國內(nèi)形勢、行業(yè)趨勢，小銀行更看重國內(nèi)形勢、區(qū)域特征。

文章來源：微信公眾號普惠研究院